Оглавление
Группа авторов. Ловушка средней зарплаты. Как создать капитал, когда все уходит на жизнь
Введение
Часть 1: Диагностика и осознание: Где мы находимся и почему стоим на месте?
Глава 1. Знакомство с ловушкой: Почему вы бежите, но остаетесь на месте?
Синдром белки в колесе: работаем больше, а живем не лучше
Три столпа ловушки: доход, образ жизни, инфляция
История из жизни: как обычная семья попадает в финансовый тупик
Тест: Узнайте, находитесь ли вы в ловушке средней зарплаты?
Первое осознание: ваши активы и пассивы – что перевешивает?
Глава 2. Правда о ваших деньгах: Куда на самом деле уходит каждая копейка?
Шок от чека: проводим первый (и честный) финансовый аудит
«Дыры» в бюджете: 5 самых частых категорий незапланированных трат
Деньги на эмоциях: как стресс, скука и радость опустошают кошелек
Практикум: Заполняем таблицу учета доходов и расходов за месяц
Анализируем данные: что цифры говорят о ваших привычках?
Глава 3. Иллюзия «стабильности»: Почему средняя зарплата – это самый рискованный актив
Инфляция – невидимый вор, который крадет ваши сбережения
Зависимость от одного источника дохода: история одного увольнения
«Золотые наручники»: почему мы боимся сменить работу даже при низкой зарплате
Финансовая подушка – единственная настоящая стабильность
Считаем вместе: на сколько вам хватит сбережений, если вы останетесь без работы?
Глава 4. Богатство vs. Процветание: Меняем мышление с потребительского на созидательное
«Я не могу себе этого позволить» vs «Как я могу себе это позволить?»
Культ потребления: как реклама и соцсети заставляют нас тратить
Финансовые установки из детства: какие из них вам мешают?
Практика осознанной экономии: это не ограничение, а выбор сильного
Новый фокус: от «сколько я могу потратить?» к «сколько я могу сохранить?»
Глава 5. Ваш финансовый компас: Зачем вам личная финансовая цель?
Как превратить финансовую мечту в четкий план: система SMART в действии
Три кита: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели
Визуализация цели: создаем свою «доску финансового настроения»
Примеры реальных целей: от «подушка безопасности 100 000 руб.» до «взнос на квартиру»
Практикум: Пропишите свои 3 главные финансовые цели на ближайший год
Часть 2: Фундамент: Контроль над расходами – Берем руль в свои руки
Глава 6. «Отсечь лишнее»: Практика осознанных трат без ущерба для качества жизни
Метод «Хочу/Надо»: учимся разделять потребности и желания
Правило 24 часов: как избежать импульсивных покупок
Экономить – не значит жадничать: поиск более выгодных альтернатив
«Цена часа»: сколько вам нужно работать, чтобы купить эту вещь?
Чек-лист перед любой покупкой: 5 вопросов самому себе
Глава 7. Бюджет по-новому: Система «Конвертов» и «50/30/20» для тех, кому не хватает
Бюджет – это не тюрьма, а карта свободы
Адаптируем правило 50/30/20 под российские реалии и ваш доход
Классика жанра: метод «Конвертов» в цифровую эпоху
Обзор мобильных приложений для ведения бюджета
Что делать, если в середине месяца деньги закончились? Алгоритм действий
Глава 8. Долги-убийцы: Как выбраться из кредитной ямы и больше не падать
«Хороший» и «плохой» долг: в чем разница?
Два проверенных метода: «Снежный ком» (выгодно для морали) и «Лавина» (выгодно для кошелька)
Рефинансирование: когда брать новый кредит, чтобы погасить старые
Разговор с банком: как договориться о реструктуризации долга
Свет в конце тоннеля: составляем пошаговый план выхода из долгов
Глава 9. Защитный щит: Зачем вам финансовая подушка безопасности, даже если нечего откладывать
Подушка безопасности – это ваш главный актив против стресса
Сколько нужно? 3, 6 или 12 месяцев расходов?
«Фонд черного дня»: с чего начать, если откладывать нечего
Где хранить подушку? Только ликвидность и надежность
Практикум: Рассчитайте размер вашей идеальной подушки безопасности
Глава 10. Магия автоматизации: Как заставить деньги копиться без вашего участия
Принцип «сначала себе»: платите себе, а не кредиторам
Настройка автопереводов: поставьте накопления на автопилот
Технологии в помощь: используйте отложенные переводы в мобильном банке
Марафон «Незаметная тысяча»: как мелкие ежедневные переводы создают капитал
Практический пример: Как автоматизация помогла Ане отложить на отпуск
Часть 3: Создание финансовых потоков – От экономии к росту
Глава 11. Не только экономить: 10 способов увеличить доход, не меняя работу
Фриланс по вашим навыкам: копирайтинг, дизайн, программирование
Хобби, которое приносит деньги: вязание, фото, изготовление мебели
Сезонные подработки: курьер, помощник на мероприятиях
«Разминирование» квартиры: как продать ненужное и заработать
Кэшбэк, бонусы и скидки: пассивный доход с повседневных трат
Глава 12. Стратегия "Майлз": Как маленькие шаги приводят к большим результатам
Притча о ползущей гусенице: ценность каждого маленького шага
Принцип «1% в день»: как незначительные улучшения меняют все
Отмечаем победы: как вести «Дневник финансовых успехов»
Что делать, если нет мотивации? 3 способа вернуться в строй
История успеха: как Иван за 2 года накопил на первый взнос за машину
Глава 13. Инвестиции с тысячью рублей: С чего начать, когда кажется, что начать не с чего
Разрушаем миф: для инвестиций не нужны миллионы
Психологический барьер: почему страшно начать
Первые шаги: выбор брокера и открытие счета (пошаговая инструкция)
От накоплений – к инвестициям: как перевести свои сбережения в активы
Ваш первый финансовый актив: что купить на 1000, 5000, 10000 рублей?
Глава 14. Ваш первый актив: Образовательный чек-лист перед любым вложением
Оцените свой риск-профиль: вы «консерватор» или «агрессор»?
Определите горизонт инвестирования: на какой срок вы готовы расстаться с деньгами?
Магическое правило диверсификации: «не клади все яйца в одну корзину»
Ликвидность: как быстро вы сможете продать актив в случае необходимости
Чек-лист «5 вопросов самому себе перед покупкой актива»
Глава 15. Инфляция – ваш враг №1: Почему деньги под матрацем тают
Простыми словами: что такое инфляция и как она работает
Считаем реальную доходность: почему 8% в год – это не 8% прибыли
Облигации (ОФЗ) – ваш базовый щит против инфляции
Наглядное сравнение: что станет с 100 000 рублей через три года под матрацем, на вкладе и в облигациях
Вывод: ваши деньги должны работать быстрее, чем растут цены
Часть 4: Практика: Инструменты и стратегии – Ваш первый инвестиционный портфель
Глава 16. Банк как друг: Выбираем выгодные вклады и карты, а не кредиты
Вклады с пополнением и снятием: для вашей финансовой подушки
Накопительные счета vs Вклады: что выгоднее в 2024 году?
Дебетовые карты с процентом на остаток: как получать деньги от банка, а не отдавать
Кредитные карты с льготным периодом: инструмент для умных, а не для бедных
Как читать договор с банком: на что обратить внимание, чтобы не обжечься
Глава 17. Фондовый рынок для "чайников": ETF – ваш ключ к диверсификации с маленькой суммой
Что такое ETF и почему это идеальный инструмент для начинающего
Покупка «куска» индекса Московской биржи (IMOEX) или S&P 500
Как выбрать ETF: смотрим на индекс, состав и комиссии
Доллар-стоимость-усреднение (DCA): стратегия для регулярных вложений без паники
Практикум: Покупаем наш первый ETF на 3000 рублей
Глава 18. Рубль, доллар, евро: Нужна ли вам валюта и в каких пропорциях?
Зачем диверсифицировать по валютам?
«Золотое» правило валютной корзины для россиянина
Как купить валюту дешево и безопасно
Валютные облигации и ETF: альтернатива хранению наличной валюты
Когда и как ребалансировать валютную корзину
Глава 19. Сложный процент – восьмое чудо света: Как время работает на вас
Альберт Эйнштейн и магия сложного процента
Считаем вместе: сколько будет 10 000 руб., вложенных под 10% годовых на 20 лет
Главный союзник инвестора – время. Почему начинать нужно было вчера
Таблица: как регулярные ежемесячные вложения превращаются в капитал
Калькулятор сложного процента: ваш лучший друг в планировании
Глава 20. ИИС-3: Новая программа поддержки для долгосрочных инвесторов. Что изменилось?
Эпоха ИИС-1 и -2 закончилась: Что пришло на смену?
Три кита ИИС-3: Срок, лимиты и вычет
«Льготный» вывод: В каких случаях можно забрать деньги досрочно без потерь?
ИИС-3 vs Старый ИИС-2: Кому теперь выгоднее открывать счет?
Практический расчет: Сколько можно сэкономить на налогах за 5 лет?
Пошаговая инструкция: Как начать работу с ИИС-3 прямо сейчас
Глава 21. Психология рынка: Почему нельзя поддаваться панике и жадности
Эмоциональные качели: жадность на росте и паника на падении
«Шум» в СМИ: как не поддаваться на провокации и сохранять хладнокровие
История падения: что делали мудрые инвесторы в кризис 2008 и 2020 годов
Правило «Не проверяй портфель каждый день»
Дисциплина – ваш главный козырь против стадного чувства
Глава 22. Ваш капитал заработал первые 1000 рублей: Что дальше?
Первые плоды: как ощутить вкус пассивного дохода
Реинвестирование или трата? Что делать с первыми доходами
Анализ и корректировка: пересматриваем свою стратегию
Увеличиваем сумму регулярных вложений: следующий уровень
Делимся успехом: как рассказать о своих достижениях без хвастовства
Глава 23. Переломный момент: Когда проценты с капитала начинают покрывать ваши расходы
Что такое «точка безубыточности» вашей финансовой жизни?
Рассчитываем свой «число свободы» – размер капитала для пассивного дохода
Дивидендные аристократы и облигации: создаем портфель для выплат
Ментальный сдвиг: вы больше не живете на зарплату, вы живете на доход с активов
История из жизни: как Петр из ИТ-специалиста стал рантье
Глава 24. Личный финансовый план: Собираем все пазлы в единую систему
Финансовый план как GPS-навигатор к вашим целям
Структура плана: цели, активы, пассивы, доходы, расходы, инвестиционная стратегия
Практикум: заполняем шаблон личного финансового плана
План «Б»: что делать в случае потери работы или кризиса
Регулярный аудит: пересматриваем план раз в год
Глава 25. Выход из ловушки: Вы – капитан своего корабля
Оглядываемся назад: какой путь вы прошли с первой главы?
Новое мышление: от работника по найму – к владельцу активов
Финансовая свобода – это не про лень, а про выбор
Ваша миссия: как ваши знания и капитал могут помочь другим?
Напутствие: дорога к богатству вымощена дисциплиной, знанием и терпением. Вы на правильном пути
Эпилог
