Банковские платежные агенты

Банковские платежные агенты
Автор книги:     Оценка: 0.0     Голосов: 0     Отзывов: 0 330 руб.     (4,28$) Читать книгу Купить и читать книгу Купить бумажную версию Электронная книга Жанр: Банковское дело Правообладатель и/или издательство: "Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов" Дата публикации, год издания: 2012 Дата добавления в каталог КнигаЛит: ISBN: 978-5-406-02061-6 Возрастное ограничение: 12+ Оглавление Отрывок из книги

Описание книги

Исследование посвящено правовому регулированию банковских агентов и превращению их в полноценные каналы продаж банковских услуг. Изменение банковского законодательства и вступление в силу Закона о национальной платежной системе привело к существенному расширению функционала агентов (субагентов) операторов по переводу денежных средств, способствуя повышению территориальной и социальной доступности не только платежных, но всего спектра финансовых услуг. В книге содержится критический анализ российского регулирования и правовых ограничений, связанных с дистанционным открытием и ведением банковских счетов, идентификацией банковских клиентов, а также осуществления с участием агентов широкого перечня банковских операций – сберегательных, кредитных, платежных, инвестиционных. Широко обсуждается лучший международный опыт и рекомендации Альянса за расширение доступности финансовых услуг (AFI), а также Консультативной группы по оказанию помощи беднейшим слоям населения (CGAP). Изложение материала сопровождается большим количеством примеров из современной банковской практики.

Оглавление

Группа авторов. Банковские платежные агенты

Предисловие

Введение

Основные выводы и рекомендации

Международный опыт деятельности и регулирования банковских агентов

Открытие банковского счета и доступ к нему через агента

Заключение договора банковского счета и банковского вклада

Открытие текущего счета и счета по вкладу

Операции по текущему счету и счету по вкладу

Перспективы дистанционного использования банковских счетов

Идентификация клиентов

Правило «Знай своего клиента»

Порядок идентификации банком своих клиентов

«Делегированная» идентификация в банковском законодательстве

«Делегированное» установление личности в пенсионном законодательстве

Идентификация клиентов операторами связи

Установление получателей и отправителей Почтой России

Платежные услуги

Текущее состояние рынка розничных платежей и денежных переводов

Понятие расчетов и расчетных правоотношений

Переводы без открытия банковского счета

Банковские платежные агенты

Почтовые переводы

Платежи с использованием текущего счета

Интернет– и мобильный банкинг

Платежные карты

Универсальная электронная карта

Оказание государственных и муниципальных услуг в электронной форме

Банковские услуги с использованием универсальной электронной карты

Кредитные услуги

Текущее состояние сегмента потребительского кредитования

Проблемы регулирования потребительского кредита

Микрофинансовые организации и кредитные кооперативы – профессиональные заимодавцы и потенциальные платежные агенты

Выдача и погашение кредита с участием банковского агента

Сберегательное дело

Текущее состояние рынка банковских вкладов

Счет по вкладу

Сбережения в некредитных организациях (квазидепозиты) и банковские агенты

Выдача вклада

Инвестиционные услуги

Законодательное регулирование

Договоры на обслуживание клиентов

Инвестиционные операции через банковского агента

Выводы и рекомендации

Приложение 1. Опыт Бразилии в создании сети банковских агентов

Приложение 2. Регулирование деятельности банковских агентов за рубежом[88]

Приложение 3. Анализ рисков банковских агентов[89]

Отрывок из книги

Банковский сектор был и остается доминирующим поставщиком финансовых услуг населению. На него приходится подавляющий объем операций по кредитованию, приему во вклады сбережений населения, расчетов и переводов. Помимо кредитных организаций заемные операции и прием сбережений физических лиц на основании закона могут также осуществлять кредитные кооперативы (только от своих членов) и микрофинансовые организации (в размере свыше 1,5 млн руб.), однако объем таких операций не превышает 1% банковских депозитов. Через кредитные организации проходит около половины расчетов населения с организациями, предоставляющими жилищно-коммунальные услуги и услуги фиксированной телефонной связи. Проведение операций по обмену валюты является исключительным правом кредитных организаций.

По состоянию на 1 января 2011 г. на территории Российской Федерации действовало 2926 филиалов кредитных организаций. Услуги гражданам оказываются во внутренних структурных подразделениях кредитных организаций, в том числе – в 22 001 дополнительном офисе, 11 960 операционных кассах, 1389 кредитно-кассовых офисах, 2994 операционных офисах.

.....

Важные особенности связаны с порядком представления потенциальным клиентом документов в целях открытия счета.

Для открытия банковского счета, счета по вкладу в банк представляются оригиналы документов или их копии, заверенные в порядке, установленном законодательством РФ.

.....

Подняться наверх