Оглавление
Роман Юрьевич Акентьев. Финансовая грамотность, или Основы управления личными финансами
ВМЕСТО ПРЕДИСЛОВИЯ
НЕОБХОДИМОЕ ПРИМЕЧАНИЕ
ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО АВТОРА
Глава 1. ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
Международные исследования
Национальные инициативы
Какие существуют определения?
Финансовое поведение
Введение понятия «финасовая грамотность»
Глава 2. СБЕРЕЖЕНИЕ vs. ПОТРЕБЛЕНИЕ
Благо. Полезность. Потребление
Теория рационального поведения
Закон убывающей предельной полезности
Кривая безразличия и бюджетная линия
Санкт-петербургский парадокс
Теория ожидаемой полезности
Теория перспектив или поведенческие финансы
Примеры когнитивных искажений
Глава 3. ДЕНЬГИ НА ПРИМЕРЕ АВТОМОБИЛЯ
Глава 4. ЧТО ТАКОЕ ДЕНЬГИ?
Товарные деньги
Бартер
Металлические деньги
Монеты
Бумажные деньги
Бумажные деньги в россии
Золотой стандарт
Электронные/цифровые деньги
Немного о биткоине
Современные реалии
Значение денег
Инфляция и дефляция
Глава 5. ЧТО МОЖНО СДЕЛАТЬ С ДЕНЬГАМИ?
Купить
«Пирамида доходов»
Время
Здоровье
Квалификация
Торговля
Бизнес
Инвестиции
Продать
Концепция «Цена возможности»
Отремонтировать
Арендовать
Сдать в аренду
Застраховать
Потерять
Вернуть
Поменять
Сохранить
Изготовить
Посоветовать
«Самая главная функция»
Регулировка и контроль
Глава 6. КАК УСТРОЕНЫ БАНКИ?
Обязательное резервирование
Денежная масса
Денежная база
Банковский мультипликатор
Депозиты. Кредиты
Глава 7. ИНФРАСТРУКТУРА БИРЖИ
Внебиржевой рынок
Биржевой рынок
Глава 8. «СПИН-финансы»: СБЕРЕГАТЬ
Заплати себе первому
Игры с цифрами или 1 миллион долларов
Основы финансовых вычислений
Процент
Процентная ставка
Временная ценность денег
Наращивание и дисконтирование
Сложный процент
Вычисление доходности
Среднегодовая инфляция в России
Среднегодовая доходность индекса ММВБ
Индексы акций Московской Биржи
Процент и процентный пункт
Глава 9. «СПИН-финансы»: ПЛАНИРОВАТЬ
Финансовые цели
Что? Где? Когда?
Постановка целей
Конкретизируем желания
Детализируем желания
Целеустремлённость
Финансовая отчётность
Балансовый отчёт
Отчёт о прибылях и убытках (о доходах и расходах)
Отчёт о движении денежных средств
Активы и пассивы
Активы
Пассивы
Доходы и расходы
Доходы
Расходы
Расходы «на жизнь»
Расходы «на государство»
Расходы «на активы»
Оптимизация расходов
Страховое планирование
Личное стресс-тестирование
Пенсионное планирование
Госдурственное пенсионное обеспечение
Негосдурственное пенсионное обеспечение
Инвестиционный портфель
Как инвестируют миллионеры за рубежом?
Как инвестируют миллионеры в России?
Расчёт личного финансового плана
Глава 10. «СПИН-финансы»: ИНВЕСТИРОВАТЬ
Немного о ПФИ
Маржинальная торговля
Новые правила маржинальной торговли
Инвестору начинающему и не только
Активное управление vs. пассивного или Пари Баффетта
Условная классификация инвесторов
Пассивное инвестирование в России
Издержки инвестора за услуги управляющих компаний
Доходность ПИФ vs. Доходность индекса ММВБ
Индексы полной доходности
Влияние издержек на конечную доходность
Самостоятельно моделируем индекс ММВБ
ETF как альтернатива ПИФ
Распределение активов
Риск
Расчёт стандартного отклонения
Риск/Доходность
Корреляция активов
Пример распределения активов
Ребалансировка
Оптимальные действия начинающего инвестора
ИИС
Основные характеристики ИИС:
Где можно открыть ИИС?
Сравнение ИИС тип А и тип Б
Облигации
Как выбрать облигацию?
Как работает облигация?
Доходность облигаций
ОФЗ-н
Акции
Пример: использование акций на ИИС
Дивиденды
К вопросу психологической устойчивости
К вопросу о выборе момента покупки
Инвестиционный налоговый вычет
Глава 11. «СПИН-финансы»: НАЛОГИ
Трагедия общин
Оптимизация налогообложения
Глава 12. МОТИВАЦИЯ
Пирамида потребностей
Успех vs. удача
Краткая история человечества
Быть или казаться богатым?
Как вы относитесь к деньгам?
Что такое хорошо и что такое плохо?
Система ценностей
Глава 13. ДИСЦИПЛИНА
Зефирный эксперимент
Дисциплина
К вопросу о лени
Глава 14. РЕСУРСЫ
Глава 15. ДУМАТЬ ИНАЧЕ
Что такое истина?
Думать иначе
Глава 16. ЛИЧНОЕ СТРАТЕГИЧЕСКОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ
К вопросу о счастье
Глава 17. ЭПИЛОГ
Глава 18. БИБЛИОГРАФИЯ
Глава 19. ГЛОССАРИЙ
Глава 20. ОГРАНИЧЕНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ
Отрывок из книги
1. Автор не претендует на роль быть «истиной в последней инстанции». Возможно, для кого-то эта книга станет практическим пособием, кто-то последует лишь некоторым рекомендациям, а кому-ту они, может быть, покажутся спорными. Все эти варианты возможны, так как в книге представлен авторский взгляд на финансовую грамотность, который основан на его собственном опыте управления личными финансами, собственной системе ценностей, его представлениях, знаниях, и, возможно даже заблуждениях. Но не в этом дело! И даже не в том, что никакого общепринятого взгляда на финансовую грамотность нет…
А дело в том, что важно понять и осознать, что управлению личными финансами надо учиться каждому самостоятельно.
.....
Так что же всё-таки такое «финансовая грамотность»? Это умение работать с числами, считать проценты, понимать влияние инфляции, и уметь оценивать инвестиционный риск? Или это разумное финансовое поведение? Или это какие-то специфические знания из области финансов? Или это способность обрабатывать финансовую информацию? Или это навыки, которые позволяет правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. А как определить что ваша оценка ситуации «правильная», а решение, которое вы принимаете, будет «разумным»? И кто именно будет определять «правильность» принятого решения? И многие другие вопросы.
Вот и получается что, в отсутствии единого определения понятия «финансовая грамотность», разные институты вольны трактовать его каждый по-своему и вкладывать в него ровно тот смысл, в котором они заинтересованы сами:
.....
