Оглавление
Тиффани Алиш. При деньгах! 10 шагов к финансовой независимости
Введение
Афера(-ы)
Рождение Budgetnista («Бюджет-профи»)
Овладение основами
Глава 1. Знакомство с понятием «финансовая целостность»
Истинная свобода – в финансовой целостности
Десять шагов к обретению финансовой целостности
Переводим мышление в правильное русло
И напоследок: помните о силе внутри вас
Глава 2. Целостность на 10 %: составляем бюджет
План
Действия
Действие № 1: составьте список поступающих денег
Действие № 2: составьте список уходящих денег
Действие № 3: Подсчитайте, сколько ежемесячно приходится на каждую категорию расходов (уходящих денег)
Действие № 4: Рассчитайте начальные ежемесячные суммы сбережений (статья бюджета, также известная как «Время слез и бумажных носовых платков»)
Действие № 5: определите категории контроля для своих расходов
Действие № 6: сокращайте свои расходы по мере необходимости и ищите способы увеличить доход. После этого СДЕЛАЙТЕ ПЕРЕРАСЧЕТ сумм сбережений!
Действие № 7: разделите свои средства
Текущие расчетные (чековые) счета
Сберегательные счета
Действие № 8: автоматизируйте процессы
Резюме
Глава 3. Целостность на 20 %: накапливаем сбережения в стиле белки
План
Действия
Действие № 1: будьте как белка
Действие № 2: определите свои цели в плане сбережений и рассчитайте необходимые суммы
Сбережения для экстренных случаев
Сбережения для достижения целей
Действие № 3: умерьте свои аппетиты и покупайте только лапшу (образно)
Действие № 4: учитесь тратить деньги с умом
Действие № 5: настройте и автоматизируйте платежные процессы
Резюме
Глава 4. Целостность на 30 %: выбираемся из долговой ямы
План
Действия
Действие № 1: определите свой долг
Действие № 2: реструктурируйте свой долг
Задолженность по кредитной карте
Задолженность по студенческим ссудам[11]
Ипотечный долг
Действие № 3: выберите план выплаты долга
Действие № 4: автоматизируйте план выплаты долга
Резюме
Глава 5. Целостность на 40 %: повышаем оценку (кредитный рейтинг)
Прежде чем приступить к действиям, вам необходимо понять термины
Ваш кредитный отчет = ваш табель
Ваш кредитный рейтинг = ваш средний балл успеваемости
Бюро кредитных историй = ваши учителя
План
Действия
Действие № 1: проверьте историю платежей (35 % от вашей оценки)
Как оспорить элемент кредитного отчета
Действие № 2: уменьшите свою задолженность и улучшите коэффициент использования кредитов (35 % от вашей оценки)
Действие № 3: защитите запросы о кредитоспособности (10 % от вашей оценки)
Как защитить запросы о кредитоспособности
Действие № 4: увеличьте продолжительность/возраст своей кредитной истории (15 % от вашей оценки)
Предупреждение от Бюджет-профи
Действие № 5: управляйте разными видами кредитов (10 % от вашей оценки)
Резюме
Глава 6. Целостность на 50 %: учимся зарабатывать (увеличение дохода)
План
Действия
Действие № 1: максимально увеличьте свой потенциал заработка на рабочем месте
Совершенствуйте и расширяйте свои навыки
Максимально увеличьте свой доход из дополнительного источника
Действие № 2: оцените свои навыки
Действие № 3: решите, какие навыки из вашего списка могут принести вам прибыль
Действие № 4: определите суммы: каков потенциал вашего дохода?
Резюме
Глава 7. Целостность на 60 %: инвестируем как дока (пенсионные накопления и благосостояние)
Пенсионные накопления
План (для пенсионных накоплений)
Действия
Действие № 1: определите, сколько вам нужно откладывать на пенсию
Если вы собираетесь выйти на пенсию раньше срока…
Если вы хотите быть более консервативной белкой и не против уйти на пенсию позже…
Определение суммы взноса
Действие № 2: решите, куда вкладывать деньги
Накопительный пенсионный счет (план) 401(k)[18]
Основные инвестиционные термины
Традиционный индивидуальный пенсионный счет (ИПС)
ИПС Рота
ИПС «УПП»
Действие № 3: сформируйте инвестиционный портфель/распределение активов
Фонды с установленной датой: решение для тех, кто не знает, как откладывать деньги на пенсию
Советы для тех, кто хочет произвести расчеты сам
Действие № 4: автоматизируйте платежи и максимально ограничьте снятия средства и займы
Инвестиции в увеличение благосостояния
План (для инвестиций в благосостояние)
Действия
Действие № 1: начните соответствовать базовым требованиям, прежде чем приступать к инвестированию
Действие № 2: установите инвестиционные цели
Действие № 3. Определите свой тип инвестора: активный, пассивный или нечто среднее
Действие № 4: подберите наиболее подходящий для вас тип управления
Делаем все самостоятельно
Робот-консультант
Личный финансовый советник
Действие № 5: определите самый подходящий инвестиционный инструмент
Действие № 6: начните инвестировать
Действующие инвестиционные профили
Действие № 7: автоматизируйте переводы средств и игнорируйте слухи
Резюме
Глава 8. Целостность на 70 %: наводим порядок в страховых документах
План
Действия
Действие № 1: оформите медицинскую страховку[24]
Различные виды медицинского страхования
Действие № 2: изучите нюансы страхования жизни
Нужно: есть ли у меня необходимость оформлять страхование жизни?
Сколько: какая страховая выплата по договору страхования жизни мне нужна?
Как долго: каким должен быть срок действия моего полиса?
Правильный вид: какой вид страхования мне подходит?
Как подыскать и оформить страхование жизни
Действие № 3: изучите нюансы страхования на случай нетрудоспособности[32]
Различные виды страхования на случай нетрудоспособности
Нужно: есть ли у меня необходимость оформлять страховку на случай нетрудоспособности?
Сколько: какая страховая выплата мне нужна?
Как долго: каким должен быть срок действия моего полиса?
Подходящий вид: на что стоит обращать внимание при выборе полиса долгосрочного страхования на случай нетрудоспособности?
Действие № 4: оформите страхование имущества и от несчастных случаев
Автострахование
Различные виды
Как выглядит хорошее покрытие в автостраховании
Страхование домашнего имущества
Различные виды
Как выглядит покрытие в страховании домашнего имущества
Резюме
Глава 9. Целостность на 80 %: становимся богаче (увеличение собственного капитала)
План
Действия
Действие № 1: ознакомьтесь с понятием «собственный капитал» и рассчитайте размер своего капитала
Активы (то, чем вы владеете)
Обязательства (то, что вы должны)
Разбираемся с активами
Разбираемся с обязательствами
Как рассчитать собственный капитал (два примера)
Действие № 2: примите размер собственного капитала как должное (на время)
Действие № 3: установите цель в отношении собственного капитала и определите шаги, которые можно предпринять для ее достижения
Постановка цели в отношении собственного капитала
Шпаргалка для работы над собственным капиталом
Действие № 4: принимайте последующие финансовые решения, помня о своем собственном капитале
Резюме
Глава 10. Целостность на 90 %: собираем финансовую команду (консультации со специалистами)
План
Действия
Действие № 1: найдите партнера для подотчетности
Действие № 2: рассмотрите возможность найма сертифицированного специалиста по финансовому планированию (ССФП)[35]/финансового консультанта
Действие № 3: рассмотрите возможность найма сертифицированного аудитора (СА)[38]
Действие № 4: рассмотрите возможность найма адвоката по имущественному планированию[40]
Действие № 5: рассмотрите возможность найма страхового брокера
Резюме
Глава 11. Целостность на 100 %: оставляем наследство (имущественное (наследственное) планирование)
План
Действия
Действие № 1: заполните или проверьте формы бенефициаров
Действие № 2: подумайте об опеке над несовершеннолетними детьми и/или членом семьи с особыми потребностями
Действие № 3: напишите завещание
Действие № 4: оформите предварительные распоряжения: медицинское завещание[43] и долговременную доверенность на случай потери дееспособности
Действие № 5: обдумайте и задокументируйте план долгосрочного медицинского ухода
Действие № 6: создайте прижизненный траст[44]
Действие № 7: реализовывайте вышеописанные планы и вкладывайте в них средства
Резюме
Мои поздравления!
Приложение
Использованные ресурсы
Глава 1. Знакомство с понятием «финансовая целостность»
Глава 2. Целостность на 10 %: составляем бюджет
Глава 4. Целостность на 30 %: выбираемся из долговой ямы
Глава 5. Целостность на 40 %: повышаем оценку (кредитный рейтинг)
Глава 6. Целостность на 50 %: учимся зарабатывать (увеличение дохода)
Глава 7. Целостность на 60 %: инвестируем как дока (пенсионные накопления и благосостояние)
Глава 8. Целостность на 70 %: наводим порядок в страховых документах
Глава 9. Целостность на 80 %: становимся богаче (увеличение собственного капитала)
Глава 10. Целостность на 90 %: собираем денежную команду (консультации с финансовыми специалистами)
Глава 11. Целостность на 100 %: оставляем наследство (имущественное (наследственное) планирование)
Благодарности
Об авторе
