Личные деньги: Антикризисная книга

Оглавление

Группа авторов. Личные деньги: Антикризисная книга

Введение

Раздел I. Ваше благосостояние и финансовое планирование

Глава 1. Управляй деньгами

1.1. Кому это надо: бюджеты, планы, деньги

1.2. Финансовая независимость, или Зачем люди работают

1.3. Инфляция: причины, следствия и последствия

Глава 2. Как становятся миллионерами: мифы и реальность

2.1. Портрет миллионера

2.2. Миллионерское мышление, поведение, привычки

2.3. Думай как миллионер

2.4. Контрасты общества: в России все нормально

Глава 3. Ваши личные доходы

3.1. Денежные источники: виды доходов

3.2. Основные статьи и планирование доходов

Глава 4. Ваши личные расходы

4.1. Как нас разводят: лишние расходы

4.2. Охотники за вашими деньгами

4.3. Ловушки для покупателя и способы защиты кошелька

4.4. Планируй расходы

Глава 5. Основные методы рационализации расходов

5.1. Структура и культура: затраты и потребление

5.2. Выбор интернет-магазина: особенности, достоинства и недостатки

5.3. Карты (скидочные) в руки

5.4. Терминалы оплаты

5.5. Tax-free, или Как сэкономить за границей

5.6. Налоги неизбежны, как заход солнца

Глава 6. Личный финансовый риск-менеджмент

6.1. Грядущие кризисы и финансовые резервы

6.2. Мошенники и страхование личных рисков

6.3. Финансовые консультанты и продавцы финансовых продуктов

6.4. Лохотрон и наперстки «Форекс»

6.5. О. Бендер сегодня: пирамиды и иные способы отъема денег

Раздел II. Инвестирование личных средств, или Как работать вашим деньгам

Глава 7. Думай и инвестируй

7.1. Цели личных инвестиций

7.2. Снижение риска инвестиций

7.3. Век жив и, век инвестируй: возраст и инвестиции

7.4. Базовые правила частного инвестора

Глава 8. Деньги в банки (коммерческие)

8.1. Достоинства и недостатки банковских депозитов

8.2. Проблемы выбора банка и типа депозита

Глава 9. Проделки желтого дьявола: инвестиции в драгоценные металлы

9.1. Достоинства и недостатки вложений в драгоценные металлы

9.2. Стратегии инвестирования в драгоценные металлы

Глава 10. Инвестируй коллективом: ОФБУ и ПИФ

10.1. Общие фонды банковского управления

10.2. Паевые инвестиционные фонды

10.3. Достоинства и недостатки инвестирования в паевые инвестиционные фонды и общие фонды банковского управления

10.4. Стратегии инвестирования в паевые фонды

10.5. Как выбрать управляющую компанию и фонд

Глава 11. Пенсия крадется незаметно: отчисления в пенсионные фонды

11.1. Пенсионные фонды

11.2. Как выбрать пенсионный фонд

Глава 12 «Титаник» направляли профессионалы: инвестиции в ценные бумаги

12.1. Как работает фондовый рынок

12.2. Достоинства и недостатки вложений в ценные бумаги

12.3. Инвесторы и спекулянты. Фермеры и охотники на фондовом рынке

12.4. Стратегии инвестиций на фондовом рынке

12.5. Полезные советы и типичные ошибки на фондовом рынке

12.6. Брокерские компании на рынке ценных бумаг

12.7. Как выбрать брокера

Глава 13. Недвижимость всегда в цене

13.1. Достоинства и недостатки вложений в недвижимость

13.2. Возможные стратегии вложений в недвижимость

13.3. Агентства по работе с недвижимостью (риелторы)

13.4. Выбор объектов и партнеров

Глава 14. Бизнес-инвестиции

14.1. Особенности инвестиций в чужой бизнес

14.2. Методы принятия решений по бизнес-инвестициям

Глава 15. Страх не проходит бесплатно: работа страховых компаний

15.1. Механизм работы страховых компаний

15.2. Достоинства и недостатки вложений в страховые компании

15.3. Страховые брокеры и выбор страховой компании

Раздел III. Управление благосостоянием

Глава 16. Жизнь в долг: кредитные отношения

16.1. Покупки в кредит: достоинства и недостатки

16.2. Рационализация кредитных отношений и кредитные брокеры

16.3. Кредитные карточки и кредитная эйфория

16.4. Коллекторы и механизмы взыскания долгов

Глава 17. Закон суров: юридическое оформление особых личных отношений

17.1. Поручительство: права и обязанности

17.2. Волки сыты, овцы целы: брачный договор

17.3. Последнее слово осталось за вами: напиши завещание

Глава 18. Семейные особенности взаимоотношений с деньгами

18.1. Женские проблемы взаимоотношений с деньгами

18.2. Деньги в семье: бюджетная лодка не бьется о быт

18.3. Дети и деньги

Глава 19. Крыша и деньги: жилье и личные финансы

19.1. Стоимость жилья: тенденции эволюции

19.2. Жилищный вопрос и кредитные отношения

19.3. Покупать или арендовать?

19.4. Съедет ли крыша? Покупка и аренда – московская арифметика

19.5. Перспективы рынка аренды жилья

Глава 20. Растим денежное дерево: механизм управления личными деньгами

20.1. Деньги к деньгам: восемь шагов управления

20.2. Выбор приоритетов жизненных целей

20.3. Расчет стоимости достижения целей

20.4. Определение путей достижения целей

20.5. Улыбка: своеобразные идеи о личных финансах[113]

Заключение. Еж понял: на свободу с чистой совестью

Отрывок из книги

Успешные люди – это не трудоголики, а скорее личности, сфокусированные на поставленной цели. Дорогу к обеспеченной жизни проходят миллионы людей. Как только вы решили отправиться в этот путь, главное – начать конструктивно мыслить. Известный в художественной литературе «задумавшийся кролик» как только задумался, так и додумался до качественно иного понимания важнейших особенностей кроличьего бытия.[9] Для существенного повышения благосостояния необходимо уяснить себе исходные предпосылки и основные вехи этого пути.

В современной западной литературе, посвященной личным финансам, можно встретить такую идею: «Вы тем богаче, чем дольше можете делать то, что вам нравится, не зарабатывая для этого денег». Как только захочется быть свободным, так и имеет смысл задуматься о путях реализации возможности делать то, что вам нравится. Появляется проблема личного (семейного)финансового планирования.

.....

В развивающихся странах инфляция периодически выходит из-под контроля. Зачастую это происходит из-за популистско-демагогической политики властей, раздающих социальные обещания и финансирующих ничем не обеспеченные выплаты населению. Увеличивая расходы государственного бюджета (не важно, осуществляем ли мы нацпроекты, увеличиваем ли пенсии или зарплату бюджетникам), мы вбрасываем денежную массу в экономику, и если этот вброс не подкреплен увеличением предложения товаров/услуг, то мы получаем ускорение инфляции.

Допустим, есть определенные мощности по строительству жилья. Например, 100 млн м2 в год. На следующий год вы даете людям дополнительные деньги, предположим, через ипотеку – на 20 % больше. Но увеличить производство по всей технологической цепочке (производство бетона, металлоизделий, прокладку коммуникаций и т. д.) на 20 % за год невозможно. Можно только на 10 %. Остальные деньги уйдут на подорожание жилья. Это не однозначно плохо. Прибыль в этом секторе вырастет, и бизнес найдет возможность на следующий год увеличить производство еще на 5 %. (Разумеется, если в этой сфере работает частный бизнес. Госструктуры шевелиться не любят по определению.) Неравномерный рост цен по товарным группам порождает неравенство нормы прибыли, стимулирует переток ресурсов из одного сектора экономики в другой. Скрытая инфляция обычно связана со стремлением государства удержать цены административными методами. Возникает товарный дефицит, происходит переток товаров на теневые рынки. Далее рано или поздно цены нужно отпускать или придется строить социалистическую экономику.

.....