Читать книгу КРЕДИТНОЕ ЗДОРОВЬЕ - Евгений Беляков - Страница 1

Россияне должны банкам больше 18 трлн рублей. Сумма немалая. Для сравнения, почти столько же в этом году составят расходы федерального бюджета. Более того, закредитованность населения быстро растет. При относительно высоких ставках это создает риски как для экономики, так и для заемщиков. Стоит ли брать кредит во время кризиса? И как можно снизить нагрузку, если долг на вас уже висит, а доходы уменьшились?  Россияне все больше должны денег банкам. Кредитная нагрузка в абсолютном выражении всего за три года выросла на 70% - с 11 до 18,2 трлн рублей. В прошлом году в Минэкономразвития России стали бить тревогу. Мол, такими темпами может надуться «кредитный пузырь». Когда у граждан непомерно высокая долговая нагрузка, это создает высокие риски в случае кризиса. Особенно если речь идет о необеспеченных кредитах. В октябре 2019 года Центробанк применил важную меру - ввел показатель долговой нагрузки (ПДН) для потребительских кредитов. Ее суть в том, что банкам стало невыгодно давать в долг слишком закредитованным заемщикам. Чем выше значение ПДН, тем больше резервов по такому кредиту должен создать банк. Например, тем, у кого отношение выплат по займам к доходам превышает 50%, сейчас сложнее получить кредит, чем тем, у кого ПДН не выше 30%. По словам экспертов, такая профилактическая мера положительно повлияла на рынок. В конце 2019 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что больше 40% россиян, которые берут ипотеку, уже имеют долги по другим кредитам. Поэтому в Центробанке подумывают о том, чтобы ввести показатель долговой нагрузки и для ипотечных займов. Но окончательное решение еще не принято. По расчетам международного рейтингового агентства Fitch, около четверти российских заемщиков отдают больше 80% от своих заработков банкам. Правда, речь идет именно об официальной зарплате, не учитывая «серых» доходов.Весной 2020 года Центробанк и правительство применили меры поддержки по борьбе с последствиями пандемии. Во-первых, появилась возможность взять кредитные каникулы и отсрочить на полгода выплаты по кредитам. Во-вторых, заработала программа льготного ипотечного кредитования при покупке квартиры в новостройке. Этими мерами воспользовались больше миллиона россиян.