Читать книгу Инвестиции. Руководство по инвестированию - Алексей Зотов - Страница 5

1 этап – необходимость оценки имеющегося финансового положения. Важно сделать полный анализ своего материального состояния. Для этого потребуется записать все источники дохода за месяц и все свои расходы за это же время. Доходы необходимо разделить постоянные (те, которые приходят ежемесячно примерно одной и той же суммой) и переменные (те, которые могут быть не каждый месяц и разных сумм). Траты же необходимо поделить также на постоянные (те, которые происходят ежемесячно примерно одной и той же суммой, кредит, оплата ЖКХ), необязательные (те которые в принципе могли б не произойти, на них можно сэкономить). Далее записываем имеющие активы (недвижимость, автомобиль, спецтехника). Вот теперь определяем разницу между заработком и тратами, та сумма, которая осталась плюсом (т.е. не потраченные доходы) и есть инвестиционный ресурс. То есть эта сумма денег, которую в теории можно инвестировать.

2 этап – наличие необходимых знаний. Инвестирование – это процесс, при котором вкладываются финансы, во что-либо с целью извлечения прибыли. Сама инвестиция же это и есть то вложение. Для вложения финансов используются определенные финансовые инструменты, к которым относят акции, вклады, облигации, вклады в недвижимость, ПИФы. Без понимания обозначения основных терминов будет тяжело вникать в процесс.

3 этап – определение основных целей. Важно понять, для чего необходимо инвестировать, у каждого человека свои цели и необходимо выделить именно свою. Целей может быть масса, к примеру, приобретение недвижимости, иметь необходимый пассив на пенсию, свободу в путешествиях и многие другие.

На начальном этапе необходимо будет фиксировать все на бумаге, в том числе и цели, так же определить стоимость этой цели. Стоимость и будет нашей целью.

Приведем пример, первоначальная цель – покупка квартиры, стоимость квартиры – 2 млн. рублей. Если мы будем откладывать каждый месяц по 33 333 рубля, то накопим на квартиру через 5 лет. А если же мы будем инвестировать эту же сумму ежемесячно хотя бы под 3% (а это минимальный процент самого обычного вклада в банке) то закроем цель уже через 3 года. Если же сумма ежемесячных вложений будет меньше, то срок достижения цели автоматически увеличивается. Необходимо определить оптимальную стратегию для достижения целей. Чем раньше мы начинаем инвестировать, тем больше времени у нас на достижение целей.

4 этап – определение оптимальной стратегии. Это вопрос касается не только начинающих инвесторов, но и опытных. Для кого-то инвестирование будет основным доходом, а для кого-то дополнительный пассивный доход.