Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица

Оглавление

Николай Вольхин. Залоговик. Все о банковских залогах от первого лица

Предисловие партнера издания

О проекте

История о первом уроке в специальности

Глава 1. Изнанка обеспечения кредитов. Технологии анализа

1.1. Основополагающие принципы залоговой работы. Нормативная база

1.1.1. Игроки на поле кредитования. Информационные потоки

1.1.2. Почему банк должен проводить оценку и анализ обеспечения? Функции залога

1.1.3. Основные этапы залоговой экспертизы. Золотые правила залоговика

1.2. Мониторинг залогов. Залоговик не врач, но посмотрит обязательно

1.2.1. Осмотр залогового обеспечения и последующий мониторинг

1.2.1.1. Технология первичного осмотра. Оборудование и технологические линии

1.2.1.2. Мониторинг товаров в обороте

1.2.1.3. Содержание мониторинга автомобилей и самоходных машин

1.2.1.4. Мониторинг зданий, сооружений и земельных участков. Мониторинг зданий и сооружений

Мониторинг земельных участков

1.2.2. Общие принципы мониторинга. Техника интервьюирования при проверке залога и подписании актов мониторинга

1.2.3. Организация системы контроля обеспечения в банке

Структурирование залогового портфеля

Автоматизация залогового портфеля на примере программного комплекса АБС ЦФТ-Банк

Оперативная работа

1.3. «Соль минор» в оценке залогов

1.3.1. Виды стоимостей и их анализ. Вариативность условий формирования идеи цены

Справедливая стоимость

Залоговая стоимость

Договор купли-продажи (в том числе платежные и сопроводительные документы)

Бухгалтерская отчетность. Первоначальная балансовая и остаточная стоимости

Грузовая таможенная декларация (ГТД[27])

Условия поставки

Система цен

Составляющие стоимости

1.3.2. Залоговик vs.[30] независимый оценщик

Практический кейс

1.3.3. Оценка обеспечения. Работа с источником информации

Правила построения линейки аналогов

Метод мультипликаторов

Метод оценки массивов

Агрегированный метод чистых активов

Работа с источниками информации

Психологические приемы при работе с источником информации

Практические кейсы с примерами ошибок при оценке залога

1.3.4. Составляющие ликвидности предмета залога

Емкость рынка, «типичность» сделки

Наличие административных барьеров

Функциональные особенности и ограничения

Социально значимое имущество

1.4. Анализ основных типов активов, предлагаемых в залог

1.4.1. Залоговая экспертиза объектов недвижимого имущества

Здания/помещения, сооружения, объекты, не завершенные строительством

Особенности и риски

Воздушные суда

Особенности и риски

Морские и речные суда

Имущественный комплекс

1.4.2. Общие риски и особенности залога транспортных средств и оборудования

Автомобили и самоходные машины

Оборудование и технологические линии

1.4.3. Товарно-материальные ценности

Расчет «свободного остатка ТМЦ»

1.4.4. Залог имущества МУП и ГУП[63]

Залог движимого имущества

Залог недвижимого имущества

Глава 2 «Горячий запуск» залоговой работы. Пошаговое руководство начинающим управленцам

2.1. Первичные алгоритмы настройки работы с обеспечением

2.1.1. Зоны ответственности подразделения по работе с залогами

2.1.2. Нормативное и ресурсное обеспечение залоговой службы

Положение о залоговой службе и ее структурных подразделениях

Должностная инструкция залоговика. Что внутри?

Ресурсная база залоговой службы

Функциональные нормативы

2.1.3. Не будь в танке, или PR-политика залоговой команды

Организация внутренних коммуникаций

Популяризируем профессию

Внешняя информационная политика

2.2. Организационная структура

2.2.1. Вариативность уровней автономности залоговой службы

2.2.2. Модели организационных структур

2.3. Регламентация и оптимизация бизнес-процессов

2.3.1. Инструменты выявления и анализа залоговых процедур

Лоцирование процессов

Матрица ответственности

2.3.2. Опрозрачивание работы. Графические карты

Принципы построения бизнес-карт

2.3.3. Нормирование ресурсов и штатное расписание

Элементы Lean management

Карта операционных рисков

Глава 3. Банковские залоги в тонкую нарезку

3.1. Группа «сырьевые материалы»

3.1.1. Нефтепродукты

Вычисление объема нефтепродуктов

3.1.2. Металлопрокат

Пересчет металлопроката

Особенности вторичного трубного проката

Идентификация металлопроката

3.1.3. Лесоматериалы

Классификация лесоматериалов

Методы расчета объема лесоматериалов

3.1.4. Уголь

Определение объема угля

Окисление угля

3.2. Группа «потребительские товары»

3.2.1. Ювелирные изделия

Специальный учет

Клеймение ювелирных изделий

Технология проведения проверки

Стоимость ювелирных изделий для целей залога

Информация на ювелирной бирке (ярлыке)

3.2.2. Парфюмерия и косметика

Особенности маркировки ПКП

Анализ информации о ПКП

3.2.3. Мясные изделия глубокой заморозки

Ветеринарные клейма и ветеринарные штампы

Ветеринарно-сопроводительные документы

Отдельные особенности контроля залога

3.2.4. Алкогольная продукция

3.2.5. Сахар

3.2.6. Зерно

Анализируем документы на пшеницу

Техника контроля зерна при залоге

3.2.7. Крупный рогатый скот

Классификация КРС по возрасту и полу

Анализируем документы на КРС

Законодательные ограничения при залоге КРС

Идентификация КРС

Проверка данных сельскохозяйственного предприятия о весе КРС

Особенности

Общее резюме по залогу КРС

3.3. Группа «промышленные объекты и машины»

3.3.1. Автозаправочные станции

Особенности функционирования АЗС

Оценка стоимости АЗС

3.3.2. Маломерные суда

Регистрация сделок

Классификация и освидетельствование

Особенности

3.3.3. Подвижной железнодорожный состав

Приписка и регистрация вагонов

Идентификация вагонов

Локомотивы

Особенности

3.3.4. Горно-шахтное, карьерное оборудование и машины

Особенности и риски

Заметка на финишной черте

Глава 4. Правила залоговой вертикали в региональной сети

4.1. Механизмы лимитирования функционала залоговых служб

Блок I. Оценка качества организации работы залоговой службы филиала

Блок II. Оценка кредитной истории и деловой активности филиала

4.2. Рентгеновский снимок электронного залогового досье

4.3. Обеспечение контроля качества работы

Plan – Принципы формирования контрольных выборок

Do – Общие правила осуществления проверок

Check – Оценка результатов проверок

Act – Меры воздействий за нарушения залоговых технологий

Воображая настоящее в будущем

Литература

Приложения

Об авторе

Отрывок из книги

Мир профессиональных знаний меняется с потрясающей скоростью. Поэтому в любом отраслевом сообществе высоко ценится стремление специалиста к самообразованию. Движение вперед обеспечивают практическая работа, семинары и конференции, мастер-классы и тренинги. Однако системные знания требуют качественно иной упаковки, и в этом смысле выход данной книги – событие для банковских специалистов и независимых оценщиков знаковое, действительно заслуживающее особого внимания.

Решение о поддержке этого издания не было спонтанным. Без малого двадцать лет мы помогаем банкам выполнять различные задачи управления и информационного обеспечения. Автоматизация залоговых технологий – в области наших профессиональных интересов. Работая в банках, бывая на встречах и форумах по залоговой и оценочной тематике, мы остро ощущали недостаток сведенной воедино информации о «внутренней кухне» залоговых служб банков. Изучив материалы книги, мы были в восторге от ясных и практических ответов на свои вопросы, что сформировало глубокое убеждение в необходимости поддержки издания.

.....

Практика формирования электронного залогового досье предполагает наличие фотографии залога, выполненных в ходе мониторинга. Здания, помещения и сооружения фотографируют исходя из следующих принципов:

1. Нужны ракурсы, позволяющие оценить объем, то есть фото выполняют с угла здания или помещения.

.....