Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас

Оглавление

Группа авторов. Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас

Предисловие

Сбережения

Долг

Доходы

Работа

Стоимость жизни

Деньги

Безопасность

Окружающая среда

А как насчет хороших новостей?

Пролог. Управление жизнью как единым целым

Старая дорожная карта

Не слишком веселый круговорот денег в природе

Разработка новой дорожной карты

Мыслить по-новому

Мышление с позиций финансовой независимости

Результаты ФН-мышления

Финансовая осведомленность

Финансовая целостность

Финансовая независимость

Кто такой ФН-последователь?

Как зародилась идея этой книги

Чего ожидать от этой книги

В начале пути

Большая карта

Глава 1. Власть денег: где спрятано сокровище?

Деньги: золотая клетка

Мы не живем – мы медленно двигаемся к смерти

Мы считаем, что мы – это наша работа

Высокая цена земной юдоли

Чем мы за это платим?

Мы медленно умираем на работе, значит, должны брать свое в выходные

Как насчет счастья?

Процветание и планета

Самый большой неудачник в игре на деньги

Но почему?

Есть лучший вариант?

Пределы роста

Формирование потребителей

Право покупать

Покупать – это правильно

Начало нового отношения к деньгам

Модели убеждений

О чем говорят наши действия?

Кривая удовлетворенности

Насыщение – пик кривой удовлетворенности

Хлам – хуже смерти

Свалки

Виды и функции мусора

Шаг 1. Примириться с прошлым

1. Сколько вы заработали за свою жизнь?

Контрольный список

2. Чего вы добились?

Ликвидные активы

Материальные активы

Обязательства

Чистая стоимость

Зачем нужен баланс активов и обязательств?

Контрольный список для составления баланса активов и обязательств

Резюме шага 1

Глава 2. Деньги – совсем не то, чем их считают. И никогда этим не были

Предполагаемые деньги

Четыре аспекта денег

Больше, лучше, иначе

Деньги как синоним безопасности

Деньги как символ власти

Деньги как условие общественного признания

Деньги как воплощение зла

А кто же вы?

Когда страхи поднимают свои безобразные головы

Твоя жизненная энергия

Первое знакомство с «финансовой независимостью»

Финансовая и психологическая свобода

Шаг 2. Не отрывайтесь от действительности – контролируйте свою жизненную энергию

1. Как дорого вы продаете свою жизненную энергию

Ваша реальная часовая ставка

Зачем нужен этот этап

Ни стыда, ни обвинений

2. Контролируйте каждый полученный или потраченный цент

Духовность

Каждый цент? Но зачем?

Полезные советы

Резюме шага 2

Глава 3. Что будет дальше?

Бюджеты, как и диеты, не работают

Просто постарайтесь осознать

Ни стыда, ни обвинений

Шаг 3. Ежемесячная таблица

Разработка перечня статей

Питание

Одежда

Расходы на транспорт

Уточнение состава статей

Окончательный подсчет

Подсчет остатка денежных средств

Деньги становятся реальностью

Лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать

Контрольный список статей

Резюме шага 3

Глава 4. Критерий достаточности. Природа удовлетворенности

Мечта есть у каждого

Шаг 4. Три вопроса, которые перевернут вашу жизнь

Вопрос 1: чувствую ли я удовлетворенность и ценность жизни соответственно затрачиваемой жизненной энергии?

Выработка внутренних критериев удовлетворенности

Повторим еще раз

Вопрос 2: соответствуют ли затраты жизненной энергии моим целям и ценностям?

Ценности

Что такое цель?

Как найти свою цель в жизни?

Оценка продвижения к цели

Возвращаясь к целостности

Вопрос 3: как изменится расход жизненной энергии, если мне не надо будет зарабатывать на жизнь?

Оценка ответов на все три вопроса

Следствия, вытекающие из шага 4

Информация и осведомленность, «ни стыда, ни обвинений»

Цените себя

Целостность и синергия

Достижение уровня насыщения

Резюме шага 4

Глава 5. Как оценить успешность выполнения программы

Шаг 5. Сделать жизненную энергию видимой

Разработка настенного графика

Цикл первоначальной очистки и демонстрации

Как три простых вопроса могут сэкономить вам деньги

Автоматическое снижение расходов

Согласование и целостность личности

Как насчет «нетипичных месяцев»?

Как сделать состояние финансов наглядным

Финансовая независимость как следствие выполнения шагов программы

Финансовая независимость – это погашение долгов

Финансовая независимость – это деньги на счету в банке

Неужели все это благодаря графику?

Пример вдохновения от Майка и Линды Ленич

Список необходимых канцелярских принадлежностей

Резюме шага 5

Глава 6. Американская мечта – жить бережливо

Удовольствие бережливости

Шаг 6. Ценить жизненную энергию – минимизировать расходы

Один надежный способ сэкономить деньги

Десять надежных способов сэкономить деньги

Экономия на базовых потребностях

От экономии на мелочах до компетентного сбережения

Занимать деньги

Отдыхать недалеко от дома

Заботиться о здоровье

Жилье

Обменивайтесь

Питание

Путешествия

Защита собственности

Воспитание детей

Выбрасывание ненужных вещей

Подарки и праздники

Экономя деньги, сохраняешь планету?

Три вопроса, ответы на которые следует пересмотреть

Экономия как способ спасения Земли

Тысяча и один способ сэкономить деньги

Миллион и один способ сэкономить деньги

Контрольный список: думайте, прежде чем тратить

Резюме шага 6

Глава 7. Из любви или ради денег: ценность жизненной энергии против работы и дохода

Что такое работа?

Понятие «работа» в истории

Минимальная продолжительность рабочего дня

Право на жизнь, свободу и получение зарплаты

Работа приобретает новый смысл

Делай-будь, делай-будь, дела-а…

Действительно ли мы победили в индустриальной революции?

В чем состоит цель работы?

Уточненное определение работы

Поразительные следствия нового определения работы

Потенциал нового определения работы

Шаг 7. Ценить жизненную энергию – максимизировать доход

Новые возможности работы по найму

Более высокая заработная плата: вопрос отношения к делу

Финансовая независимость при частичной занятости

Ну а если я люблю свою работу?

Как получить высокооплачиваемую и увлекательную работу

Анкета для поиска работы

Резюме шага 7

Глава 8. Точка безопасности: горшочек с золотом на настенном графике

Сбережения против капитала

Шаг 8. Капитал и точка безопасности

Точка безопасности

Преимущества работы на протяжении ограниченного периода

Финансовая независимость: всего достаточно – и еще немного

Эра финансовой независимости

Можно перестать работать ради денег

Финансовая независимость – это ваше время для вас самих…

…и для тех, кого вы любите

Волонтерство: свобода выбирать, что делать, и делать то, что выбрал

Новый подход к волонтерству

Как достичь максимальной удовлетворенности жизнью

Но что же мне делать?

Жизнь после точки безопасности

Резюме шага 8

Глава 9. Ты достиг цели: что делать дальше?

Шаг 9. Управление своими финансами

Советы Джо

Обретите силы и вдохновение

Не оставляйте это на откуп экспертам

Рассеивая страхи

Самый большой страх: буду ли я иметь «достаточно» завтра?

Насколько преувеличены наши страхи перед инфляцией?

Инфляция и доходность инвестиций

Степень восприимчивости к риску

Три столпа финансовой независимости: капитал, резерв и заначка

Основные критерии инвестирования капитала

Казначейские облигации США

Альтернатива казначейским облигациям

От простого к сложному: погружение в искаженный мир фондового рынка

Варианты инвестирования. Марк Зайфман

Инвестиционные фонды

Индексные фонды

Низкие комиссионные – это главное

Инвестиционный фонд без нагрузки

Активно управляемые или индексные фонды?

Формирование собственного инвестиционного портфеля, исходя из принципа «достаточно… и еще немного» на этапе ФН-3

Этап 4 шага 9

Перечень критериев успешного инвестирования

Прочие варианты инвестирования

Недвижимость

Общество

Запас нужен для решения мелких проблем

Что такое резерв и как его создать

На что следует тратить резерв

Несколько слов в заключение

Резюме шага 9

Эпилог. Девять магических шагов по созданию новой дорожной карты

Шаг 1. Примириться с прошлым

Шаг 2. Не отрывайтесь от действительности – контролируйте свою жизненную энергию

Шаг 3. Ежемесячная таблица

Шаг 4. Три вопроса, которые перевернут вашу жизнь

Шаг 5. Сделать жизненную энергию видимой

Шаг 6. Ценить жизненную энергию – минимизировать расходы

Шаг 7. Ценить жизненную энергию – максимизировать доход

Шаг 8. Капитал и точка безопасности

Шаг 9. Управление своими финансами

Благодарности

Об авторах

Отрывок из книги

Предлагаем вашему вниманию новое издание книги «Кошелек или жизнь? Вы контролируете деньги или деньги контролируют вас», дополненное и адаптированное к реалиям XXI века. Новые читатели сумеют извлечь пользу из практического и трансформационного подхода к зарабатыванию и трате денег. Старые найдут в этом издании все, что понравилось им в предыдущем, плюс новые полезные идеи и информацию. С 1980 года описанная в книге программа помогла сотням тысяч людей во всем мире установить контроль над своими финансовыми делами. Наверняка она поможет и вам. В наше время большие перемены в национальном и глобальном масштабе очень усложняют задачу управления деньгами в личной и семейной жизни – а значит, и планирование безопасного будущего. Вы прекрасно знаете об этом и без меня, ведь убеждаетесь в этом на практике каждый день. И это первая причина, по которой мы решили выпустить обновленное издание этой уже ставшей классической книги. Ныне как никогда остра потребность в новой концепции зарабатывания, расходования, сбережения денег и хорошей жизни. Когда эта книга впервые вышла в 1992 году, пузырь доткомов[1] только-только надувался, а вскоре вслед за ним начал формироваться и пузырь недвижимости. Поток пузырей ширился и растекался. Мы втянулись в приобретательство, соблазнившись вновь обретенным обманчивым благополучием на волне создавшегося бума. Но времена изменились, и многие вещи тоже – не говоря уже о многих людях.

Прежде чем перейти к вызовам нового времени – а также к разговору о том, каким образом книга «Кошелек или жизнь?» поможет вам справиться с ними, – я хочу отметить, что большинство предыдущих поколений считали, что по тем или иным причинам мир катится в пропасть. Однако нынешняя «пропасть» предвещает фундаментальный, а не просто циклический сдвиг в нашем образе жизни. Слишком много частных кризисов слились в «идеальный шторм»: сбережения тают, долги накапливаются, пенсии обесцениваются, доходы больше не растут, рабочие места перемещаются в страны с низкой заработной платой, программы медицинского и социального страхования демонстрируют свою неэффективность. Все это – на фоне быстро меняющегося климата, начинающегося с истощения критично важных ресурсов (например, нефти и воды), роста населения, опережающего рост запасов продовольствия, и многочисленных симптомов нестабильности глобальной экономики самой по себе. Если вы уже чувствуете нервозность, нельзя не признать, что на то есть более чем уважительные причины.

.....

У одного моего друга весь гараж забит запчастями от электроники и прочими штуковинами, собиравшимися в течение многих лет, причем он и сам знает, что большая их часть никогда не пригодится. Но если бы он выбросил все из гаража, то пришлось бы признать, что дом слишком велик для них с женой теперь, когда дети выросли и разъехались, и тогда понадобилось бы переезжать. А переезд вынудил бы его признаться себе, что его брак умер много лет назад, но он слишком боялся что-то менять. Гораздо проще игнорировать бардак в гараже и смириться с хламом.

Поняв, что такое хлам, вы сможете обнаружить его повсюду. А бессмысленная деятельность? Разве это не своеобразная форма мусора? Сколько обедов высокопоставленных особ, коктейлей, общественных мероприятий, не сходящих с экранов телевизоров и страниц газет, можно считать «мусорными» – т. е. не привносящими ничего полезного в вашу жизнь? А как насчет бесполезно потраченных дней, наполненных ни к чему не приводящей деятельностью? Запланированных в вашем еженедельнике дел, которые так и не осуществлены? Неделя за неделей вы натыкаетесь на них, испытывая такое же раздражение, как при виде многолетних подшивок старых газет или детских игрушек, захламляющих многие дома.

.....