Оглавление
А. В. Шамраев. Предоплаченные инструменты розничных платежей – от дорожного чека до электронных денег
Авторский коллектив
Введение
1. Отдельные виды предоплаченных инструментов розничных платежей
1.1. Дорожные чеки American Express
1.1.1. Компания American Express
Рождение дорожного чека
Первая мировая: чеки лучше денег
Время развития и экспериментов
Переход на евро
1.1.2. Чеки American Express: Виды, процедуры продажи и оплаты
Виды чеков American Express
Основные преимущества чеков American Express
Удобство использования чеков American Express
Продажа чеков American Express
Эмитенты Дорожных Чеков
Информация для ваших клиентов
Клиринг инкассированных чеков
Информация для клиентов
Информация для ваших клиентов
1.2. Дорожные и коммерческие чеки. Общая информация
Дорожные чеки
Коммерческие чеки
2. Предоплаченные карты
2.1. Многофункциональные предоплаченные карты
2.2.1. Международный опыт
VISA International[8]
Предоплаченные карточки
Рыночные возможности предоплаченных карточек
Система VISA Cash
MasterCard International
Система Mondex
Система CyberCoin
Система E-cash
Австрийская национальная система электронных кошельков[18] Quick
Основные выводы
2.1.2. Российский опыт
2.1.2.1. Реализация технологии предоплаченных инструментов в платежной системе» Золотая Корона»
Примеры практической реализации организации проведения платежей в платежной системе «Золотая Корона»
3. Предоплаченные инструменты интернет-платежей
3.1. Основные определения и термины
КРАТКОЕ РЕЗЮМЕ
Виды и классификация электронных денег
3.2. Система WebMoney
Простота регистрации и работы в системе
Мгновенность платежей
Низкие тарифы
Безопасность
Сервисы и дополнительные услуги
Взаимодействие с банковской системой
Помощь в отражение по бухгалтерском учету и правовая поддержка
Накопленный опыт работы
3.3. Система Рапида
АнтиОчередин
Платежные терминалы
Банковская карта Rapida
Тарифы для физических лиц
3.4. Группа компаний PayCash
3.5. Система Яндекс. Деньги
Работа в системе Яндекс. Деньги
Преимущества и особенности системы Яндекс. Деньги
Способы внесения денег в систему
Способы вывода средств и тарифы за вывод средств
Особенности системы
3.6. Система Money Mail
Способы ввода и вывода денег в системе Ввод средств
3.7. Система RUpay
Преимущества и особенности системы RUpay
3.8. Еще некоторые системы электронных денег
E-Gold
PayPal
E-Dinar
Moneybookers
Кассир
INOCard
МОНЕТА.РУ
Российские системы электронных денег на базе сетей
Зарубежные системы электронных денег на базе сетей
3.9. Предоплаченные инструменты мобильных платежей
4. Регулирование предоплаченных инструментов розничных платежей
4.1. Российский опыт
4.1.1. Факторы, оказывающие воздействие на развитие систем электронных денег в мире
Идентификация рисков в системах электронных денег
Выводы
4.1.2. Разработка методов выявления несанкционированной эмиссии инновационных предоплаченных продуктов – электронных денег
Разработка методов выявления несанкционированной эмиссии инновационных предоплаченных продуктов – электронных денег
Инспекционные посещения эмитентом ЭД организаций, осуществляющих реализацию товаров за электронные деньги
Независимая экспертиза
4.2. Опыт стран СНГ
4.2.1. Электронные деньги в Республике Беларусь
4.2.2. Нормативно-правовые аспекты эмиссии предоплаченных платежных карт и осуществления операций с их применением в Украине
4.3. Правовой статус дорожных чеков в законодательстве зарубежных стран
Англо-американская правовая система
Континентальная правовая система
4.4. Электронные чеки: зарубежный опыт регулирования и возможности его применения в России
4.5. Рынок электронных денег в Соединенных Штатах Америки и его регулирование в сравнении с подходом, принятым в Европейском Союзе
Уровень штатов
Федеральный уровень
4.6. Электронные деньги в Европейском Союзе: влияние регулирования на развитие рынка
Ближайшие перспективы развития электронных платежных систем
Приложения
1. Порядок совершения операций с карточками VISA Travelmoney Cash Pasport
Приложение № 1
Приложение № 2
Приложение № 3
Приложение № 4
Приложение № 5
Приложение № 6
2. Постановление правления национального банка республики Беларусь от 26 ноября 2003 г. № 201 «Об утверждении правил осуществления операций с электронными деньгами»
3. Материалы уголовного дела по обвинениям, предъявленным системе E-GOLD
4. Порядок совершения операций по покупке дорожных чеков и их бухгалтерское оформление
Приложение № 1
5. Порядок совершения операций по приему на инкассо дорожных и коммерческих чеков и их бухгалтерское оформление
Приложение 1
6. Порядок совершения операций по продаже дорожных чеков и их бухгалтерское оформление
Приложение № 1
Приложение № 2
Приложение № 3
7. Письмо № 10–08/00 120@ от 10 января 2007 г. УФНС России по Владимирской области
8. Методические рекомендации по определению подлинности дорожных чеков
Дорожные чеки AMERICAN EXPRESS
Дорожные чеки VISA
Дорожные чеки THOMAS COOK
9. Использование агентов во внеофисном банковском обслуживании малообеспеченных слоев населения: стимулы, риски и регулирование[83]
Пример 1. Поиск баланса между нормами БОД/БФТ в отношении идентификации клиентов и доступностью финансовым услугам для малообеспеченных слоев населения
Пример 2. Директивы Европейской Комиссии в отношении электронных денег
Библиография
Отрывок из книги
Прогресс не стоит на месте и чем стремительнее развивается технологическая база, тем быстрее появляются и входят в повседневную жизнь финансовые продукты на ее основе. Одним из наиболее ярких примеров выступают предоплаченные продукты, которые прочно вошли в нашу повседневную жизнь в небанковском секторе. Уже длительное время мы используем всевозможные карты оплаты товаров и услуг, эти продукты встречаются буквально на каждом шагу: карты оплаты сотовых операторов и Интернет провайдеров, телефонные карты, карты оплаты проезда в метрополитене и другом общественном транспорте, подарочные карты магазинов и многие другие аналогичные продукты. Более того, предоплаченные продукты не всегда были в виде карты, много лет мы использовали всевозможные жетоны, как для оплаты проезда, так и для разнообразных торговых и игровых автоматов. В банках также много лет использовались предоплаченные продукты, самыми известными из которых выступают дорожные чеки и их пластиковый аналог VISA Travel Money Cash Passport. Но в настоящее время мы стоим на пороге, может это будем громко сказано, но все же революции в области инновационных платежных продуктов, которые пока развиваются в основном за пределами банковского сектора. Но с каждым годом становится понятно, что это стремительный сектор расчетов также требует повышенного внимания и, по крайней мере пока изучения со стороны надзорных органов и центральных банков. Этот факт подтверждается регулярным изучением электронных денег Банком международных расчетов.
Возможность того, что электронные деньги примут на себя функции наличных денег при совершении большинства малых платежей, продолжает вызывать значительный интерес соответствующих органов государственной власти и различных ведомств, включая центральные банки. Хотя в последнее время в области розничных платежей не отмечалось очень динамичного развития электронных денег, их развитие ставит перед центральными банками вопросы стратегического характера в отношении надзора за платежной системой, возможного влияния на доходы центральных банков и осуществления валютной политики. Принимая во внимание эти потенциальные проблемы стратегического характера, в 1996 г. управляющие центральными банками Группы десяти объявили о своем намерении проводить тщательный мониторинг развития программ и продуктов в области электронных денег и принимать при необходимости любые соответствующие меры с учетом конкуренции и инновации. Управляющие центральных банков Группы десяти потребовали, чтобы Банк международных расчетов (BIS) на регулярной основе и, по мере возможности, в глобальном масштабе проводил мониторинг процессов введения этих новых продуктов[1].
.....
♦ голограмму, содержащую изображение Центуриона, логотип American Express, валюту и номинал чека.
Вы можете определить подлинность Дорожных Чеков American Express любого года выпуска, проведя простой «Тест на размазывание».
.....
