Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом

Оглавление

Юлия Сахаровская. Куда уходят деньги. Как грамотно управлять семейным бюджетом

Об этой книге

Введение

Глава 1. Деньги управляют вами

Как большинство представителей среднего класса относится к деньгам?

Тест «Состояние ваших личных финансов»

Мифы «среднего класса» – куда реально уходят деньги

Финансовое планирование: почему его нет

Покупка квартиры в ипотеку для сдачи ее в аренду

Гарантия 10–20 % доходности в год, или Признаки финансовой пирамиды

Вечный вопрос: в какой валюте хранить деньги?

Имеет ли смысл откладывать небольшие суммы?

Кредиты – классика жанра

Кредит для инвестирования?

Поддаемся эмоциям

Недвижимость как панацея

Автомобиль как критерий успешности его владельца

Самообразование

Резюме

Глава 2. Начинаем эффективно управлять деньгами

Доходы, расходы и «список счастья»

Оптимизация текущих расходов

Коммунальные и бытовые расходы

Расходы на питание

Медицинские расходы

Транспортные расходы

Расходы на одежду и обувь

Досуг

Подарки

Отпуск

Страхование жизни и имущества

Рисковое страхование жизни

Страхование имущества

«Эффект тумбочки», или Неопознанные расходы

А вы все знаете о налоговых вычетах?

Налоговые вычеты в случае приобретения недвижимости

Осторожно, риелтор-налогофоб!

Налоговые вычеты в социальной сфере

Оптимизируем расходы на достижение целей

Покупка недвижимости

Покупка машины

Образование

Резюме

Глава 3. Составляем семейный бюджет

Как взять свои деньги под контроль

Личные финансовые отчеты

Доходы и расходы: три шага для контроля своих денег

Шаг 1. Определите статьи доходов и расходов

Мы всегда сами себя обманываем. Взгляните объективно на свой кошелек

Шаг 2. Запишите все ваши доходы и расходы

Шаг 3. Поставьте цели и сформируйте бюджет

Варианты ведения бюджета

Активы и пассивы – что у меня есть и кому я что должен

Анализ активов

Анализ пассивов

Практикум: построение личного балансового отчета

Ставим долгосрочные цели и включаем в бюджет статьи «на будущие траты»

Финансовое планирование – путь к достижению «списка счастья»

Составляем личный финансовый план

Мечты становятся реальностью…

Типовые варианты семейных бюджетов/планов

Семья Ивановых: Элеонора, ее сын Арсений и гражданский муж Анатолий. Санкт-Петербург

Анализ текущей ситуации и рекомендации по ее изменению

Основные предпосылки планирования

План текущих доходов и расходов (до выхода на пенсию)

Семья Озеровых: муж Антон, жена Екатерина, двое детей. Москва

Анализ текущей ситуации и рекомендации по ее изменению

Основные предпосылки планирования

Семья Комиссаровых: муж Иван, жена Марина, сын Кирилл. Екатеринбург

Анализ текущей ситуации и рекомендации по ее изменению

Основные предпосылки

Резюме

Глава 4. Мы управляем деньгами

Правильно работаем с деньгами

Где хранить деньги?

Храним деньги дома…

Ростовщичество

Банк. Текущий счет. Карточный счет

Банк. Депозитный счет

Как копить деньги и сделать так, чтобы деньги работали на вас

Инвестиционные фонды

Классические инвестиционные фонды

Хеджевые фонды

Структурированные ноты

Долгосрочные программы накопительного страхования жизни

И снова о возможных способах организации вложений ваших денег…

Портфель инвестиций Ивана

Если вы все же решили взять кредит…

Экономим время: автоматизируем семейный бюджет

Думаем о будущем: обеспеченная старость

Вместо заключения

Для чего?

Благодарности

Отрывок из книги

«Чем больше начинаешь зарабатывать, тем меньше денег остается к концу месяца…» – знакомая фраза? В России уже лет двадцать не утихают споры, есть ли средний класс в нашей стране. Все это время большинство из нас – представителей этого среднего класса – тратит свои деньги по принципу «что сегодня “горит” – то и оплачиваем». И чем больше получаем, тем больше благ нам хочется, тем больше мы тратим… и, увы, тем больше просто теряем…

Захотелось поехать в Европу на Новый год – минус сто тысяч из семейного бюджета. А ведь все то же самое мы могли бы получить в два раза дешевле.

.....

а) высокая процентная ставка по вкладу банка;

б) высокая надежность и удобные условия;

.....