Как выгодно оформить ипотеку

Оглавление

Дмитрий Заборовский. Как выгодно оформить ипотеку

Введение

Часть I. Базовые понятия и условия ипотечного кредитования

Глава 1.1. Основные понятия и термины

1.1.1. Что такое ипотека. Отличия от других кредитов

1.1.2. Заемщик, созаемщик, поручитель, залогодатель. Понятия и различия

1.1.3. Первоначальный взнос

1.1.4. Процентная ставка. Как формируется и от чего зависит

1.1.5. Аннуитетные и дифференцированные платежи

1.1.6. График платежей

1.1.7. Закладная

1.1.8. Досрочное погашение ипотеки

1.1.9. Плюсы и минусы ипотечного кредитования

Глава 1.2. Ипотечные программы14

1.2.1. Квартира – готовое жилье

1.2.2. Квартира – новостройка

1.2.3. Ипотека на комнату/долю в квартире

1.2.4. Дом с земельным участком20

1.2.5. Строительство жилого дома

1.2.6. Нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости

1.2.7. Рефинансирование ипотеки

1.2.8. Коммерческая ипотека23

1.2.9. Ипотека без первоначального взноса

1.2.10. Ипотека без подтверждения дохода

Глава 1.3. Льготные ипотечные программы

1.3.1. Материнский капитал

1.3.2. Социальная ипотека

1.3.3. Ипотека для молодых семей

1.3.4. Семейная ипотека

1.3.5. Военная ипотека

1.3.6. Дальневосточная ипотека

1.3.7. Региональные программы

Глава 1.4. Категории заемщиков

1.4.1. Работник бюджетной сферы (госслужащий)

1.4.2. Наемный работник (бизнес)

1.4.3. Зарплатник

1.4.4. Собственник бизнеса

1.4.5. Индивидуальный предприниматель (ИП)

1.4.6. Частная практика

1.4.7. Самозанятый (фрилансер)

1.4.8. Пенсионер

1.4.9. Иностранный гражданин

Часть II. Документы для оформления ипотеки

Глава 2.1. Документы для подачи заявки на ипотеку

2.1.1. Общие документы

2.1.2. Справка по форме 2-НДФЛ

2.1.3. Справка по форме банка

2.1.4. Справка о пенсии

2.1.5. Копия трудовой книжки

2.1.6. Копия трудового договора

2.1.7. Документы для индивидуального предпринимателя

2.1.8. Документы для собственника бизнеса

Глава 2.2. Документы для одобрения объекта недвижимости (основные)

2.2.1. Выписка из ЕГРН (либо свидетельство на собственность)

2.2.2. Документы-основания (правоустанавливающие)

2.2.3. Технический паспорт

2.2.4. Документы продавца (физлицо)

2.2.5. Отчет об оценке

2.2.6. Справка о зарегистрированных

2.2.7. Проект договора купли-продажи (ДКП)

2.2.8. Договор участия в долевом строительстве (ДДУ)

Глава 2.3. Документы для одобрения объекта недвижимости (дополнительные)

2.3.1. Свидетельство о браке/свидетельство о расторжении брака/свидетельство о смерти

2.3.2. Нотариальное согласие (на продажу, на покупку, на кредит)

2.3.3. Брачный договор (брачник)

2.3.4. Доверенность

2.3.5. Справка из психоневрологического и наркологического диспансеров

2.3.6. Разрешение органов опеки и попечительства

2.3.7. Разрешение на ввод объекта в эксплуатацию (+ Акт)

2.3.8. Решение суда

2.3.9. Если продавец – юридическое лицо60

Часть III. Одобрение ипотеки и покупка квартиры

Глава 3.1. Основные причины отказов в ипотеке

3.1.1. Базовые условия

3.1.2. Недостаточно дохода

3.1.3. Кредитная нагрузка

3.1.4. Кредитная история

3.1.5. Некорректно оформленный пакет документов заемщика

3.1.6. Информация по работодателю

3.1.7. Телефонная верификация

3.1.8. Исполнительные производства

3.1.9. Безопасность

3.1.10. Действующий мораторий

Глава 3.2. Как выгодно оформить ипотеку

3.2.1. Проверяем заемщиков

3.2.2. Выбираем программу кредитования

3.2.3. Выбираем банк

3.2.4. Готовим пакет документов

3.2.5. Определяемся со способом подачи заявки на ипотеку

3.2.6. Подаем документы для одобрения ипотеки в банк

3.2.7. Отвечаем на звонки банков

3.2.8. Ипотека одобрена! Что делать?

Глава 3.3. Как самостоятельно купить квартиру в ипотеку

3.3.1. Выбираем объект недвижимости

3.3.2. Собираем документы на объект

3.3.3. Оценка недвижимости76

3.3.4. Определяемся с порядком расчетов

3.3.5. Предварительный договор

3.3.6. Отправка документов в банк

3.3.7. Одобрение объекта недвижимости

3.3.8. Страхование

3.3.9. Назначаем сделку

3.3.10. Регистрация сделки

Глава 3.4. Ипотечный брокер

3.4.1. Ипотечный брокер

3.4.2. Услуги ипотечного брокера

3.4.3. Стоимость услуг

3.4.4. Как выбрать брокера

3.4.5. Межрегиональные сделки и их особенности

3.4.6. Способы проведения межрегиональных сделок

3.4.7. Плюсы и минусы межрегиональных сделок

3.4.8. После выплаты ипотеки

Часть IV. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

4.1. Социальные

4.1.1. Ипотека при разводе

4.1.2. Ипотека и алименты

4.1.3. Погашение ипотеки материнским капиталом

4.1.4. Ипотека в случае смерти заемщика

4.1.5. Ипотека в декрете

4.1.6. Ипотека и гражданский брак

4.1.7. Что лучше, ипотека или кредит

4.2. Экономические

4.2.1. Как снизить процентную ставку

4.2.2. Ипотека или аренда, что выгоднее

4.2.3. Досрочное погашение ипотеки

4.2.4. Сколько ипотек можно оформить одновременно

4.2.5. Можно ли сдавать ипотечную квартиру

4.2.6. Налоговый вычет

4.2.7. Как копить с помощью ипотеки

4.3. Юридические

4.3.1. Прописка в ипотечную квартиру

4.3.2. Перепланировка в ипотечной квартире

4.3.3. Что делать, если нечем платить ипотеку

4.3.4. Ипотечные каникулы

4.3.5. Как продать квартиру в ипотеке

4.3.6. Сделки между родственниками

4.3.7. Занижение стоимости по ДКП

Заключение

От автора партнерам

Чек-лист перед подачей заявки на ипотеку

ДЛЯ ЗАМЕТОК

Отрывок из книги

В первой части изложены основы ипотечного кредитования. Кратко и по делу даны определения понятий и терминов. Подробно рассмотрены ключевые программы ипотечного кредитования и определены различные категории заемщиков. После прочтения вам будет проще ориентироваться по тексту всей книги. В реальной жизни вы станете лучше понимать банковские программы и кредитную документацию.

Ипотекой чаще всего считают любой кредит, полученный для приобретения жилья. В действительности это не так. Сумма кредита и сам кредит на покупку недвижимости ипотекой не являются. Как экономический термин, ипотека означает залог недвижимого имущества в качестве обеспечения кредитных обязательств. По сути, любой кредит, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом недвижимости, можно назвать ипотечным. Соответственно, если кредит оформляется под залог уже имеющейся недвижимости, он также будет считаться ипотекой.

.....

Основные отличия коммерческой ипотеки от жилой:

– Процентная ставка. В большинстве банков процентная ставка по ипотеке на покупку нежилого помещения значительно выше (обычно на 3—5%), чем на покупку квартиры.

.....