Время инвестировать! Руководство по эффективному управлению капиталом

Оглавление

Владимир Савенок. Время инвестировать! Руководство по эффективному управлению капиталом

От автора

Еще одно предисловие

Глава 1. Инвестиционные инструменты

1.1. Банки

Как выбирать банки?

Какой депозит выбрать?

1.2. Страховые компании

Процедура открытия программы

Накопление

Страховая защита

Аннуитетные выплаты

1.3. Ценные бумаги – облигации и акции

Облигации

С какой целью выпускаются (эмитируются) облигации?

От чего зависит доход по облигациям?

Кто эмитирует облигации?

Акции

1.4. Взаимные и паевые инвестиционные фонды

Разновидности инвестиционных фондов

Фонды денежного рынка

Фонды облигаций

Фонды «голубых фишек»

Фонды акций компаний со средней и малой капитализацией

Фонды недвижимости

Различия российских ПИФов и зарубежных взаимных фондов

1.5. Exchange Traded Funds (ETF)

Торгуйте валютами

Покупайте облигации без проблем

Купите недвижимость

1.6. Хедж-фонды

Что же такое хедж-фонд?

Как и в какой хедж-фонд инвестировать?

1.7. Драгоценные металлы: вы думаете, это скучно?

1.8. Недвижимость

Фонды недвижимости

Фонды, владеющие недвижимостью

1.9. Структурированные продукты банков

Что такое границы цен?

1.10. Альтернативные инвестиции

1.11. Криптовалюты

Блокчейн, криптовалюта и биткойн: в чем разница?

Что такое блокчейн?

Что такое криптовалюта?

Что такое биткойн?

Неужели никаких рисков?

Производство биткойна: возможно ли на нем заработать?

Как получить биткойн?

Как же заработать на биткойне?

1.12. Возможности на российском фондовом рынке

Рост интереса к российским облигациям

Высокорисковые облигации

Глава 2. Основные принципы и ошибки инвестирования

2.1. Основные принципы инвестирования

Принцип первый – создать собственную инвестиционную стратегию

Принцип второй – регулярно корректировать структуру портфеля

Принцип третий – разработать инвестиционный план и инвестировать регулярно

Принцип четвертый – не использовать заемные средства

Принцип пятый – инвестировать надолго

2.2. Основные ошибки при инвестировании

Ошибка первая – cпонтанные инвестиции по советам непрофессионалов

Ошибка вторая – инвестирование под влиянием эмоций

Ошибка третья – инвестирование при каждом краткосрочном падении рынка

Ошибка четвертая – рассматривать инвестиции как краткосрочный шаг

Ошибка пятая – управление семейными деньгами одним членом семьи

Ошибка шестая – покупаем дорого, продаем дешево

Ошибка седьмая – включение в инвестиционный портфель слишком большого числа активов

2.3. Психология инвестирования

Борьба страха и жадности

Простая формула оценки инвестиционных рисков

Типы инвесторов

Активные инвесторы

Пассивные инвесторы

Глава 3. Особенности национального инвестирования за рубежом

3.1. Доводы в пользу зарубежных инвестиций

Страновая диверсификация

3.2. Распространенные заблуждения об инвестициях за рубеж

Изъять средства из зарубежных финансовых институтов очень трудно

3.3. Принятие решения о зарубежном инвестировании

3.4. Способы и виды инвестирования за рубежом для российского инвестора

Покупка ценных бумаг через брокера

Путь первый – через зарубежную «дочку» российского брокера

Путь второй – через российское представительство зарубежного брокера

Путь третий – через крупного зарубежного интернет-брокера

Защита инвестора

Инвестиционный счет в коммерческом банке

Накопительные программы в страховых компаниях

Основные условия такого способа инвестирования

Английский способ инвестирования (Unit-Linked)

Плюсы и минусы данного способа инвестирования

Процесс инвестирования

Кому подходит накопительный план Unit-Linked

Семейный фонд и траст

Семейный фонд

Траст

3.5. Как инвестировать в России? Брокеры

Как выбрать брокера для инвестирования?

3.6. Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)

Все об индивидуальных инвестиционных счетах

3.7. Роботы в помощь инвестору

Что такое робоконсультант, или робоэдвайзер?

3.8. Немного о налогах

Российские банки

Российские ПИФы

Зарубежные инвестиции (банки, страховые компании, взаимные фонды, хедж-фонды)

Налог на курсовую разницу

Как можно избежать налога на курсовую разницу?

3.9. Особенности моего личного инвестирования

Глава 4. Создание сбалансированного портфеля

4.1. Оценка рисков

Оценка рыночного риска

Рейтинги надежности

Оценка валютного риска

В каких валютах лучше инвестировать?

Консервативные, умеренные и агрессивные активы

Инвестирование в бизнес

ПИФы и ETFs

Акции малых и средних компаний

Облигации

Инвестирование в недвижимость

Хедж-фонды

4.2. Выбор инструментов для портфелей Константина, Ульяны и Александра

4.3. Портфели Константина, Ульяны и Александра

Консервативный портфель Константина

Как осуществлялось инвестирование

Как выбирались инструменты для инвестирования

Какие риски несет портфель

Умеренный портфель Ульяны

Как осуществлялось инвестирование

Как выбирались фонды для инвестирования

Какие риски несет портфель

Агрессивный портфель Александра

Как осуществлялось инвестирование

Какие риски несет портфель

4.4. Cамая эффективная стратегия инвестирования во все времена

4.5. Миллион для дочери: публичный эксперимент длиною более 16 лет

Как это начиналось

План накопления 1 000 000 долларов (2003–2053)

Как организовать такое инвестирование

Заключение: с чего начать?

Об авторе

Отрывок из книги

Деньги должны работать всегда. Они и работают – так или иначе. Те деньги, которые вы держите на счете в банке, в ценных бумагах или в фондах, недвижимости, драгоценных металлах, – эти деньги работают всегда. Работают ли те деньги, которые вы держите спрятанными под плинтусом или в стеклянной банке? Они тоже могут работать – зависит от того, с какой целью вы их положили под плинтус (или в банку) и в какой валюте. Если вы решили, что австралийский доллар – самая лучшая валюта и она должна расти и, решив так, покупаете австралийские доллары и кладете их в стеклянную банку, значит, вы тоже заставляете свои деньги работать. Другими словами, если вы понимаете, что вы делаете и для чего вы это делаете, – вы заставляете свои деньги работать. Иногда они работают очень хорошо (так происходит тогда, когда ваш капитал увеличивается сам по себе), иногда они работают очень плохо (ваш капитал уменьшается). Но если вы подходите к управлению деньгами осознанно и делаете все, чтобы ваши деньги работали вполне удовлетворительно, ваш капитал в долгосрочной перспективе всегда будет расти. О том, что значит подходить к управлению деньгами осознанно, и пойдет речь в данной книге. Как начать инвестировать? Как решиться, если вы, на ваш взгляд, ничего не понимаете в этом?

Я выделяю несколько очень важных этапов инвестирования и считаю, что, только пройдя все эти этапы, вы можете не беспокоиться за свой капитал – с ним все будет в полном порядке. Итак, первое, что необходимо сделать, – создать собственную стратегию инвестирования. Это значит, что вам необходимо понять, какие риски вы готовы на себя принять. Второе – выберите валюты, в которых вы будете инвестировать, а также валюту, в которой вы будете вести учет ваших инвестиций. Наконец, третий этап – выбор инвестиционных инструментов, которые вы будете использовать для инвестирования. Это – самый сложный этап, так как именно от выбора инструментов зависит результат работы вашего инвестиционного портфеля. Все три этапа описаны в данной книге.

.....

После открытия программы накопительного страхования клиент компании получает страховой полис и текст «Общих условий договора со страховой компанией». Далее он регулярно (как правило, раз в год) переводит на свой счет в компании оговоренную в заявлении сумму. Некоторые компании предлагают своим клиентам делать не ежегодные, а ежеквартальные или ежемесячные платежи. Однако самым выгодным вариантом является перевод взноса один раз в год. Сумма 12 ежемесячных взносов будет больше суммы одного ежегодного взноса.

Давайте рассмотрим более детально три важные составляющие программ накопительного страхования: консервативное накопление, страховую защиту и аннуитетные выплаты[1].

.....