Оглавление
П. А. Тамаров. Платежные системы в ракурсе российского законодательства и международной практики
Вступительное слово
Предисловие
Введение
1. Истоки: системный характер расчетного риска в деятельности кредитных организаций
1.1. Расчетный риск и платежные системы
1.2. Кредитная организация как ключевой элемент платежной системы
1.3. Своевременность расчетов и риски в рекомендациях Банка России
1.4. Классификация и профили рисков
1.5. Совершенствование структуры риск-менеджмента
2. Видение: классификационные модели платежных и инфраструктурных услуг
2.1. Межбанковский и внутрибанковский перевод
2.2. Роли кредитной организации при переводе денежных средств
2.3. Модель связи платежных и инфраструктурных услуг
2.4. Платежные сервисы
2.5. Необходимость образования платежной системы
3. Анализ: задачи декомпозиции и варианты архитектуры платежных систем
3.1. Анализ платежной инфраструктуры в системе розничных платежей
3.2. Анализ платежно-клиринговой и расчетной инфраструктуры в международных системах платежных карт
3.3. Двухуровневые системы платежных карт: специфика клиринга
3.4. Системы платежных карт второго уровня: взаимовлияние инфраструктур
3.5. Трансграничные и инвалютные переводы денежных средств
3.6. Формирование дизайна платежной системы
4. Креатив: практика создания и комплексность взаимодействия платежных систем
4.1. Регистрация платежных систем
4.2. Классификация платежных систем
4.3. Платежные сервисы в платежных системах
4.4. Взаимодействие платежных систем
5. Риски кредитных организаций: бесперебойность перевода денежных средств
5.1. Своевременность расчетов, бесперебойность и риски
5.2. Бесперебойность пдс и бесперебойность ФПС
5.3. Банковские риски и риски нарушения бесперебойности
5.4. Бесперебойность и риск ликвидности
5.5. Бесперебойность и операционный риск
5.6. Бесперебойность и защита информации при ПДС
6. Риски платежных систем: задачи обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы
6.1. Идентификация нарушения бесперебойности ФПС
6.2. Риск нарушения бесперебойности ФПС и типичные риски платежных систем
6.3. Характеристики бесперебойности как надзорные критерии
6.4. Показатели, методики анализа и профили рисков
7. Оптимизация: баланс эффективности и бесперебойности платежных систем
7.1. Эффективность и бесперебойность ФПС
7.2. Эффективность и издержки
7.3. Эффективность для пользователей и поставщиков услуг
7.4. Эффективность и результативность
7.5. Роль центральных банков в задачах эффективности и бесперебойности
8. Стандарты: задачи регулятора при формировании нормативов деятельности и лучшей практики
8.1. Базовая концепция наблюдения
8.2. Ключевые принципы КПРС и методология оценки
8.3. Стандарты евросистемы и политика наблюдения
8.4. Стандарты для платежных инструментов и ключевых провайдеров
8.5. Принципы для ИФР
9. Контроль: организация комплексного надзора
9.1. Надзорные функции Банка России в НПС в сопоставлении с международной практикой
9.2. Объекты регулирования и объекты надзора в НПС
9.3. Действия и меры принуждения при надзоре в НПС
9.4. Контроль бесперебойности ФПС и оказываемых услуг платежной системы
10. Практика: опыт Банка России по наблюдению в НПС
10.1. Формирование среды информационного и интеграционного взаимодействия
10.2. Наблюдение на уровне центрального аппарата Банка России
10.3. Наблюдение на уровне территориального учреждения Банка России
10.4. Самостоятельный мониторинг ТУ БР
10.5. Совместный мониторинг ТУ БР
11. Перспективы: аналитические и стратегические направления деятельности Банка России по наблюдению
11.1. Правовой базис наблюдения
11.2. Формирование субъектного состава НПС
11.3. Наблюдение за значимыми платежными системами
11.4. Задачи мониторинга
11.5. Стратегия развития и политика наблюдения
Приложение 1
Приложение 2
Приложение 3
Приложение 4
Литература
Отрывок из книги
Принятие законодательства о национальной платежной системе (НПС) ознаменовало новый этап развития национальной экономики в области денежного обращения и финансовых рынков, что позволяет формировать системное представление о характере оказываемых платежных и расчетных услуг и следовать международным стандартам в области платежных систем и систем расчетов по ценным бумагам. Широкое поле новаций, привнесенных Законом о НПС, послужило мощным импульсом на рынке платежных услуг в поиске эффективных методологических, организационных и технологических решений в деятельности субъектов НПС.
Существенные изменения произошли и в международной методологии, определяющей ключевые стандарты в отношении платежных систем и иных инфраструктур финансового рынка (ИФР). В апреле 2012 г. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов (КПРС) совместно с Международной организацией комиссий по ценным бумагам принял Принципы для инфраструктур финансовых рынков, а в декабре 2012 г. – Принципы для инфраструктур финансовых рынков: структура раскрытия информации и методология оценки. Данные документы призваны заменить действовавшие ранее стандарты, и центральные банки стран «Группы двадцати», входящие в КПРС, в том числе Банк России, приступили к подготовке их внедрения в практику деятельности ИФР, в том числе системно значимых платежных систем. В связи с этим большое значение приобретает правильная интерпретация новых стандартов применительно к российским условиям, которая в сфере национальной платежной системы проходит этап становления в рамках нового законодательства.
.....
Представленные классификационные признаки розничных платежных услуг и услуг платежной инфраструктуры создают условия (предпосылки) для целевого анализа платежных сервисов и продуктов, предлагаемых банкам сервис-провайдерами, как в целях идентификации и (или) создания платежных систем, так и в целях формирования их правил и дальнейшей регистрации в Банке России. На рисунке 2.2 показана понятийная модель платежного сервиса как комплекс взаимосвязанных платежных и инфраструктурных услуг. Указанный комплекс может входить или не входить в платежную систему.
Рис. 2.2. Понятийная модель платежного сервиса как совокупности инфраструктурных и платежных услуг (в категориях перевода денежных средств)
.....
