Читать книгу Как освободиться от долгов - Аалдерс Роб - Страница 23

Это, пожалуй, первый вопрос, который задают многие клиенты, обращаясь за кредитным консультированием. Если вы всегда платили по счетам вовремя, естественно, вам не хочется, чтобы ваша кредитоспособность изменилась в худшую сторону. В связи с этим вы должны понимать следующее.

1. Даже если вы оплачиваете все счета вовремя, ваша кредитоспособность может быть отнюдь не так высока, как вы думаете.

Исследование, проведенное организацией «Experian Consumer Direct», выявило следующие факты.

! Более 16 % жителей США используют доступный им кредит не менее чем на 50 %.

! Средний кредитный балл тех, кто использует доступный кредит не менее чем наполовину, составляет 631, тогда как средний кредитный балл в целом по стране – 678.

Более подробный разговор о кредитных баллах и вообще о системе оценки кредитоспособности мы поведем в третьей части этой книги, пока же достаточно отметить, что, если вы нещадно эксплуатируете свои кредитные карты, ваша кредитная история от этого страдает. Уменьшение же задолженности может улучшить вашу кредитоспособность. Когда вы полностью освободитесь от долгов, вам будет настолько легко восстановить свою кредитную репутацию, что вы даже представить себе не можете.

2. Популярная система оценки кредитоспособности FICO не снижает кредитный балл только на основании вашего участия в программе кредитного консультирования. (О системе FICO, опять же, поговорим подробнее в третьей части книги.)

3. Большинство кредиторов восстановят ваш кредитный рейтинг после трех своевременных платежей через консультационное агентство. Это означает, что они аннулируют информацию о просрочках платежей, которые вы допустили непосредственно перед заключением договора с агентством. Консультационные агентства несколько лет назад попали под огонь критики за непомерно высокие сборы, за то, что злоупотребляли своим статусом некоммерческой организации, перенаправляя деньги в свои коммерческие подразделения, и за то, что вводили в заблуждение клиентов, предоставляя недостоверную информацию о своих программах. Более того, в 2003 году Федеральная комиссия по торговле по указанным выше причинам подала в суд на одно из крупных консультационных агентств, а в 2004 году в Сенате проводились слушания по поводу злоупотреблений, допускаемых этими агентствами. Выяснилось, что некоторые из них злоупотребляли доверием клиентов, а также своим некоммерческим статусом, предполагающим налоговые привилегии. За прошедшие годы проштрафившиеся агентства ушли с рынка или были лишены налоговых привилегий.

Однако не думайте, что эта антиреклама касается всех консультационных агентств. Большинство из них многие годы спокойно работают на благо своих клиентов. Хорошее консультационное агентство может помочь вам избежать банкротства и связанных с этим проблем, но выбирать его следует весьма тщательно.