Отрывок из книги
Многие из богачей – хранители, а не хозяева своих богатств. (Демокрит)
Сами по себе деньги не очень надежный инструмент в качестве накоплений, однако – это самый лучший из всех имеющихся в экономике, если понимать что оно не средство обмена, а такой же товар, как и остальные. Однако деньги на протяжение многих веков вводили потребителей и инвесторов в грандиозные заблуждения по поводу своего богатства и нищеты. Дело все в том, что номинальные деньги не фиксированы во времени, а имеют свою собственную стоимость. К примеру: 100 рублей сегодня стоит один стул, а через год уже полстула; это означает, что стоимость денег упала в 2 раза по отношению к стульям. Деньги, это такой же товар как стул и многие другие, и его стоимость котируется на бирже в форме государственных облигаций. Чем выше ставка по облигациям, тем меньше спрос на деньги, а значит их стоимость дешевле товаров. Чем ниже ставка по облигациям, тем больше спрос на деньги, а значит их стоимость дороже товаров. При этом ставка по гособлигациям отражает спрос на деньги со стороны финансовых кредиторов, в отличии от ключевой ставки, которая отражает спрос со стороны частных заемщиков. Цель первой бороться с дефляцией, а второй – с инфляцией, однако их рост как раз усиливают оба эти процесса. Средняя статистическая инфляция главная причина глобальных экономических просчетов и заблуждений, опираться на нее – значит опираться на ошибку. Лучше всего определять инфляцию в уровне зарплаты по вашей квалификации, с тем, что вы приобретаете регулярно. Если зарплата падает, а продукты растут, то это уже отрицательная инфляция, когда изымаются деньги из оборота посредством налогов. Проще говоря, ваша личная инфляция должна рассчитываться из цен того, что вы продаете ежемесячно и того, что покупаете ежемесячно, все прочее это экономические манипуляции.
.....
Практика показывает, что многие не правильно понимают суть кредитного цикла, который заключается в формировании цен, и соответственно предпринимают не те шаги для выхода из дефляция, стагнации и рецессии. Смысл заключается в том, что именно кредитные деньги, которые не принадлежат заемщику, поднимают ценники на покупаемые им товары. Это деньги, которых у него нет, потому что он их обязан вернуть. За счет личных сбережений цены не смогли бы так сильно вырасти. Увеличение цен в одной из отраслей тянет за собой увеличение цен в смежных и вспомогательных отраслях, что провоцирует иллюзию роста будущих доходов, в соответствии с которой степень рискованных операций потребителя расширяется. Видя и чувствуя будущие прибыли люди охотнее тратят сбережения в настоящем. Это делают даже те, кто не задействован напрямую в фантастическом спросе той отдельной локомотивной отрасли. Затем, в случае неизбежной паники, которая может произойти по множеству причин отдельно или одновременно как снежный ком, ценники на покупаемые товары падают, и будущие прибыли растворяются, как дым, в то время как сбережения уже растрачены. В итоге заемщик остается с завышенной ценой товара и долгом, который зафиксирован по конечной пиковой цене. Иными словами в случае кризиса кредитные деньги не остаются на руках заемщиков – они растворяются в воронке формирования цен. В магазинах продавцы просто меняют ценники, а не складывают разницу себе в карман. То есть заемщики сами поднимают цены на покупаемые товары благодаря низкому залоговому требованию банка к кредиту. Эти самые значительные кредитные деньги, а не жалкие личные сбережения заемщика, провоцируют фантастический рост цен. И при возврате цены в до-кредитное состояние заемщик остается в убытке, по причине переоценки стоимости товаров новыми покупателями. Потому как избыточная надбавка в цене купленного товара сокращается, а долг, номинированный в ней, остается.
Экономисты исходят из пресловутой математической логики, что если кредиты не вернулись в банк, значит, они остались у заемщиков, ну или у их контрагентов, но в любом случае в обращении. Наблюдая совокупное падение цен, они справедливо считают, что теперь на обслуживание пониженной стоимости товарооборота требуется меньшая денежная масса, но не учитывают то, что для обслуживания образовавшихся долгов номинированных по старым ценам так же потребуются деньги. Безусловно, количество наличных денег (монет и ассигнаций) осталось неизменным, растворилась лишь часть стоимости в ценниках. И теперь для покрытия образовавшихся долгов, оставшиеся наличные деньги, будут изъяты из менее значимых товаров нерегулярного цикла, что приведет к падению продаж и сокращению либо зарплат, либо самих сотрудников в этих отраслях. Что в такой ситуации делает государство: считая, что кредитные деньги осели в виде избытка денег в карманах заемщиков или их контрагентов, оно повышает налоги с целью их немедленного изъятия. Лучшее, что в таком случае происходит – это банкротство заемщика, а худшее – что он начинает экономить теперь не только на товарах нерегулярного цикла, но и товарах повседневного регулярного цикла, сокращая еще больше производств и рабочих мест в экономике. Изъятые с помощью налогов деньги, расходуются на бюджетное стимулирование – программы по созданию временных рабочих мест (вместо длительных производств), для создания неактуальной инфраструктуры в период сокращающегося производства (вместо его прямой поддержки или помощи заемщикам). Деньги, изъятые у нуждающихся заемщиков в пользу менее пострадавшей группы, усложняют процесс восстановления. Теперь чтобы выйти из кризиса во всей экономике, заемщики должны каким-то образом ухитриться и вернуть большую часть изъятых денег к себе обратно для погашения кредитных долгов.
.....
