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Lisa Breloer. Finanzielle Unabhängigkeit für Frauen für Dummies
Schummelseite
Über die Autorin
Über die Fachkorrektorin
Inhaltsverzeichnis
Tabellenverzeichnis
Illustrationsverzeichnis
Orientierungspunkte
Seitenliste
Einführung
Über dieses Buch
Konventionen in diesem Buch
Törichte Annahmen über die Leserin
Was Sie nicht lesen müssen
Wie dieses Buch aufgebaut ist
Teil I: Welchen Einfluss Ihr Lebensverlauf auf Ihre Finanzen hat
Teil II: Absichern statt untergehen
Teil III: Gezielt zur finanziellen Unabhängigkeit
Teil IV: Entspannte Geldanlage
Teil V: Der Top-Ten-Teil
Symbole, die in diesem Buch verwendet werden
Wie es weitergeht
Welchen Einfluss Ihr Lebensverlauf auf Ihre Finanzen hat
Ihre Finanzen im Griff
Wozu das alles?
Wie geht das?
Der Zusammenhang zwischen Ihrem Lebensverlauf und Ihren Finanzen
Geld hat etwas mit Liebe zu tun
Single-Frauen haben einen großen Startvorteil
Das Thema Erbe kann auf jede zukommen
Ihre persönliche Definition von »finanziell unabhängig sein«
Vorsorge ist besser als Nachsorge
Vermögensaufbau auf solidem Fundament
Den Plänen Taten folgen lassen
So bleibt mehr Geld: Einkommen steigern und Ausgaben senken
Einkommen erhöhen
Eine Gehaltserhöhung bekommen
Gehaltsverhandlung: Chef, ich will mehr Geld!
Der Gender-Pay-Gap: Noch immer verdienen Frauen nicht das Gleiche wie Männer
Einen neuen Job suchen
Machen Sie sich über Ihren potenziellen neuen Arbeitgeber schlau
Zusätzliche Einnahmequellen erschließen
Für Kreative: Güter herstellen
Für Schlaue: Wissen verkaufen
Für Verkäufertypen: Dropshipping
Für Jägerinnen und Sammlerinnen: Ausmisten
Für Immobilienbesitzerinnen: aus Beton Geld machen
Vorsicht Falle: unbezahlte Arbeit
Care-Arbeit
Familienbetrieb
Mehr Netto vom Brutto
Ausgaben reduzieren
Fixe Kosten
Variable Kosten
Ursachen des eigenen Ausgabeverhaltens
Das eigene Existenzminimum kennen
Geld und Liebe: Untrennbar miteinander verbunden
Rechnen statt Romantik – Liebe hat etwas mit Vermögensaufbau zu tun
Blind vor Liebe –Auswirkungen gemeinsamer Entscheidungenauf die eigenen Finanzen
Gemeinsame Kosten ermitteln und teilen
Wissen, was die gemeinsame Welt kostet
Festlegen, wer wie viel schultert
Gemeinsame Budgets: Geizhälse und Verschwender auf einen Nenner bringen
Kontenmodelle
Getrennte Konten mit regelmäßigem Ausgleich
Ein gemeinsames Konto
Für die Schulden des Partners haften
Schenkungsteuer macht Gemeinschaftskonten teuer
Drei-Konten-Modell
Gewaltiges Einsparpotenzial
Das Thema an den Mann bringen
Die eheähnliche Lebensgemeinschaft –auch bekannt als »wilde Ehe«
Die wilde Ehe: Aus Sicht des Gesetzgebers sind Sie sich fremd
Kein Anspruch auf Witwenrente
Einkommensteuer in eheähnlicher Lebensgemeinschaft
Folgen bei Trennung
Kein gesetzlich geregelter Versorgungsausgleich
Kein Zugewinnausgleich und Abrechnungsverbot
Gegenseitige Unterhaltsansprüche
Betreuungsunterhalt nach wilder Ehe
Unterhalt für das gemeinsame Kind
Folgen für Erbschaft und Schenkung
Testament oder Erbvertrag, beides geht
Testament: Nur handschriftlich zählt
Freibeträge für Nichtverheiratete
Eintragung Wohnrecht statt Erbe des Wohneigentums
Ansprüche gegen andere: Die Rechtsprechung behandelt Sie und Ihren Partner nicht mehr wie Fremde
Folgen für den Unterhalt aus einer zerbrochenen Ehe
Folgen für den Bezug von Sozialleistungen
Es wird richtig ernst: Liebe mit Trauschein
Der Trauschein sichert Mütter teilweise ab
Witwenrente
Große und kleine Witwenrente
Zuschläge und Abschläge
Beantragung und Hilfe
Anrechnung des eigenen Einkommens
Witwenrente nach kurzer Ehe
Erneute Heirat
Private Rentenversicherung
Beamtenpensionen
Steuervorteile als Ehepaar
Einkommensteuerlast senken: Ehegattensplitting
Aufgepasst bei der Wahl der Steuerklasse
Gemeinsamer Sparer-Pauschbetrag
Regelungen bei Trennung und Scheidung
Per Gesetz zum Teamplayer: Zugewinngemeinschaft und Zugewinnausgleich
Zugewinngemeinschaft
Den Güterstand vertraglich festlegen
Zugewinnausgleich am Ende der Ehe
1. Aufstellung zu Beginn Ihrer Ehe: Anfangsvermögen
2. Geerbtes oder geschenktes Vermögen bleibt außen vor
3. Was zum Schluss übrig ist: Endvermögen
4. Berechnung des Zugewinnausgleichs
5. Durchführung des Ausgleichs
Versorgungsausgleich
Ehegattenunterhalt
Anspruch vor der Scheidung: Trennungsunterhalt
Nacheheliche Unterstützung: Geschiedenenunterhalt
Gründe für einen Unterhaltsanspruch
Berechnung des nachehelichen Unterhalts
Folgen für den Unterhalt aus einer zerbrochenen Ehe
Folgen der Eheschließung für den Bezug von Sozialleistungen
Vorteile beim Erben und Schenken
Höhe der Erbquote
Einfluss des Güterstands
Freibetrag und Steuersatz
Ein Vertrag für die Liebe
Wann ein Ehevertrag Sinn macht
Vereinbarungen zum Güterstand
Für die komplett Eigenständigen: Gütertrennung
Für die, die alles teilen wollen: Gütergemeinschaft
Der elegante Mittelweg: modifizierte Zugewinngemeinschaft
Versorgungsausgleich
Regelungen zum Unterhalt
Das Papier nicht wert: sittenwidrige Eheverträge
Gültigkeit und Kosten eines Ehevertrags
Ehevertrag ohne Ehe: Partnerschaftsvertrag
Mögliche Vereinbarungen
Vertragsschluss ohne Notar möglich
Ein finanzielles Ungleichgewicht auch ohne Vertrag vermeiden
Familiengründung
Kinder als teures Vergnügen?
Erwerbsbiografie von Müttern
Vorsicht Falle!
Zurück in den Job: der Wiedereinstieg
Rache in der Rente
Für Selbstbetreuerinnen: Elterngeld
Wann Elterngeldanspruch besteht
Kompletter Fokus aufs Baby: Basiselterngeld
Betreuen und arbeiten: ElterngeldPlus
Höhe des Elterngeldes
Gleichzeitig erziehen: Partnerschaftsbonus
Für Steuerzahlerinnen: Steuervorteile
Kindergeld oder Kinderfreibetrag
Kinderbetreuungskosten steuerlich geltend machen
Kranken- und Pflegeversicherung absetzen
Entlastungsbetrag für Alleinerziehende
Ausbildungsfreibetrag
Für Altersvorsorgerinnen: Riester-Zulage mit Kindern
Für Häuslebauerinnen: Baukindergeld
Absichern statt untergehen
Versicherungen für existenzbedrohende Risiken
Absicherung des Erwerbseinkommens
Berufsunfähigkeitsversicherung
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen
Alternative zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Schutz vor Schadensersatz
Unbedingt empfehlenswert: Privathaftpflicht
Ein sinnvolles Muss: Kfz-Haftpflicht
Versichern des Immobilienvermögens
Erstattung von Krankheits- und Pflegekosten
Gesetzliche Krankenversicherung
Private Krankenversicherung
Pflegeversicherung
Risikolebensversicherung
Der Staat erleichtert die Absicherung durch Steuererstattungen
Immobilien: »Betongold« als Absicherung?
Ist Miete zum Fenster hinausgeworfenes Geld?
Alternative für Mieterinnen: in Wertpapiere investieren
Vergleich zwischen Mieterin und Käuferin
Mieterin mit renditearmer Alternativanlage verliert
Mieterin mit renditestarken Wertpapieren holt schnell auf
Eigentümerin hat das Nachsehen bei teurem Kaufpreis und niedriger Miete
Entscheidungskriterien für Ihre eigene Situation
Typ Mieterin oder Eigenheimbesitzerin?
Wer kauft, hat im Alter ein sicheres Dach über dem Kopf
Eigenheimkäufer erfüllen sich ihren Traum
Immobilien sind eine sichere Anlage
Keine Geldanlage ist sicher
Der Hebeleffekt macht den Immobilienkauf attraktiv
Steuerliche Vorteile und Förderungen können genutzt werden
Immobilien haben die beste Rendite
Der große Unterschied: Selbst genutzt oder vermietet
Sichert man sich mit einer Immobilie gut ab?
Heute schon an morgen denken: Altersvorsorge
Ihre Rentenplanung
Ihre voraussichtlichen Rentenbezüge im Alter
Zu deckende Ausgaben im Alter
Kosten, die im Ruhestand niedriger sind als bei Berufstätigen
Kosten, die im Ruhestand dazukommen
Krankenversicherungsbeiträge auch für Rentnerinnen
Wann Sie aufhören zu arbeiten: der Rentenbeginn
Die Höhe Ihrer Rentenlücke
Möglichkeiten, Ihre Rentenlücke zu schließen
Unterschiedliche Möglichkeiten der Altersvorsorge
Basisvorsorge
In erster Linie für Arbeitnehmerinnen: gesetzliche Rentenversicherung
Der Generationenvertrag: Leben die Älteren auf Kosten der Jungen?
Höhe der Beiträge und Steuererleichterung
Wann ist es so weit? Renteneintrittsalter bei der gesetzlichen Rente
Höhe der Rente
Anrechnung: besonders lohnenswert bei unterbrochener Erwerbsbiografie
Hinzuverdienst für fleißige Rentnerinnen
Infos auf der jährlichen Renteninformation
Für Beamtinnen: Pension
Für Freiberuflerinnen: berufsständische Versorgungswerke
Höhe der Beiträge und der Rente beim Versorgungswerk
Steuerliche Behandlung
Renteneintritt bei Freiberuflerinnen
Für Selbstständige und Besserverdienerinnen: Rürup-Rente
Steuervorteil
Für wen lohnt sich die Rürup-Rente?
Zusatzversorgung
Für firmentreue Angestellte: betriebliche Altersvorsorge
Förderung durch den Staat
Was tun bei Arbeitgeberwechsel?
Lohnt es sich?
Für Steuersparerinnen und Zulagen-Fans: Riestern
Zulagen und Steuererleichterungen
Wann sich Riestern lohnt
Flexible Vorsorge
Für Faule: private Altersvorsorgeprodukte ohne direkte Förderung
Steuerliche Behandlung
Für wen lohnt es sich?
Für flexible Selbstanlegerinnen: Investieren in ETFs
Für wen lohnt es sich?
Besteuerung bei Auszahlung und Sozialabgaben
Gezielt zur finanziellen Unabhängigkeit
Finanzplanung ist das A und O
Wo starten Sie? Bestandsaufnahme
Der Notgroschen
Meine Ziele und Wünsche
Wie kommen Sie dorthin?
Welchen Betrag müssen Sie investieren?
Alles wird zusammengefügt
Wie schaffen Sie es, ohne fremde Hilfe Ihren Plan umzusetzen?
Halten Sie Ihre Planung auf Kurs
Vermögensaufbau und Verteilung auf unterschiedliche Anlageklassen
Qual der Wahl: die unterschiedlichen Anlageklassen
Schutz durch Einlagensicherung
Wie beeinflussen Zinsänderungen die Kursbewegungen von Anleihen?
Verbindlichkeiten nicht mit Vermögenswerten verwechseln
Das magische Dreieck der Geldanlage
Was Asset Allokation bringt
Die richtige Mischung macht's
Anpassen durch Umschichten
Erfolgsfaktoren
Schlau sein wie Einstein: den Zinseszinseffekt nutzen
Rendite
72er-Regel –Wann verdoppelt sich Ihr Kapital durch den Zinseszins?
Zeit
Unterjährige Auszahlung
Auf die Vermögensschraube statt auf die Kostenschraube setzen
Eigenes Wissen zahlt sich aus
Die perfekte Anlagestrategie für Frauen: Buy and Hold
Investiert bleiben und die Höhenflüge nicht verpassen
Schulden abbauen hat die beste Rendite
Gute Schulden von schlechten Schulden unterscheiden
Alles ins Lot bringen: Rebalancing
Entspannte Geldanlage
Risikoarmes Investieren –Vom Tagesgeld über Festgeld bis zur Staatsanleihe
Was es mit dem risikoarmen Anlegen auf sich hat
Was tun, wenn Negativzinsen anfallen?
Tagesgeld: wertstabil und immer verfügbar
So erkennen Sie eine sichere Bank
Eine hohe Bonität wird mit bestimmten Buchstaben gekennzeichnet
Festgeld: höherer Zins, aber unflexibel
Staatsanleihe: Kreditgeberin für Staaten werden
Wie Anleihen funktionieren
Anleihen-ETFs: einen fertigen Mix kaufen
Was ist ein Index?
Anleihen in der Niedrigzinsphase müssen nicht sein
Hier bekommen Sie Anleihen
Steuern werden an der Quelle erhoben
Der Aktienmarkt – Mehr Ertrag auf lange Sicht
Werden Sie Unternehmenseigentümerin
Stamm- oder Vorzugsaktien?
Namens- oder Inhaberaktien
Aktie ist nicht gleich Aktie: auf die Unternehmensgröße kommt es an
Tanker oder flinke Flotte?
Dividenden lassen die Kasse klingeln
Kursentwicklung: Am besten, es geht nur nach oben
Woher die Angst vor Aktien kommt
Nichtstun birgt übrigens auch Risiken
Haltedauer statt Timing als Renditegarant
Was tun, wenn man auf einem Batzen Kohle sitzt?
Ran an die Aktien: Viele Single-CDs oder die aktuellsten Bravo-Hits?
Einzelaktien für Hobby-Analystinnen
ETFs für effiziente Anlegerinnen
Mit ETFs in den ganzen Aktienmarkt investieren
Ein Korb voller Aktien
Auf den Index kommt es an
Global investieren
Für die Sparfüchsinnen unter uns: MSCI World und MSCI Emerging Markets Index
Für die Grünen unter uns: nachhaltige ETFs
Passive ETFs oder aktiv gemanagte Fonds?
Aktiv gemanagte Fonds hinken hinterher
ETFs sind genauso sicher wie aktive Fonds
Was kostet der Spaß?
TER: ständiger Begleiter
Versteckte interne Kosten
Kurs- oder Performanceindex
Wertvolles Hilfsmittel: Chartvergleich
Auswahl von ETFs
Der Fiskus hebt auch die Hand auf
Nach der Investmentsteuerreform 2018 werden Aktien-ETFs weitgehend gleichbehandelt
Besteuerung von Aktien-ETFs
Steuerfreie Altbestände
Wertpapierkauf: endlich loslegen
Einkaufen an der Börse
Was sind eigentlich Wertpapiere?
Was es mit den Bullen und Bären auf sich hat
Faire Bedingungen dank Marktaufsicht
Börsen in Deutschland
Die wichtigsten Handelsplätze im Ausland
Außerbörslicher Handel
Ohne Depot kein Wertpapier
Die Qual der Wahl
Dank Roboadvisorn kann sich nun jede einen Vermögensverwalter leisten
Was kostet der Spaß?
Kostenübersicht
Was zeichnet ein gutes Depot aus?
Eröffnen Sie Ihr Depot
Kauf und Verkauf von Wertpapieren
Ihre erste Order über die Börse
Über den Direkthandel einkaufen
Steter Tropfen glättet den Kurs: der Wertpapiersparplan
Viele Schnäppchen und wenige teure Wertpapiere kaufen: der Cost-Average-Effect
Für Mischfreudige: Beton, Edelmetalle und Rohstoffe
Beton beimischen: Immobilien-ETFs
Steuern
Gold und andere Edelmetalle
Gold – besonders beliebt in Krisenzeiten
Echtes Gold oder Wertpapiere kaufen?
Münzen und Barren
Wertpapiere mit Goldbezug
Gold-ETFs gibt es in Deutschland nicht
Oft steuerfreie Gewinne: Gold lässt Anlegeraugen glänzen
Es muss nicht alles Gold sein, was glänzt
Silber – für Anlegerinnen mit einem großen Tresor geeignet
Platin – besonders hoch im Kurs, wenn es der Autoindustrie gut geht
Palladium – Abbau in Krisenregionen
Steuern
Weitere Rohstoffe: Energiestoffe, Nahrungsmittel und Tiere
Rohstoff-ETFs: indexbasiert auf alle Rohstoffe setzen
Steuern
Wenn's schnell gehen muss: das wissenschaftlich fundierte Fertiggericht ARERO
Behavioral Finance
Verlustvermeidung: Verluste schmerzen mehr als Gewinne erfreuen
Regret: Die Angst, eine Entscheidung zu bereuen
Recency: Von der Vergangenheit auf die Zukunft schließen
Herding: Immer den anderen nach
Overreaction: Überreagieren bei der Geldanlage
Home Bias: Am liebsten auf den Heimatmarkt setzen
Der Top-Ten-Teil
Zehn Gründe, weshalb Sie sich (als Frau) selbst um Ihr Geld kümmern sollten
Viele Probleme lassen sich mit Geld lösen
Mit eigenem Finanzwissen können Sie am besten Vermögen aufbauen
Frauen in Beziehungen laufen Gefahr, sich finanziell abhängig zu machen
Die gesetzliche Rente reicht für Frauen erst recht nicht
Frauen leben länger als Männer
Geld sorgt für Einfluss in der Gesellschaft
Dass Frauen weniger Geld (gehabt) haben, macht es den Frauen auch heute noch schwer
Wer sich auskennt, fällt nicht auf das Ehegattensplitting hinein
Frauen, die sich selbst um ihre Finanzen kümmern, sind Vorbilder für andere
Rechtliche Rahmenbedingungen haben viel Einfluss auf eigene Finanzen
Sich selbst um die Finanzen zu kümmern entlastet die Männer
Zehn Irrtümer bei der Geldanlage
Irrtum 1: Je weniger Steuern ich bezahle, desto besser ist es
Irrtum 2: Ich muss mich nicht um mein Geld kümmern, weil ich keines habe
Irrtum 3: Das mit dem Vermögensaufbau hat noch Zeit
Irrtum 4: Über Geld spricht man nicht
Irrtum 5: Aktien sind nur für Reiche geeignet
Irrtum 6: Es ist genug, auf wenige Pferde zu setzen
Irrtum 7: Schnäppchenjäger sparen Geld
Irrtum 8: Pläne bringen nichts, in der Zukunft kommt eh alles anders
Irrtum 9: Ich bekomme eine hohe Rendite ohne Risiko in kurzer Zeit
Irrtum 10: Verluste sind nichts für mich, mein Geld bleibt auf dem Konto liegen
Stichwortverzeichnis. Symbole
A
B
C
D
E
F
G
H
I
K
L
M
N
O
P
Q
R
S
T
U
V
W
Z
WILEY END USER LICENSE AGREEMENT
