Оглавление
Сергей Макаров. Финансы на пальцах. Гайд для зумеров по управлению деньгами
Введение. Прокачай свой главный скилл
Как устроена эта книга? Твой путь к левел-апу
Твои проводники в этом мире
Глава 1. Психология денег: твое финансовое мышление
Почему один копит, а другой тратит? Два типа мышления
Откуда берутся наши финансовые привычки?
Деньги и эмоции: почему шопинг – антидепрессант (но это не точно)
Психологические ловушки: FOMO, YOLO и другие монстры
Как справиться с FOMO и YOLO?
Соцсети: бесконечная витрина или фабрика комплексов?
Цифровая гигиена и финансовый фильтр
Тест: Насколько на тебя влияют соцсети?
Распространенные страхи, и как они заставляют нас ошибаться
Как излечиться от финансовых «вирусов»: практические шаги
Деньги и отношения: разговариваем по-взрослому
Практика: «перепрошиваем» свою финансовую ОС
Глава 2. Экономика на салфетках, даже для гуманитариев
Деньги: от ракушек до крипты
Спрос и предложение: почему за хайповыми кроссовками всегда охота?
Инфляция: невидимый вор в твоем кошельке
Рынок труда: прокачай своего персонажа
Примеры из жизни наших героев
Экономические кризисы: когда сервер «упал»
Твои деньги и экономика страны: лодка в океане
Поведенческая экономика: баги твоего мозга
Практические советы: что делать прямо сейчас?
Если ты как Максим (14 лет)
Если ты как Настя (18 лет)
Если ты как Артём (23 года)
Глава 3. От кармана до бюджета
Карманные деньги: твой первый симулятор взрослой жизни
Первые доходы: от школьной булочки до фриланса
Учимся распределять: правило «3 конверта» для новичков
Типичные ошибки новичка, и как их избежать
Зачем нужен бюджет: взлом системы «от зарплаты до зарплаты»
Основные элементы бюджета: разбираем на части
Методы бюджетирования: выбери свой стиль
Пример бюджета с нуля для молодого специалиста с доходом 50 000 рублей:
Оптимизация: как тратить меньше, а жить лучше
Что делать, если бюджет не сходится?
Что я могу сделать уже сейчас? Чек-лист
Глава 4. Планирование будущего: от мечты к реальности
Первый шаг: запиши свои мечты (да, серьезно!)
Второй шаг: Проверка на подлинность – это точно твоя мечта?
Как отличить свои цели от навязанных? Задай себе несколько вопросов по каждой мечте из списка
Теперь расставь приоритеты
Мечты в цифрах: образование и твоя будущая зарплата
Практический совет
Левел-ап: финансовая независимость от родителей
Большие цели: машина, свадьба, кругосветка, свой бизнес
Твоя финансовая карта желаний
А теперь твоя очередь!
Жизнь вносит правки: гибкость – твоя суперсила
Flash Forward
Глава 5. Сбережения и финансовые цели: накопи на мечту
Зачем вообще копить? От «на всякий случай» до «вау, я это сделал»
Ставим цель и включаем GPS-навигатор для твоей мечты
Твоя таблица достижений
Как копить? Прокачиваем скилл «Сберегатель 80 lvl»
Золотое правило «заплати сначала себе»
Эффективные методы накопления
Инфляция и проценты: как заставить деньги работать, пока ты спишь!
Как не сорваться? Защищаем свою «прелесть» от соблазнов
Лайфхаки для защиты твоих сбережений
Типичные ошибки начинающих «сберегателей»
Сила привычки и взгляд в будущее
Что говорят наши герои
Глава 6. Свои деньги: подработки, самозанятость и первые бизнес-проекты
Первая работа: с чего начать и куда податься?
Куда можно устроиться подростку или студенту?
Фриланс и самозанятость: как монетизировать свои таланты
Как монетизировать свои навыки
Как стать самозанятым и работать легально?
От микробизнеса к стартапу: создай свое дело
Идеи для твоего первого бизнеса (с минимальными вложениями)
Финансовая сторона: считаем деньги правильно
1. Учет доходов и расходов: твой финансовый пульт управления
2. Реинвестирование: как заставить деньги работать на тебя
3. Налоги для чайников: просто о важном
Риски и ответственность: как не наломать дров
Чек-лист: признаки подозрительной вакансии или схемы заработка
Баланс работы и учебы: как не перегореть?
Что делать, если дело не выгорело?
Неудача – это не провал, это опыт
Полезные ресурсы для старта
Глава 7. Кредиты и долги: берешь чужое – отдаешь свое
Основы кредитования: «турбокнопка» для твоих желаний
Виды кредитов: от полезного инструмента до опасной ловушки
Плюсы и минусы кредита: ускорение или балласт?
Плюсы, или почему это так соблазнительно
Минусы, или о чем молчит реклама
Умное использование кредита: когда это оправдано?
Когда кредит может быть оправдан
Когда от кредита лучше отказаться
Долговая яма: что будет, если не платить?
Что происходит, когда ты перестаешь платить по кредиту?
Долги между друзьями: как не потерять отношения?
Если ты даешь в долг
Если ты берешь в долг
Словарик заемщика
Глава 8. Инвестиции для начинающих: пусть деньги работают
Что такое инвестиции, и чем они отличаются от сбережений
Основные инструменты инвестора
Принцип «риск и доходность»
Диверсификация: не клади все яйца в одну корзину
Горизонт инвестиций: марафон, а не спринт
Как начать: первые шаги в мире инвестиций
Избегание мошенничества: как не попасть в лохотрон
Признаки мошенничества, которые должны тебя насторожить
Распространенные виды лохотронов
Как защититься?
Глава 9. Финансовая безопасность: защити себя и свои деньги
Страховка – твоя «точка сохранения» в игре под названием «Реальная жизнь»
Твои права – твой щит: как быть, если купил кота в мешке
Что делать, если что-то не так
Галерея мошенников: знай врага в лицо
1. Телефонные аферисты: «Сотрудник службы безопасности» и другие роли
2. Интернет-мошенники: фишинг и фейки
3. Мошенничество в соцсетях: от фейковых магазинов до пирамид
4. «Карточное» мошенничество и другие схемы
Твоя цифровая крепость: правила личной безопасности
Главное правило: молчание – золото. Твои данные – только твои
Создай мастер-пароли, а не «отмычки»
Включи двухфакторную аутентификацию (2FA) – поставь «второй замок»
Практикуй безопасный онлайн-шопинг
Защищай персональные данные – свой «цифровой паспорт»
Соблюдай техническую гигиену
Информационная гигиена: твой внутренний антивирус
Как работает критическое мышление?
Интерактив: проверь себя!
Заключение. «Новая игра+»
Твоя дорожная карта: первые шаги в «Новой игре+»
Если тебе 14–16 лет (уровень «Новичок», как у Максима)
Если тебе 17–20 лет (уровень «Студент», как у Насти)
Если тебе 21–24 года (уровень «Молодой специалист», как у Артёма)
Не жди идеального момента
Слово героям
Твой главный скилл – свобода
