Читать книгу Ставим на победу - Алексей Юрьевич Андреев - Страница 2

Ранее, в книге «Искусство игры» я детально расписывал основную цель игры- разрушение трансцендентных барьеров и выход на более высокие уровни жизни. Игрой, по сути, является все то, где не определен результат. А значит и вся наша жизнь. Ведь находясь в настоящем – мы в точности не знаем – что будет в будущем. И решения принимаем всегда с учетом фактора неизвестности. Где-то риск больше, где-то риск меньше.

Где риск меньше – и доходность меньше? Это аксиома инвестирования, пронизывающая всю нашу жизнь. Но и в этой, казалось бы, аксиоме есть свои нестыковки. Бывает, что нам попадаются совершенно безрисковые ситуации (или с минимальным риском), в результате которых мы получаем хороший и быстрый результат. С другой стороны, нам иногда попадаются ситуации с огромным риском, а в итоге при успешном исходе получаем совсем не то, что хотели.

Примеры: 1. Ваня Иванов (имя вымышленное), работающий курьером (имея высшее финансовое образование) встретил попутчика в маршрутке, который предложил ему пойти в отдел кадров местного банка и переговорить с управляющим. Ему нужно только выделить два часа из своего плотного графика. Ситуация минимального риска временных потерь (даже если откажет – он потеряет только время на собеседование и плюс оплату за два часа работы курьером). В итоге – Ваня получает работу со стартовым окладом в три раза выше текущего заработка и совсем другой виток в своей карьере.

2. Василий Петров (имя вымышленное) на выходных встречался со своим лучшим другом, который разработал бизнес-идею и предложил Василию вложиться на равных (долями по 2 млн. рублей), но при этом еще требуется оставить свою текущую работу бизнес-аналитика с окладом в 100 тыс. рублей/мес. Василий, работая бизнес-аналитиком, все просчитал – проанализировал процессы, контрагентов, необходимые ресурсы, расходы, плановые доходы. Составили совместно план – и начали действовать. Василий вложил 2 млн, уволился с работы и начал заниматься бизнесом. Но возникли объективные трудности, которые они не увидели вначале (свойственно для 99 % стартапов), что оттянуло график генерации доходов. И через год проект генеририровал +400 тыс. рублей ежемесячно. Соответственно, полностью все окупилось (считая как стартовые инвестиции, так и потерю ежемесячной зарплаты) только через 2 года. И только через 3 года Василий увеличил свой заработок вдвое!

В первой ситуации – риск минимален, а профит сразу и много; во второй ситуации риск большой – а профит маленький и не сразу. Не противоречит ли это аксиоме РИСК-ДОХОДНОСТЬ?

Противоречит, значит это вовсе не аксиома. Мы привыкли жить стереотипами:

– Колбаса лучше та, которая дороже. Хотя ценообразование только у 20 % компаний ориентировано по принципу издержки плюс. Значительная часть производителей гонится за сверхприбылью и ставит цену, зная стереотипы. И не удивлюсь, если завтра в «Азбуке Вкуса» появится колбаса за 1 млн. рублей/ кг из мяса самой дешевой птицы, которую будут покупать жительницы Рублевки и будет огромный спрос. Т. к. многими воспринимается это как аксиома. А маркетологи и экономисты производителей этим пользуются.

– Кроссовки за 30 тыс. рублей лучше, чем за 5 тыс. рублей. Здесь, конечно бренды играют немалую роль. Но плата за бренды – та же переплата. Здесь понимаю потребителя, если он осознанно платит за бренд. К примеру – нравится Michael Kors и не нужен ни Nike, ни Adidas. Но тот, кто думает, что лучше, потому что дороже – является объектом манипуляций.

Примеров таких стереотипов масса: тише едешь – дальше будешь, бесплатный сыр в мышеловке и т. д. Все это звенья одной цепи – генерация системы для стабилизации уровней. Более подробно об этом писалось в предыдущей книге «Искусство игры».[2]

Поэтому обратная взаимосвязь риска и доходности является не более, чем стереотипом. Да, бесспорно, некая взаимосвязь существует. Но существует она не по прямому принципу, а по косвенному. Выражаясь языком статистики – сила связи не сильная. Еще раз детально разберем риск, чтобы не дублировать предыдущую книгу, на которую ссылку делал.

Риск – вероятность наступления неблагоприятного события. Соответственно, обратной его стороной будет – вероятность наступления благоприятного события. Если благоприятное событие приносит определенный профит, то риск игровой. Если благоприятное событие не приносит никакого профита – риск чистый. В качестве профита может быть достижение условной цели:

1) Получение денег;

2) Получение секса;

3) Получение психоэмоционального ресурса;

4) Помощь близкому;

5) Повышение авторитета.

Пятую цель измерить сложно, но в конечном итоге она сводится к четырем предыдущим. Другого просто не дано.

Очень хорошо, если одно событие несет в себе выполнение сразу нескольких целей. А если событие не несет в себе ничего из пяти перечисленных пунктов, то риск потерь при его неблагоприятном исходе уже является чистым. Если мы еще раз рассмотрим два примера выше – то:

В первом случае – благоприятным исходом было получение денег, но в три раза больше чем текущая заработная плата при минимальном риске (5 % текущей зарплаты в худшем случае – если придется взять день за свой счет). При получении результата в виде троекратного увеличения окладной части – мы получаем прибыль в 60 раз выше стартовых вложений! Но опять же – это не взаимосвязанные показатели риск с доходностью. А взаимосвязь тут была именно с фактором – возьмут или нет. Иван имел высшее образование, раз ему порекомендовали, значит была вакансия, он пошел на прямую встречу с ЛПР, минуя HR – отдел (лишняя прослойка воронки, которая уменьшает шансы трудоустроиться), умел коммуницировать, работая курьером. И немаловажный факт – его порекомендовали. Так что, его шанс трудоустроиться был не менее 50 % (а возможно и все 80 %). Таким образом, имея шанс 50–80 %, рискуя всего 2 тыс. рублей курьер Иван устроился на работу в банк финансовым консультантом – увеличив свой доход на 80 тыс. рублей. И здесь впервые мы начинаем разговаривать языком беттинга. Иван сорвал коэффициент 40! При значительном шансе выигрыша! Риски низкие. Но доходность высокая. И это не подтверждает действие или бездействие «аксиомы» риск-доходность. Т. к. риск и доходность не имеют тесной связи. Риск связан напрямую с желаемым событием, целью которого и является доходность!

Во втором случае – благоприятным исходом было удвоить доход в 2 раза для Василия, стартово имеющим 100 тыс. рублей (плюс 2 млн. рублей на депозите, но это уже резерв, а не доход). Вероятность данного события была на уровне 70–80 %. Верно оцененная вероятность (с небольшими отклонениями, свойственными стартапу) в итоге принесла результат. Но потребовало и больше ресурсных вложений. Василию пришлось вложить все 2 млн. резерва плюс отказаться от текущей зарплаты, в итоге 3,2 млн. вложений за год и плюс год временных потерь (что также немаловажно). Говоря языком беттинга – Василий сделал долгосрочную ставку 3,2 млн. рублей на коэффициент 2 с вероятностью 70–80 %. Только спустя два года сначала был полный возврат (сыграло в ноль), а через три года коэффициент 2 сыграл полностью.

Риск здесь изначально был всего чуть меньше, но доходность оказалась намного меньше! Все только потому, что риск не связан с доходностью прямо. Риск связан напрямую с желаемым событием, целью которого и является доходность. Связь существует, но она не такая сильная. Поэтому и отмечаем ее косвенный характер.

Применяя терминологию и знания процессов беттинга в других сферах жизни, мы видим, что картина совершенно меняется, выглядит в ином представлении. Это позволяет принимать неожиданные, но до точности правильные решения в непредвиденных ситуациях. Так почему же не узнать беттинг поглубже?