Читать книгу Правовые аспекты системы безопасности - Александр Кришталюк - Страница 5

Угрозы экономической безопасности деятельности банка могут быть самыми различными, но мы выделим только основные угрозы, которые входят в компетенцию СБ.

К данному виду угроз в первую очередь относятся угрозы от:

1) отдельных сотрудников банка;

2) криминальных российских структур;

3) криминальных зарубежных структур;

4) международных криминальных структур.

Несмотря на очевидность данных угроз, проиллюстрируем их на наиболее ярких конкретных примерах.

В феврале 1995 года обанкротился крупный английский банк «Беринге». Это произошло потому, что работник банка Ник Лисон проводил незаконные сделки через счет, который был открыт еще в 1992 году. Убытки в 830 млн. фунтов стерлингов накапливались в течение долгого времени. Ни руководство банка, ни аудиторы, ни контролеры не выявили за это время никаких нарушений. Одной из причин явилось то, что Ник Лисон отвечал как за торговые операции, так и учетную документацию по операционной деятельности, а руководство банка не осуществляло должный контроль за раздельным ведением клиентских и собственных счетов брокеров.

В 1994 году пресечена деятельность преступной группы, состоящей из работников РКЦ ГУ ЦБ по Новосибирской области, Сибирского филиала Инкомбанка и представителей фиктивной коммерческой фирмы Группа путем перечисления денег по фальшивым платежным документам на счет этой фирмы похитила почти 1,4 миллиарда рублей.

В тяжелых условиях становления рынка положение банков усугубляется мощным и все возрастающим давлением со стороны криминального мира. Ни для кого не является секретом, что многие коммерческие фирмы прямо или косвенно связаны с мафиозными структурами или существуют за счет их средств.

Происходит постепенное сращивание российского и зарубежного преступного мира.

В условиях политической и экономической нестабильности и при наличии различного рода угроз (от неплатежеспособности до мошенничества) является естественным объединение усилий коммерческих структур для сохранения их экономической безопасности. Примером этому является соглашение между банками «Империал», "Столичный" и другими, направленное на сотрудничество и деятельность по предотвращению недобросовестной конкуренции, что, несомненно, повысит степень их экономической защищенности.

Учитывая высокий уровень латентности экономических преступлений, приведенные цифры лишь отчасти отражают процесс последовательного роста темпов криминализации экономики, сопровождающийся расширением масштабов проникновения в нее организованных преступных группировок, все более тесного смыкания с работниками органов государственного управления, в том числе на самом высоком уровне.

Прогнозы на ближайшее будущее предполагают появление новых и усиление общественно опасных форм преступной деятельности в сфере кредитно-денежных отношений (махинации с векселями, кредитными карточками, незаконная эмиссия ценных бумаг и т. п.).

В общем виде можно сформулировать основные угрозы экономической безопасности банка:

– плохая адаптированность существующей банковской системы к условиям рынка;

– общая неплатежеспособность;

– невозврат ссуд;

– лжепредпринимательство;

– мошенничество;

– подрыв доверия.

Наличие данных угроз обусловлено следующими видами риска:

1) риск утечки, уничтожения или модификации банковской информации;

2) риск отсутствия у руководства банка объективной информации о внутренней и внешней среде;

3) риск распространения конкурентами во внешней среде необъективной или опасной для банка информации.

Таким образом, обеспечение коммерческой деятельности банка или любой фирмы включает в себя не только защиту информации, но и сбор, классификацию, анализ, оценку и выдачу прогнозов для успешной коммерческой деятельности. Говоря другими словами, чем выше информационное обеспечение банка, тем менее возможны угрозы его экономической деятельности.