Читать книгу Бизнес на рынке долгов - Иван Рыков - Страница 1

Введение

Небритый мужчина в кожаной куртке вошел в офис. Короткое приветствие, и на столе появились почти восемьсот тысяч рублей. Это была последняя часть долга, который он пытался не вернуть последние пять лет. Пять лет обещаний, разговоров, разборок в судах и правоохранительных органах. Несмотря ни на что, настойчивость кредитора обернулась возвратом денег.

Конечно, это уже не те деньги. Ведь пришлось простить проценты, чтобы наконец завершить это долгое противостояние, затянувшуюся погоню за должником. Эта история – одна из миллионов и миллиардов долговых ситуаций в мире. Она случилась со мной, но я уверен, что похожее происходило со многими. И заканчивается все примерно одинаково: проходит время и кто-то «выдыхается», устает от гонки. Либо кредитор теряет надежду, либо должник соглашается на какие-то приемлемые условия возврата.

Сколько существует общество, столько и существует противостояние кредиторов и дебиторов. Со времен пещерного человека, одолжившего соседу кусок мяса, люди делятся на должников и тех, кто им поверил.

Я написал эту книгу для кредиторов. Для тех, кто поверил другому, поставил товар, одолжил деньги, а получил в итоге должника. Для кредиторов долг – это не меньшая проблема, чем для самого должника, она постоянно свербит и требует решения. Каждый желает вернуть свои деньги как можно быстрее. Именно поэтому я решил сделать эту книгу короткой и понятной, чтобы ценные советы не отнимали у вас драгоценного времени.

Изучив ее страницы, вы будете точно знать, что лучше: продать или взыскать долг, и как это сделать эффективнее. Вы не будете тратить силы и энергию на тех, чьи долги вряд ли когда-нибудь будут погашены. Вместо этого вы сможете сосредоточиться на более перспективных должниках. Выбирать путь победителя всегда приятнее, а книга дает уверенность в верной оценке перспектив взыскания.

Я занимаюсь долгами уже 20 лет. Начинал карьеру в фискальных органах, затем получал бесценный опыт в качестве арбитражного управляющего и управляющего партнера юридической компании, главного редактора информационного портала о долгах. За свою практику я перепробовал все инструменты, имеющиеся в правовом поле, включая судебное взыскание, банкротство и субсидиарную ответственность, реструктуризацию и даже долговой пиар. Именно такая разносторонность помогла мне понять долги глубже и структурировать накопленный опыт, чтобы передать ценные знания вам.

Сейчас я развиваю маркетплейс долгов Долг.рф. Уже много лет миссия этого проекта звучит как «превращая долги в возможности». С момента создания портал выступал информационной площадкой для выражения мнений от авторитетных экспертов отрасли, а также был местом концентрации внимания профессионального сообщества. Одной из первейших задач являлась консолидация участников, что позволяет сформировать экосистему рынка долгов. Если в начале это был просто сайт-агрегатор новостей о долгах, то теперь это полноценный маркетплейс, особенностью которого является обязательная процедура рейтингования всех долговых активов перед продажей.

Долгов в экономике с каждым годом становится все больше. Однако эффективность взыскания остается на прежнем уровне. Поэтому существует запрос бизнеса и общества на развитие эффективных способов урегулирования проблемных долгов. Созрела необходимость создания условий формирования цивилизованного рынка, в результате появления которого проблемная задолженность превратится из «тяжкого бремени» в долговой актив.

Обратите внимание на те цифры, которые я привожу в первой главе, описывая перспективы развития рынка долгов и ведения на нем бизнеса. Текущий уровень развития рынка представляет собой лишь незначительную долю того потенциала, который будет раскрываться в ближайшие годы.

Прозрачность информации о долгах, появление общепризнанных стандартов оценки долга, развитие специализированных электронных площадок позволит открыть инвесторам и кредиторам доступ к долговой аналитике и возможности покупать и продавать долги по справедливой цене. И это привлечет на рынок новые долги, поскольку кредиторы поймут, что их проще продать и уже сегодня вернуть деньги в оборот компании, чем несколько лет тратить свое время и деньги на процедуру взыскания.

Во второй главе раскрываются подходы к продаже долгов, которые кредитор может применять уже сегодня. Несмотря на отсутствие в литературе и сети Интернет экспертной информации о продаже долгов, эмпирически были выработаны методы, позволяющие эффективно продавать долги. Предлагаемые мною подходы позволят найти покупателя и продать долг по справедливой цене.

Книга раскрывает суть системы долгового рейтинга – это алгоритм скоринга должников, позволяющий перевести многообразие параметров долга в буквенно-цифровое обозначение, в результате которой появляется «единый язык» общения для продавцов и покупателей. Я подробно раскрываю подходы и критерии оценки долгов, что позволит вам использовать метод более широко при оценке прав требования.

Но я не коллектор. По крайней мере в том по смысле слова, который в него вкладывается средствами массовой информации, регулярно рассказывающими об очередном выходящем за рамки закона и человеческой морали случае взыскания долгов.

Скорее я могу себя назвать специалистом по реструктуризации долгов, потому что я убедился, что в большинстве случаев и должники, и кредиторы – одни и те же люди, просто в разных ролях. Часто бывает так, что для того, чтобы помочь должнику уплатить долг кредитору, я помогаю ему взыскать деньги с его должника. И очень часто это бизнесмены, развивающие новые продукты, рынки и технологии, создающие рабочие места и готовые платить государству справедливые налоги. Но что-то пошло не так, и человек становится должником. Не видя выход из сложившейся ситуации, он «закрывается» и ищет способы уйти от постоянного давления с помощью процедуры банкротства или даже за пределами правового поля. Возможность реструктуризации дает надежду отдать свои долги, сохранить репутацию и продолжить вести бизнес.

Красной линией я хочу подчеркнуть в книге, что принудительное взыскание и реструктуризация долгов – это не разные подходы, а взаимосвязанный процесс, при котором судебные меры создают платформу и стимул для проведения переговоров.

Третья и четвертая глава содержат минимум теоретических знаний и положений законодательства, предлагая практические инструменты и рекомендации на тему того, как эффективно организовать процесс взыскания задолженности.

Значительную часть своей практики я посвятил банкротству и институту субсидиарной ответственности в России. Будучи арбитражным управляющим, я руководил комиссией в Торгово-промышленной палате РФ и вел активную просветительскую деятельность, направленную на повышение антикризисного характера процедур банкротства. Одной из инициатив была разработка законопроекта о санации бизнеса, которая позволила бы должникам сохранить бизнес, а кредиторам – получить значительно больше, чем 3—6% при ликвидации общества.

Однако я понял, что кредиторам и должникам не стоит ждать новых законов, а пора в рамках действующего законодательства научиться договариваться и реструктуризировать проблемные долги, тем самым избегая длительных процедур банкротства. Сейчас я при взыскании долгов стараюсь по возможности избегать банкротства, предпочитая именно реструктуризацию долгов и внебанкротную субсидиарную ответственность.

Кстати, именно внебанкротной субсидиарной ответственности я уделил особое внимание в пятой главе книги, поскольку считаю, что она является трендом ближайших лет и реальной альтернативой длительному и дорогому взысканию через банкротство. При желании о субсидиарной ответственности вы можете более подробно почитать в моей книге «Субсидиарная ответственность в Российской Федерации»¹.

Шестая глава книги посвящена управлению дебиторской задолженностью в компаниях. Я заметил, что, несмотря на хорошую динамику развития рынка долгов, многие компании все еще не используют продажу дебиторской задолженности как альтернативу взысканию. В книге я рассматриваю возможности этого инструмента в рамках финансовой модели, которая ставит под сомнение распространенное мнение о необходимости наличия специалистов по взысканию в оргструктуре.

Главная задача книги – способствовать формированию организованного рынка долгов, сделать его более понятным и прозрачным для профессиональных участников. С моей точки зрения, именно привлечение новых участников и развитие ими бизнеса на рынке долгов позволит на более высоком уровне решать проблемы и предоставить клиентам, то есть кредиторам, качественный сервис. Поэтому в седьмой главе я сфокусировался на бизнес-модели и основных процессах бизнеса на рынке долгов.