Ваши клиенты не платят вовремя? Вы хотите снизить просроченную «дебиторку» и эффективно работать с должниками? Эта книга именно для вас.
Прочитав ее, вы узнаете, как грамотно организовать в компании систему работы с дебиторской задолженностью и эффективно взыскивать долги. Применив в своем бизнесе советы и рекомендации специалистов, вы предотвратите финансовые потери и увеличите прибыль. Книга написана юристом и бизнес-консультантом с опытом работы в сфере управления дебиторской задолженностью и взыскания долгов более 8 лет. Приводится множество примеров из российского опыта, практических заданий, комментариев руководителей и специалистов различных компаний, а также большое количество образцов документов, которые можно использовать в работе с должниками.
Издание рекомендуется главам и владельцам компаний, финансовым и коммерческим директорам, руководителям и специалистам служб сбыта и подразделений по работе с клиентами, предпринимателям, юристам, бухгалтерам, финансистам, сотрудникам отделов безопасности, отделов урегулирования задолженности, а также студентам экономических и юридических вузов.
Оглавление
Алексей Дудин. Дебиторская задолженность. Методы возврата, которые работают
Отзывы читателей
Введение
Благодарности
1. Что такое «дебиторка» и как ею управлять
Что такое «дебиторка»
Зарисовка из жизни, или Проблемы с «дебиторкой» во всей красе
Как решить проблемы? Построить систему!
Как построить систему управления дебиторской задолженностью
2. Проверка контрагента
Что нужно знать
Источники информации
Кредитные рейтинги клиентов
3. Как работать с клиентом
Варианты работы с клиентом
Заключение договора
Учет и хранение договорной документации
Исполнение договора
4. Способы обеспечения исполнения обязательств
Неустойка
Залог
Удержание имущества должника
Поручительство
Банковская гарантия
Задаток
Страхование дебиторской задолженности
Соглашение о коммерческом кредите
Факторинг
Соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета должника
Обеспечительный платеж
5. Что делать с клиентом-должником
Причины, по которым клиенты не платят вовремя
Принципы и стратегии работы с должником
Поведение должника и как на него реагировать
«Арсенал» кредитора
Телефонное общение и встречи с должником
Переписка с должником
«Разборки» в суде и взыскание присужденного
Списание безнадежных долгов
Заключение
Отрывок из книги
Каким бы бизнесом ни занималась компания, она вынуждена в большинстве случаев работать на условиях отсрочки платежа. В одной ситуации предоставление отсрочки обусловлено выживанием предприятия на рынке с высокой конкуренцией, в другой – желанием заполучить крупного клиента, предоставив ему эксклюзивные условия оплаты, в третьей – завоеванием ниши при выходе на новый рынок. Отсрочка, предоставленная добросовестному контрагенту, только укрепляет партнерские отношения. Но если компания кредитует таким образом всех или почти всех своих клиентов, то это неизбежно приводит к снежному кому просроченных платежей и в конечном итоге – к безнадежным долгам. И если все продолжается в том же духе, что и обычно, то безнадежных долгов становится все больше и больше, что приводит к банкротству еще недавно перспективного бизнеса.
Чтобы не попасть под смертельную лавину непогашенной и безнадежной к взысканию дебиторской задолженности, необходимо регламентировать процессы, связанные с образованием и погашением дебиторской задолженности, и затем грамотно ими управлять.
.....
Второе: важно определить размер оборотных средств, которые можно направить на формирование дебиторской задолженности путем предоставления клиентам отсрочки платежа. При решении этого вопроса необходимо ориентироваться на размер денежных обязательств, которые компания должна всегда выполнять к определенному сроку (заработная плата сотрудников, уплата налогов, аренда офиса, расчеты с поставщиками и т. п.). Также необходимо ориентироваться на условия, в которых компания ведет бизнес. Рынок с высокой конкуренций, где практически все работают на условиях отсрочки платежа, – одна крайность, и рынок практически без конкуренции, где вы единственный поставщик или подрядчик, – другая.
Рис. 1.1. Пример электронной таблицы для анализа дебиторской задолженности
