Реклама. ООО «ЛитРес», ИНН: 7719571260.
Введение. Модели управления финансами
Глава 1. Отправная точка: определяем финансовую фазу жизненного цикла
Стадия «Формирование»
Стадия «Развитие»
Стадия «Зрелость»
Стадия «Пассивный доход/Старость»
Глава 2. Цели и ресурсы для их достижения
Ставим финансовые цели и оцениваем их реалистичность
Кредит здесь и сейчас или лучше накопить?
Виды целевых кредитов
Нецелевые кредиты
2 варианта накоплений – своими силами и с использованием кредитных средств
Глава 3. Как учитывать доходы и расходы и правильно экономить?
Анализ доходов
Оптимизация доходов
Анализ расходов
Какой должна быть разница между доходами и расходами?
Могут ли ваши активы работать эффективнее?
Можете ли вы больше зарабатывать?
Можете ли вы снизить расходы с помощью финансовых инструментов?
Можете ли вы снизить расходы иным способом?
На чем экономить точно не стоит?
Глава 4. Такие разные риски… Как от них застраховаться и на какую сумму?
Риск внезапных незапланированных расходов и безработицы
Риски, связанные с ущербом или утратой имущества
Риск гражданской ответственности
Риск заболеваний и несчастных случаев
Уход из жизни по причине несчастного случая
Потеря трудоспособности основного кормильца или иных членов семьи
Глава 5. Опасения и надежды тех, кто боится инвестировать: насколько они реальны?
Нельзя запланировать финансовые возможности ребенка
Риски трудоспособности ребенка
Риски взаимоотношений
Рубль обрушится
Облигации ждет дефолт
Акции обесценятся
Брокер лишится лицензии или обанкротится
Недвижимость рухнет в цене
Первое и основное – отсутствие четкой цели для инвестиций
Непонимание сути финансового инструмента и его стратегии
Отсутствие диверсификации
Недооценка своей реакции на риск
Непонимание комиссий и налогов
Глава 6. Инвестиции – только для миллионеров? Минимальная сумма для начала инвестирования
На малых суммах все равно не заработать
Для малых сумм нет инструментов
Облигации
Акции
Биржевые фонды
Структурные продукты – биржевые структурные облигации
Краудфандинг
Драгметаллы
Глава 7. Экономические циклы: подбираем инструменты в соответствии с ситуацией на рынке
Глава 8. Доходные карты, депозиты и фонды: где хранить заначку?
Доходные карты
Накопительные счета
Депозиты
Фонды денежного рынка
Глава 9. Как инвестировать в долг: облигации, микрозаймы, краудфандинг
Облигации
Инвестиционные фонды облигаций
Доверительное управление на базе облигационных стратегий
Личный (персональный) брокер для облигационных стратегий
Торговые роботы, robo-advisors, автоследование
Структурные продукты облигационных стратегий
Инвестиционное страхование жизни
Микрофинансовые компании и кредитные кооперативы
Краудфандинг
Глава 10. Акции: всегда ли это риск?
Инвестиции в акции
Фьючерсы, опционы
Инвестиционные фонды акций
Доверительное управление, личный брокер, торговые роботы, автоследование, robo-advisors
Структурные продукты, БСО
Инвестиции в акции через инвестиционное страхование жизни
Глава 11. Золото: «тихая гавань» на период кризиса
Слитки
Монеты
Обезличенный металлический счет
Фьючерсы и опционы на золото
Облигации золотодобывающих компаний
Акции золотодобывающих компаний
Инвестиции в фонды золота
Инвестиции в золото через структурные продукты
Инвестиции в золото через инвестиционное страхование жизни
Глава 12. Недвижимость: только ли это квартира?
Недвижимость для сдачи в аренду
Недвижимость в ипотеку для сдачи в аренду
Недвижимость в надежде на рост
Облигации компаний в сфере недвижимости
Акции компаний в сфере недвижимости
Инвестиции в фонды недвижимости
Инвестиции через структурные продукты
Инвестиции в недвижимость через инвестиционное страхование жизни
Глава 13. Налоги: сколько платить и как сэкономить?
Налоговое резидентство
Налоговые ставки
Налоговые вычеты
Когда подавать декларацию?
Особенности налогообложения инвестиционных инструментов в иностранной валюте. Налог на курсовую разницу
Инструменты без курсовой разницы
Инвестиции в иностранной валюте на российском рынке со льготным налогообложением
Инвестиции на зарубежных рынках
Глава 14. Финишная прямая: составляем инвестиционный портфель, выбираем брокера и управляющую компанию
Глава 15. Личный финансовый план: насколько он должен быть детальным?
Проверка финансов раз в квартал
Ежемесячный план действий
Бюджет на год
Вместо заключения: рассчитываем капитал для пассивного дохода
Список литературы
Алфавитный указатель
Словарь
Наверное, у любого человека хотя бы иногда возникает желание просто жить в свое удовольствие и не думать о деньгах вообще, то есть стать финансово свободным: покупать все, что захочется, путешествовать, жить в разных городах и странах и т. д. и т. п.
В общем-то достичь этой цели можно при помощи трех моделей (или, по-другому, стратегий) поведения, и каждый из нас, как правило, выбирает какую-то одну из них. Сразу скажу, что все модели имеют равное право на существование, но у каждой – свои особенности.
.....
Учитывая столь значительные расходы семьи в период «Развитие», все большее значение на этом этапе приобретает стабильность и постоянство доходов. Ведь при наличии кредитов и периодических обязательных расходов на ребенка и родителей «провалы» в доходах просто смертельны для финансового благополучия семьи. Ситуация осложняется и потому, что на этапе «Развитие» семья сталкивается с периодом, когда она существует только на доход, приносимый супругом. Это период беременности и ухода за ребенком, который может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если в этот момент в семье происходят неблагоприятные события, которые ведут к крупным непредвиденным расходам, финансовая стабильность семьи может быть нарушена. Представьте себе ситуацию: оба члена семьи работают и получают достаточно высокую зарплату, берут ипотечный кредит, на оплату которого уходит половина их общего дохода. Чуть позже рождается ребенок, жена уходит в декрет, и семья существует на зарплату мужа. В это время его сокращают на работе, потом он все же находит новую работу, которая приносит вдвое меньше доходов. И теперь семья почти весь свой доход тратит на выплаты по ипотеке. Именно поэтому на этапе «Развитие» наличие некоторых накоплений жизненно необходимо.
На данной стадии важную роль играет не только постоянство доходов, но и разумное планирование доходов и расходов. Несмотря на то что в период «Развитие» у семьи, как правило, возрастают доходы за счет карьерного роста, важно постоянно держать под контролем расходы, чтобы их рост не опережал рост доходов.
.....