Охота на простака. Экономика манипуляций и обмана

Оглавление

Джордж Акерлоф. Охота на простака. Экономика манипуляций и обмана

Предисловие

Продукты свободного рынка

Что нам дает рынок?

Охота на простака

Как распознать фишинг?

«Никто этого не хотел»

Главная цель охоты на простака

Введение. В ожидании манипуляций: фишинговое равновесие

Упражнение № 1: Компания Cinnabon

Упражнение № 2: Фитнес-клубы

Упражнение № 3: Выбор за обезьянкой на нашем плече

Обманчивая оптимальность рыночного равновесия

Психология и «обезьянки на нашем плече»

Простаки, попадающиеся на удочку искаженной информации

Теория и практика

Итак, продолжаем: обзор книги «Охота на простака»

Часть I. Неоплаченные счета и финансовая катастрофа

Глава 1. Соблазн прокладывает путь

Сьюзи Орман против традиционных взглядов на экономику

Последователи Сьюзи

История о статистике

Выход из положения?

Причина

Глава 2. Подрыв репутации и финансовый кризис

Неспелые (и, возможно, подгнившие) Авокадо

Семь вопросов

Почему изначально инвестиционные банки заслуживали доверия?

Почему рейтинговые агентства в те времена оценивали «Авокадо» адекватно?

Как изменились мотивы инвестиционных банков и почему доверие перестало быть основой их бизнеса?

Почему изменившиеся стимулы снизили уровень требований к рейтинговым агентствам?

Почему подрыв репутации оказался столь прибыльным делом?

Почему покупатели подпорченных ценных бумаг («Авокадо») оказались столь легковерны?

Заключение

Приложение: отвлекающий маневр свопом на дефолт по кредиту

Часть II. Охота на простака в контексте

Глава 3. Рекламодатели учатся играть на наших слабостях

Краткий очерк особенностей человеческого мышления и роли рекламы

Реклама как искусство рассказывать истории

Охота на простаков

Эволюция маркетинга: продажа президентов – тогда и сейчас

Приложение: Рейс Malaysian Airlines № 370

Глава 4. Фишинг в продаже автомобилей, кредитных карт и недвижимости

Фишинг в салоне автодилера

Уловки агентов по продаже недвижимости

Фишинговые уловки на кассе

Цена пилюль

Глава 5. Охота на простака в политике

Демократия, роль денег в политике и опять же охота на простака

Информированные и неинформированные избиратели

Лоббирование и деньги

Действительно ли оно кусается?

Заключение

Глава 6. Фишинг в фармацевтике и пищевой промышленности

Быстрым шагом в XXI век

VIoxx

Разрешение на игру

Получение одобрения FDA

Маркетинг медикаментов

Несколько слов в заключение

Приложение: пилюли и цены

Глава 7. Инновации: хороший, плохой, злой

Основы экономического роста

Остаток в формуле Солоу и охота на простаков

Три изобретения

Глава 8. Табак и алкоголь

Курение и здоровье

Алкоголь

Глава 9. Банкротство ради прибыли

Мародерство

Как все начиналось

Отфутболивание проблем

Охота на простака как способ мародерства

Вход на рынок недвижимости

Проигнорированные уроки

Глава 10. Фишинг Майкла Милкена: приманка из мусорных облигаций

Открытие месторождений золота в северной калифорнии

Шесть наблюдений

Глава 11. Движение сопротивления и его герои

Лидеры общества

Лидеры бизнеса

Лидеры в правительстве

Лидеры в органах власти и проблема «Захвата регулятора»

Заключение

Часть III. Заключительная. Заключение. Примеры и общие выводы. Новая история Америки и ее последствия

Охота на простака – сама по себе история

Эпоха реформ

Легитимизация новой истории

Три примера

Общественная безопасность и ее «реформа»

Регулирование фондового рынка

Объединенные граждане

Заключение

Послесловие. Значение фишингового равновесия

Поражение в войне с раком

История изучения феномена охоты на простаков

Различие

Роль равновесия на конкурентном рынке

Проблема выявленных предпочтений

Пересадка истории на новую почву

Выводы

Благодарности

Библиография

Эту книгу хорошо дополняют:

Отрывок из книги

«Это же экономика, дурачок!» – говорил руководитель избирательного штаба кандидата на пост президента США Билла Клинтона в 1992 году Джеймс Карвилл. Таким способом он подчеркивал ответственность действующего президента Джорджа Буша за целый ряд экономических проблем, обусловленных начавшейся в период его управления страной экономической рецессией. Однако высказывание Карвилла можно трактовать и в более широком смысле: многие наши проблемы проистекают из природы самой экономической системы. Если, согласно постулатам экономической теории, предприниматели руководствуются чисто эгоистическими и корыстными мотивами, то система свободного рынка демонстрирует тенденцию порождать манипуляции и обман. Но проблема вовсе не в большом количестве корыстолюбивых людей. Многие из нас склонны играть по правилам и всего лишь стремятся обеспечить себе достойную жизнь. Тем не менее конкурентное давление неизбежно заставляет бизнесменов прибегать к манипуляциям и обману на свободном рынке, в результате мы сильно переплачиваем, покупаем товары, которые нам не нужны, выполняем бессмысленную работу, а потом удивляемся, почему в нашей жизни все пошло не так.

Мы написали эту книгу с позиций искренних приверженцев системы свободного рынка, чтобы помочь людям лучше в ней ориентироваться. В экономической системе есть множество разного рода ловушек, и очень полезно знать, что они собой представляют. Мы должны научиться лавировать в условиях свободного рынка, не теряя достоинства и собственных убеждений, и найти силы двигаться вперед, невзирая на царящее вокруг сумасшествие. Мы написали эту книгу для потребителей, которым нужно помнить о большом разнообразии хитрых способов выманивания денег и проявлять бдительность. Мы писали ее и для предпринимателей, впадающих в депрессию от цинизма некоторых своих коллег и порой вынужденных следовать их примеру под давлением экономической необходимости. Она будет полезна для государственных служащих, зачастую выполняющих неблагодарную работу по регулированию экономики. Возможно, она пригодится волонтерам, филантропам, «лидерам мнений», отстаивающим честность в экономических взаимоотношениях. Наконец, мы писали ее для молодежи, только вступившей на трудовой путь и ищущей занятие по душе. Всем этим людям желательно ознакомиться с практикой фишинга – тех экономических сил, которые превратят манипуляции и обман в часть экономической системы, если мы ничего не предпримем для того, чтобы этого избежать. Нам нужны истории героев – людей, действующих на основе собственных убеждений, а не ради экономической выгоды, которым удалось свести количество обмана в обществе до приемлемого уровня. Мы расскажем вам множество таких историй.

.....

Четыре сферы нашей жизни особенно ярко показывают, насколько часто принимаются решения типа «никто этого не хотел». Это личная финансовая безопасность, стабильность макроэкономической системы (на уровне экономики в целом), здоровье и эффективность деятельности правительства. На примере любой из этих сфер можно убедиться, что охота на простаков оказывает значительное влияние на нашу жизнь.

Один очень важный аспект экономических отношений почему-то никогда не описывается в учебниках по экономике. Даже в богатых странах большинство взрослых людей, ложась спать, беспокоятся об оплате счетов. Экономисты считают, что сбалансировать свой бюджет – очень просто, но при этом забывают, что даже если мы проявим осмотрительность в 99 % случаев, в оставшемся одном проценте мы ведем себя так, будто «деньги не имеют значения», и этого достаточно, чтобы перечеркнуть все тщательно составленные расчеты. И предприниматели прекрасно об этом знают. Они отслеживают в нашей жизни моменты, когда любовь (или другие эмоции) побеждает привычную осторожность в финансовых вопросах. Для одних это ежегодный сезон рождественских подарков. Для других – соблюдение определенных ритуалов, таких как церемония бракосочетания (специалисты по организации свадебных торжеств обычно утешают невест тем, что «средняя свадьба» обходится почти в половину среднегодового ВВП на душу населения){16}, похороны (где директор-распорядитель представляет вам множество образцов гробов, стремясь склонить ваш выбор в пользу, например, образца под названием «Монако» с полированной поверхностью серо-голубого цвета, богато отделанного внутри простеганным вельветом 600 Aqua Supreme и атласными лентами){17} или рождение ребенка (для организации празднества компания Babies R Us предоставляет «личного консультанта» для регистрации новорожденного){18}. Но знаменательное событие – не единственный случай в жизни, когда считается неприличным вспоминать о балансе между расходами и доходами. Поэтому неслучайно, даже притом что нынешнее поколение американцев живет богаче всех предыдущих, большинство взрослых, отправляясь в постель, не могут отделаться от мыслей о неоплаченных счетах.

.....