Оглавление
Максим Саблин. Взыскание долгов: от профилактики до принуждения
От автора
Глава 1. Управление дебиторской задолженностью
§ 1.1. Управление долгами (дебиторской задолженностью): дебитор, дебиторская задолженность, долг, обязанность. Субъект, объект, цели
§ 1.2. Долги в системе рисков организации: риск контрагента, рыночный риск, операционный риск, системный подход к рискам
Глава 2. Профилактика возникновения проблемных долгов
§ 2.1. Цель профилактики, выбор объема профилактических мер
§ 2.2. Ключевые меры профилактики на начальном этапе построения отношений с контрагентом: экономические, правовые, организационные, обеспечение безопасности. Понятие правового риска
§ 2.3. Андеррайтинг контрагента: ключевые данные для анализа, существо проверки, перечень источников данных
§ 2.4. Проверка правоспособности и полномочий представителя контрагента: общие положения, правовые аспекты, судебная практика, способы получения «слабой» стороной выписки из ЕГРЮЛ, устава, бухгалтерской отчетности, сведений об участии должника в судебных разбирательствах при невозможности истребования документов у контрагента
§ 2.5. Заключение договора: выбор договорной конструкции, формулировка условий, проблемы «сильной», «слабой» и «равной» стороны в договоре, способ «красной тряпки»
§ 2.6. Обеспечение исполнения обязательств: задаток, обеспечительный платеж, независимая гарантия, залог, поручительство, удержание вещи, неустойка. Преимущества и недостатки отдельных способов
§ 2.7. Аккредитив и банковская сейфовая ячейка как способы обеспечения исполнения обязательств
§ 2.8. Факторинг (финансирование под уступку требования) – гарантированное получение суммы задолженности в срок
§ 2.9. Ключевые меры профилактики на этапе сопровождения исполнения договора
Глава 3. Досудебная стадия взыскания долгов (soft и hard collection)
§ 3.1. Работа с просрочкой: понятия стадий взыскания долгов, определение стратегии и тактики взыскания, анализ причин просрочки, совмещение и пропуск стадий, основания срочного обращения в суд. Затраты на взыскание долга
§ 3.2. Задачи и инструменты работы на этапе досудебного (внесудебного) взыскания долга, формула 90:60:30
§ 3.3. Классификации должников. Должник как социальная группа
§ 3.4. Особенности работы с должниками – юридическими и физическими лицами (правовой аспект)
§ 3.5. Претензия: правила составления, особенности извещения должника
§ 3.6. Акт сверки задолженности: требования к оформлению, перерыв срока исковой давности, признание долга, основание для зачета требований, рекомендации по использованию в суде
§ 3.7. Поиск имущества должника: методология, цели, инструменты. Основания для признания недействительным «увода» имущества должника
§ 3.8. Коллектор: аутсорсинг, коллекторство как явление, плюсы и минусы коллекторов. Как выбрать коллектора (с позиции взыскателя), принципы построения работы с коллектором
§ 3.9. Социальные принципы взыскания долгов. Антиколлекторство
§ 3.10. Долг с точки зрения должника
§ 3.11. Медиация как способ урегулирования задолженности
Глава 4. Судебная стадия взыскания долгов (legal collection), банкротство, исполнительная надпись нотариуса
§ 4.1. Legal collection: описание процесса, цель, исковая давность, соотношение процессуальных и материальных норм, выбор стратегии и тактики применения инструментов судебной стадии
§ 4.2. Третейский суд (арбитраж): потенциал, специфика рассмотрения дела, примеры третейских оговорок. Ограничения в передаче дел. Рассмотрение третейским судом споров из кредитных договоров и об обращении взыскания на предмет ипотеки. Переход третейской оговорки при уступке прав
§ 4.3. Выбор суда. Маневры с подведомственностью и подсудностью
§ 4.4. Приказное, упрощенное и исковое производство в арбитражном суде и суде общей юрисдикции: плюсы и минусы
§ 4.5. Обеспечительные меры: виды, условия принятия, судебная практика, присуждение денежных средств на случай неисполнения судебного акта, появление прав залогодержателя при запрете распоряжения объектом
§ 4.6. Подготовка документов в суд, решение проблемы отсутствия ряда документов, надлежащая форма документов, оформление доверенности, уплата государственной пошлины
§ 4.7. Исковое заявление о взыскании долга: пошаговые рекомендации к составлению иска, формулировка требований, требование о взыскании процентов по дату возврата основного долга, об обращении взыскания на предмет залога, взыскание с поручителя. Расторгать или нет договор: плюсы и минусы
§ 4.8. Предъявление иска в суд: практические аспекты, основания непринятия иска, политика реагирования
§ 4.9. Состязательность в судебном производстве. Поведение и выступление в суде
§ 4.10. Получение и обжалование решения (определения) суда: практические аспекты
§ 4.11. Проблемы начальной продажной стоимости предмета залога на примере ипотеки. Актуализация стоимости. Ликвидационная стоимость. Изменение начальной продажной стоимости после вступления в силу решения. Недостоверная оценка оценщика, возмещение убытков за счет оценщика
§ 4.12. Противодействие должника: неправомерные способы затягивания дела, контрмеры кредитора, ответственность за злоупотребление правом
§ 4.13. Особенности взыскания банковских кредитов. Закон о коллекторах. Договорная подсудность и третейские суды. Взыскание по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд. Особенности взыскания автокредитов, потребительских и ипотечных кредитов, кредитов малому, среднему и крупному бизнесу
§ 4.14. Особенности взыскания организациями долгов, основанных на договорах поставки, оказания услуг, подряда: выбор способа защиты, перспективы взыскания в натуре, меры оперативного воздействия
§ 4.15. Особенности взыскания долгов между гражданами: оформление расписки, взыскание по расписке и последствия отсутствия расписки
§ 4.16. Особенности взыскания с наследников должников – физических лиц и индивидуальных предпринимателей, последствия смерти должника для долга, для залога, для поручительства, смерть поручителя, процессуальные особенности. Страхование жизни и потери трудоспособности
§ 4.17. Банкротство должника как метод взыскания. Банкротство юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц
§ 4.18. Взыскание по исполнительной надписи нотариуса
Глава 5. Исполнительное производство, уголовное преследование
§ 5.1. Исполнительный лист: практические аспекты получения листа, возможность предъявления к исполнению через 20 лет, срок исполнительного производства, варианты использования исполнительного листа, будущее исполнительного производства
§ 5.2. Самостоятельная работа с исполнительным листом: аргументы для добровольного погашения, предъявление в банки, по месту работы, в налоговые органы
§ 5.3. Схема исполнительного производства. Цели взыскателя в работе с приставом. Заявление о возбуждении исполнительного производства
§ 5.4. Обращение взыскания на имущество должника: поиск имущества приставом – нестандартные способы, арест, исключение из описи и «увод» имущества, оценка, очередность обращения взыскания, передача имущества на хранение или под охрану взыскателю
§ 5.5. Особенности обращения взыскания на долги третьих лиц перед должником (дебиторскую задолженность)
§ 5.6. Запрет на выезд должника за пределы России и запрет на пользование водительскими правами
§ 5.7. Торги: порядок и особенности проведения, общероссийские источники данных о торгах, проблемы несостоявшихся торгов, способ недопущения вторых торгов, очередность погашения требований при наличии нескольких взыскателей, оставление имущества за собой
§ 5.8. Обжалование бездействия (действий) приставов: цель, способы, перспективы. Иски о взыскании убытков, причиненных приставом
§ 5.9. Безнадежные долги: основания и цели списания, проблематика
§ 5.10. Уголовное преследование: цель и целесообразность. Статьи 159, 177, 201, 303, 312, 315 УК РФ. Гражданский иск
Глава 6. Реструктуризация долгов, уступка прав
§ 6.1. Концепция реструктуризации долгов, принципы, направления и схемы реструктуризации долгов, реструктуризация на судебном этапе, аргументы для реструктуризации долга, памятка должника
§ 6.2. Основные способы реструктуризации долга: отступное, зачет, новация, отсрочка и рассрочка платежа, уменьшение размера платежа, продажа имущества, перевод долга, мировое соглашение
§ 6.3. Условия принятия погашения долга третьим лицом (ст. 313 ГК РФ)
§ 6.4. Уступка прав: где искать покупателей, как определить и повысить цену, юридические условия уступки, уступка по исполнительному листу, соотношение уступки и поручительства
Глава 7. Организация системы управления долгами на предприятии
§ 7.1. Организационная структура: ключевые подразделения по профилактике и взысканию долгов, основные обязанности, проблемы функционирования и взаимодействия, принципы Agile в действии
§ 7.2. Внутреннее регулирование бизнес-процессов по управлению долгами: основные процессы и взаимодействия, согласование и визирование договоров, регламенты и инструкции, типовые формы
§ 7.3. Автоматизированные системы управления долгами: многофункциональность данных, интегрирование процессов, задачи, возможности, инструментарий, прогрессивные решения
§ 7.4. Особенности управления многофилиальной системой в аспекте взыскания долгов: центр – региональный представитель, лимитирование полномочий, пример методов управления процессом взыскания долгов в регионе. Случаи отсутствия представителя кредитора в регионе должника
§ 7.5. Ключевые показатели эффективности (KPI) управления дебиторской задолженностью предприятия
§ 7.6. Проблемы с внедрением новых технологий управления долгами в организации. Преодоление сопротивления изменениям. Инновации – путь преодоления кризисов
§ 7.7. Личная эффективность менеджера процесса взыскания
Заключение
Приложения образцы документов
Приложение № 1
Приложение № 2
Приложение № 3
Приложение № 4
Приложение № 5
