Читать книгу Впусти богатство в свою жизнь. Как гениально мыслить, планировать и управлять деньгами - Алексей Тараповский - Страница 3

«Думай и богатей»[1] Наполеона Хилла – по опросам, вторая книга на тему финансового успеха на книжной полке американского миллионера. Изданная в разгар Великой депрессии в США, она быстро стала классикой жанра мотивационной литературы и выдержала десятки переизданий.

Наполеон Хилл начинал свою карьеру как журналист и добился интервью у одного из богатейших людей своего времени – стального короля Эндрю Карнеги. Карнеги возбудил у Хилла жгучее любопытство утверждением о том, что есть всего лишь один простой секрет достижения успеха, но открыть его человек может только самостоятельно. Обычный человек издал бы интервью и продолжил заниматься своими делами. Наполеон Хилл не был обычным человеком и посвятил всю оставшуюся жизнь изучению феномена успеха, для постижения которого он, в частности, взял личные интервью более чем у 1000 представителей американской экономической и политической элиты, включая большинство бывших президентов США.

По итогам исследования, он вывел теорию «денежных потоков», позволяющая сегодня нам точно диагностировать финансовый сценарий, по которому примерно с 20 лет развивается жизнь любого человека, и который, независимо от денег на банковском счете, приведет его к тому или иному закономерному исходу.

Потоков в модели мира Наполеона Хилла было два. «Восходящий поток» ведет к успеху и богатству (Хилл считал эти понятия частью одного целого). Человек может в данный момент испытывать любые сложности, но в итоге – он обязательно возьмет свое. «Нисходящий поток» ведет вниз к бедности и забвению. По нему живет большинство людей, даже если сейчас дела у них идут неплохо.

Делить людей на «победителей» и «неудачников» придумал не Хилл, но в его теории были три особенности: он впервые отметил, что двигаться вниз могут внешне вполне успешные люди, а наверх – внешне неблагополучные, настаивал на том, что разделить таким образом можно абсолютно всех, а не ярко выраженных представителей человеческого рода и, главное, – установил, что, для того чтобы быть частью «восходящего» потока, нужно совершать постоянные и верные действия, в то время как жизнь «на автопилоте» автоматически низвергает человека в «нисходящий поток».

Гарантированная бедность, к которой приводит неотредактированная жизнь обывателя, раньше никем не осознавалась так явно. Это был смелый вывод, бросавший вызов концепции всеобщего благоденствия, с обязательным домиком в пригороде в ипотеку и «Фордом Т», насаждавшийся в американском обществе. В благополучные для Америки 1920-е или период агрессивной борьбы за традиционные американские ценности в 1950-е Хилла могли не понять, но именно в период Великой депрессии читатель смог оценить эту и все остальные идеи книги по достоинству.

Через 60 лет другой американец японского происхождения и невнятной профессиональной ориентации (он успел к сорока годам побывать военным и гражданским летчиком, продавцом в компании Xerox и основателем нескольких бизнесов) много размышлял над идеей бедности и богатства. Тема настолько его захватила, что он разработал игру для проработки правильных финансовых привычек (тогда психологи уже изобрели слово «паттерн»), в которую никто не играл, и для ее рекламы издал мотивационную книгу про финансы, которую никто не читал.

Но Роберт Кийосаки обладал талантом креативного маркетолога и понял, что проблема не в контенте, а в подаче материала. Ведь со времен Хилла на свет появились тысячи других, плохих и хороших, книг в жанре, созданном Хиллом. Нужно было изменить шаблон. Так на свет появился вымышленный гавайский олигарх с мудрым подходом в жизни и богатству, а книга превратилась в автобиографию самого Кийосаки, где он противопоставил вымышленного персонажа, «богатого папу», своему реальному отцу из высокого среднего класса. «Упаковка» книги-поучения в драматургическую форму с переживаниями, взлетами и падениями главных героев сделала ее интересной, а договоренности о первоначальной дистрибуции с крупнейшими MLM-сетями США, которые постоянно нуждались в средствах идеологической накачки своих сетевиков, – массово популярной.

Далее книгу «Богатый папа, бедный папа» и несколько десятков ее продолжений ждал заслуженный успех, и мир личных финансов разделился на эпоху «до» и «после» Кийосаки. Все, что написано о деньгах после середины 1990-х, носит на себе следы «Богатого папы». Моя книга не исключение.

Однако для нас важно то, что Роберт Кийосаки развил идеи «потоков» Хилла и поставил их в центр своей концепции «правильной» финансовой жизни. Но сценариев стало больше.

Мир Кийосаки прост и определяется категорией свободы. Финансовая свобода – это пассивный доход, достаточный для удовлетворения жизненных потребностей. Человек, вынужденный работать ради денег, – финансово несвободен, даже если он ведет внешне обеспеченную жизнь. Ведь источники его дохода – будь то карьера или бизнес – непостоянны, зависят от внешних факторов и, главное, исчерпаемы. Мало кто согласен много работать после 65 лет.

Первый сценарий – жизнь ради того, чтобы зарабатывать себе на хлеб – Кийосаки называет «крысиными бегами»: как ни крутись, а расходы растут быстрее доходов по мере роста жизненного уровня. На определенном этапе мы начинаем зарабатывать меньше и меньше (падает трудоспособность). Сократить расходы от привычного уровня при этом невероятно сложно.

После выхода на пенсию у нас не остается средств на финансирование привычного образа жизни. Мы вынуждены существовать за счет нищенской государственной пенсии или «садиться на шею» детям. Это самый распространенный сценарий в странах, где принято инфантильно относиться к своему будущему.

Ловушка этого сценария в том, что он распространен и социально приемлем (никто не осудит за то, что вы «берете от жизни все» – в том числе за счет банковских кредитов). Для этого сценария характерны все внешние признаки богатства: дорогие машины, дома, путешествия. Просто бедность в будущем гарантирована, и часы тикают.

Второй сценарий Кийосаки – это жизнь по сценарию «комфорта». В нем человек своевременно осознает суровую реальность и начинает действовать для того, чтобы вырваться из «крысиных бегов», то есть сокращать пассивы и покупать активы, приносящие доход. Несмотря на то что трудоспособность снижается, а после выхода на пенсию исчезает совсем, мы заранее позаботились об источнике дополнительного пассивного дохода. Отход от дел и снижение доходов в этом сценарии влияют на «денежный поток» – активы на каком-то этапе придется продавать. Тем не менее цель – всегда жить на запланированном уровне достатка – соблюдается, и бедность носителям второго сценария не грозит. Напротив, мы наслаждаемся жизнью и не испытываем финансовых проблем. Дети не получают от нас большого наследства, но мы освободили их от необходимости содержать родителей. Этот сценарий характерен для западного среднего класса.

Третий сценарий Кийосаки – это сценарий «богатства». На определенном этапе жизни размер пассивного дохода становится так велик, что нашему бюджету уже все равно, работаем мы или нет. Мы продолжаем богатеть и после отхода от дел. Дети и внуки обеспечены наследством, формируется династия.

Здесь на каком-то этапе жизни происходит полная смена парадигмы, когда человек полностью обеспечен пассивным доходом и располагает свободными деньгами для того, чтобы искать все новые и новые возможности для увеличения дохода. Это игра другого порядка, и, для того чтобы выйти на этот уровень, требуется полностью перестроить мышление. Но результат стоит потраченных усилий.

Первая книга определила мое решение прервать банковскую карьеру и начать свой бизнес, а вторая подсказала, чем заниматься (выбор у финансистов, как правило, сильно ограничен, потому что они мало что умеют делать руками). Тем не менее я не мог согласиться ни с Хиллом, ни с Кийосаки, что все люди на планете ограничены столь примитивными сценарными рамками. Наверняка, думал я, существует куча иных вариантов и исключений – ведь мы такие разные.

Основа работы консультанта в моей сфере – личный финансовый план. Это модель, которая научными методами рассчитывает финансовый сценарий жизни клиента, исходя из его текущих активов, доходов, трат, экономических индикаторов и финансовых целей. Единственный известный мне способ предсказать будущее научными методами. Иногда результаты шокируют, иногда разочаровывают, но почти всегда – далеки от тех радужных перспектив, которые мы рисуем себе в силу врожденного оптимизма или большого бюджета на мотивационные тренинги.

Я начал разрабатывать тестовые планы за полтора года до основания своей компании и продолжал еще года два, не веря в то, что Кийосаки прав. Но раз за разом я получал один из трех возможных вариантов: обычно сценарий бедности, реже – комфорта и совсем редко – богатства. Факты важнее мнений. Через два года я сдался и признал правоту старого американца. Вы можете быть упрямыми, как я, или сразу сделать правильные выводы: финансовая жизнь детерминирована, сценариев три, и, скорее всего, вы пока находитесь на первом, как и 85 процентов обитателей постсоветского пространства. Но осознание проблемы – это всегда первый шаг к ее решению.

Схема 1. Денежный поток бедных, среднего класса и богатых согласно Роберту Кийосаки

Бедные тратят все, что зарабатывают, средний класс может позволить себе кредиты, а богатые живут на пассивный доход от активов.