Оглавление
А. В. Шамраев. Электронные деньги. Интернет-платежи
1. Вступительное слово
Предисловие
2. Определение электронных денег
3. Действующие системы электронных денег
3.1. Дальнее зарубежье
Perfect Money
Kleline
Pecunix
2Checkout
V-Money
GoldMoney
E-dinar
e-Bullion
E-gold
Google Checkout
AlertPay
NetCash
Fiserv (CheckFree)
E-Ls
GIR0PAY
PayPal
WebDollar
Moneybookers
ePassporte
NETELLER
EcoCard
Technocash
Liberty Reserve
iKobo
MONETA
Paysafecard
Wirex
UKASH
3.2. Ближнее зарубежье
EasyPay
LIQPAY
3.3. Российские системы
Яндекс. Деньги
WebMoney Transfer
Мигур-Деньги
PayCash
Z-PAYMENT
Монета. ру
RusIP
RBK Money (Rupay)
Money Mail
Rambler Plus
WebCreds
INOcard
Единый кошелек
Uni Transfer
КредитПилот
Рапида
Сибирская Интернет платежная система
Халяль-Деньги
4. Недействующие системы электронных денег
4.1. Дальнее зарубежье
VirtualGlobalBank
GreenZap
StormPay
First Virtual
CashPayWay
UniClear
PayWord
Micromint
Open Market
NetChex
IPTS Inc
SFIPay
VIP Pay
Evocash
INT Gold
Ех-Рау
1mdc
FirePay
NetBill
CGPay
DigiCash
D-Carat
CyberCash
CyberCoin
E-cash
BidPay
Millicent
ALC
Capital Collect Services
FriendlyPay
SpeedyWallet
4.2. Ближнее зарубежье
Ukrmoney
Emoney
Limonex
Digimoney
4.3. Российские системы
Национальная телефонная платежная система
Кассир
MODDUS
Платежная система
Музыкальная карта
InterBill
5. Обменные сервисы электронных денег
BestChange.ru
FirstWm.ru
Paysyscenter
ExchEngin
Roboxchange
TrainEx
WMIRK
Icwmt
Emoney-market.com
Multichange
InEuro
Onlinechange
Меняла
Superchange
Prochange
6. Перспективы электронных денег
Приложение
1. Волшебные кошельки
2. Лотереи
3. Фишинг
Отрывок из книги
Начало нового тысячелетия для финансовой системы России проходит под эгидой развития инновационных финансовых услуг: электронных денег, дистанционного финансового обслуживания и платежных терминалов. На этом перспективном рынке пока доминируют небанковские финансовые организации, которые привлекают миллионы пользователей электронных кошельков и разворачивают многотысячные сети платежных терминалов. Но финансовый кризис изменяет рынок, заставляя банки обратить внимание на электронные финансовые услуги, которые уже сейчас дают своим владельцам постоянный и стабильный доход. В представленной книге авторы раскрывают основные преимущества и недостатки предоплаченных инструментов розничных платежей, именуемых в народе как электронные деньги. Авторами высказано предположение, что электронные деньги на базе сетей (network-based) станут наиболее востребованным продуктом в будущем, учитывая динамику развития этого явления и негативный опыт внедрения электронных денег на базе карт. Несмотря на поддержку международных платежных систем, «карточные» электронные деньги так и не смогли занять сколько-либо значительную долю рынка и стать самостоятельным окупаемым бизнесом, все эти проекты так и остались пилотными и убыточными. В процессе описания электронных денег можно заметить, что банки в настоящее время непосредственно не имеют отношения к этому финансовому продукту, обеспечивая в основном конечную точку ввода-вывода денежных средств в системы и практически не являются значимыми игроками на этом рынке. Есть мнение, что эмиссия электронных денег – это не банковский бизнес, а прерогатива небанковских организаций, уже сейчас работающих, и довольно успешно, на рынке мелких платежей, интернет-коммерции и P2P (peer-to-peer) расчетов. Но, возможно, что через несколько лет основными игроками рынка электронных денег все же станут банки и международные платежные системы.
В настоящее время наиболее проработанной моделью регулирования электронных платежей является модель электронных денег, сформулированная в ряде документов Европейского союза. Европейский опыт был принят за концептуальную основу для ряда стран СНГ, включая Армению, Украину и др., с интерпретацией в сторону большего участия традиционных банковских структур. В России в настоящее время отсутствуют как специальные нормы, регулирующие эмиссию и обращение на территории Российской Федерации электронных денег, так и само это понятие. Легальное описание данного понятия является ключевым для однозначной классификации деятельности по выпуску и обращению платежных инструментов, обладающих функциями электронных денег, в качестве банковской либо не относящейся к банковской, но регулируемой деятельности. Все действующие на настоящий момент системы электронных денег вынуждены опираться на нормы Гражданского кодекса, не имея специализированных норм, регулирующих их деятельность. Такое положение дел не может продолжаться долго, и надеемся, что в ближайшее время этот действительно перспективный рынок станет более регулируемым и прозрачным.
.....
Установленный Указанием № 277-У порядок не являлся лицензионным, поскольку не предполагал права Банка России отзывать выданное регистрационное свидетельство. Данный порядок был направлен, скорее, на предоставление Банку России информации о будущем эмитенте, его технологиях и договорной модели. С принятием Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение 266-П) Указание № 277-У было отменено.
В контексте Положения 266-П преемником термина «предоплаченный финансовый продукт» является термин «банковская предоплаченная карта», включающий в себя признаки электронных денег, включая возможность осуществления операций между держателями. Банковские предоплаченные карты получили относительно невысокое распространение по сравнению с традиционными расчетными и кредитными картами (по состоянию на начало 2008 г. 450 тыс. карт, 18 кредитных организаций – эмитентов).
.....
