Реклама. ООО «ЛитРес», ИНН: 7719571260.
ГЛАВА 1 | Глава 1: Никто не сумасшедший
ГЛАВА 2 | Глава 2: Удача и риск
ГЛАВА 3 | Глава 3: Никогда не достаточно
ГЛАВА 4 | Глава 4: Ошеломляющая сила сложного процента
ГЛАВА 5 | Глава 5: Стать богатым против оставаться богатым
ГЛАВА 6 | Глава 6: Хвосты
ГЛАВА 7 | Глава 7: Свобода
ГЛАВА 8 | Глава 8: Парадокс человека в машине
Друзья мои, в этой главе мы нырнем в самую суть того, что делает финансовый мир таким непредсказуемым и захватывающим: удачу и риск. Я, как ваш ментор с более чем 30-летним опытом в инвестициях и психологии денег, часто говорю: "Удача – это не случайность, а риск – это не враг, а учитель". Многие из нас видят удачу как волшебный ветер, который то наполняет паруса, то сбивает с курса, а риск – как пропасть, в которую боятся шагнуть. Но правда в том, что удача часто маскируется под подготовку, а риск – под возможность. Мы разберем это на примерах из жизни, подкрепим числами и статистикой, а потом вы сами попробуете применить эти идеи. Готовы? Давайте начнем.
Сначала давайте разберемся с основами. Удача в финансах – это когда исход превышает ваши ожидания благодаря внешним факторам, которые вы не контролируете. Риск же – это вероятность потери, но также и шанс на выигрыш. Статистика показывает, что 80% миллионеров, по данным исследования Томаса Стэнли в книге "Миллионер по соседству", приписывают свой успех не гениальности, а умению управлять рисками. А теперь представьте: если вы инвестируете 100 000 рублей в акции с ожидаемой доходностью 10% в год, но с риском потери 20%, то через 5 лет при удачном стечении обстоятельств ваш капитал может вырасти до 161 000 рублей (расчет по сложному проценту: 100 000 * (1+0.1)^5). Но если риск сработает против вас, вы потеряете 20 000. Вот здесь и вступает психология: мы склонны переоценивать удачу и недооценивать риск, что приводит к финансовым катастрофам.
.....
Шестой кейс: Стартап Uber. В 2010 году инвестиции 1,25 миллиона от венчурных фондов при риске 95% провала (статистика CB Insights). Удача: пандемия и цифровизация – к 2023 году капитализация 150 миллиардов. Ранние инвесторы получили 12 000% ROI. Но риск: регуляции и убытки 31 миллиард в 2022. Урок: масштабируйте риски постепенно.
Теперь, друзья, давайте углубимся в математику и статистику, чтобы вы могли рассчитывать сами. Риск измеряется стандартным отклонением: для портфеля акций оно 15-20% годовых, значит, в 68% случаев (одно стандартное отклонение) доход от -5% до +25%. Ожидаемая ценность (EV) – ключ: EV = (вероятность успеха * выигрыш) – (вероятность провала * потеря). Пример: инвестиция 100 000 с 60% шансом +20% (прибыль 20 000) и 40% -10% (убыток 10 000). EV = (0.6*20 000) – (0.4*10 000) = 12 000 – 4 000 = 8 000. Положительная – стоит рисковать. Статистика: по данным Vanguard, диверсифицированный портфель снижает риск на 30%, с доходностью 7% при волатильности 10%. Монте-Карло симуляция: 1000 сценариев показывают, что с 5% риском банкротства капитал растет на 150% за 10 лет. Используйте это: рассчитайте свой EV перед инвестицией.
.....