Долговая нагрузка населения Казахстана в 2014-2016 годы

Оглавление

Болат Мергенгалиевич Баймиров. Долговая нагрузка населения Казахстана в 2014-2016 годы

Предисловие

Обозначения и сокращения

Введение

Актуальность темы

Практическая ценность исследования

Степень изученности проблемы в специальной литературе

Научная новизна исследования

Публикации

1. Обзор регулирования кредитования домашних хозяйств в различных странах

1.1. Финансовый кризис в Древних Афинах

1.2. Современный финансовый кризис

1.3. Охлаждение избыточного спроса домохозяйств на рынке потребительского кредитования России

1.3.1. Прекращение избыточного стимулирования

1.3.2. Повышение финансовой грамотности

1.3.3. Ужесточение требований к заемщикам

1.3.4. Политика Центрального Банка

1.4. Правовое регулирование в России

1.4.1. Структура и содержание кредитного договора

1.4.2. Полная стоимость кредита и ее регулирование

1.4.3. Срок на раздумье при заключении договора и досрочный возврат кредита без штрафов

1.4.4. Самостоятельный выбор наиболее выгодного страховщика

1.4.5. Ограничение коллекторов в способах воздействия на должников

1.4.6. Банкротство в России

1.5. Правовое регулирование в Казахстане

1.6. Правовое регулирование в США, Великобритании

1.6.1. Полная стоимость кредита и ее регулирование

1.6.2. Расторжение и изменение договоров

1.6.3. Банкротство

1.7. Выводы

2 закредитованность рынка кредитов физических лиц в Казахстане. Сравнительный анализ по странам

2.1. Рынок США

2.1.1. Объем рынка

2.1.2. Годовые ставки процента по различным направлениям кредитования в США

2.1.3. Доходы населения США

2.1.4. Долговая нагрузка домохозяйств в США

2.2. Рынок Украины

2.3. Рынок России

2.4. Ответ Премьер-министра Правительства РК на депутатский запрос

2.5. Определение термина Закредитованность

2.6. Рынок Казахстана

2.7. Количество проблемных заемщиков в Казахстане

2.8. Дифференциация населения по доходам

2.9. Емкость рынка кредитов для физических лиц в Казахстане

2.10. Закредитованность рынка и закредитованность населения

2.11. Причины закредитованности

2.12. Древовидная схема причин закредитованности

2.13. Последствия закредитованности рынка кредитов физических лиц

2.14. Механизм усреднения NPL

2.15. Выводы

3. Пути решения проблемы закредитованности

3.1. Законодательные инициативы

3.2. Регуляторные методы снижения закредитованности

3.3. Финансовая грамотность населения

3.4. Снижение ставки по кредитам

3.5. Прекращение стимулирования розничных банков

3.6. Социальная ответственность банков

Заключение

Список таблиц

Список рисунков

Список литературы

Отрывок из книги

ОД – основной долг

ВВП – валовый внутренний продукт

.....

Отношение объема ипотечных кредитов (1867,4 млрд. руб. на 01.11.2012) к ВВП в России составило около 3 %, в то время как в Евросоюзе – более 45 %, в США – почти 65 %, в Нидерландах – свыше 100 % (диаграмма 7). При этом рост кредита, вдвое превышающий ВВП, является угрозой национальной безопасности. Начинает раздуваться «ипотечный пузырь»: банкам отходит все большее количество заложенной ликвидности, доходы населения сокращаются, цены на недвижимость и соответственно спрос падают; недвижимость становится неликвидной и тяжелым грузом ложится на баланс банков. В результате растет уязвимость банковской системы, которая в любой момент может спровоцировать цепную реакцию банкротств.

Рисунок 1. Сравнение показателя «Ипотека к ВВП» России и зарубежных стран в 2012 году, %

.....