Читать книгу Кризис для чайников - Алиса Макарова - Страница 6

Резко повышена ключевая ставка

Центробанк с 28 февраля 2022 года повысил ключевую ставку до 20% годовых. Это минимальный процент, под который Центробанк будет выдавать кредиты коммерческим банкам. В то же время это максимальная ставка, под которую Центробанк принимает депозиты от банков.

Для граждан это имеет огромное значение.

Во-первых, проценты по вкладам резко выросли с 6-7% до 21-25% годовых в рублях. Это значит, что теперь открывать вклады стало в три раза выгоднее, чем раньше.

Во-вторых, проценты по кредитам, в том числе потребительским, ипотечным, и кредитам для бизнеса, также резко выросли.

Дефицит наличной валюты

В стране наблюдается дефицит наличной валюты.

В связи с этим банки идут на крайние меры, чтобы предотвратить отток наличной валюты. Так, ставки по долларовым вкладам выросли с 1% до 7-8% годовых.

Казалось бы, открывать долларовые вклады стало в разы выгоднее, однако не всё так просто.

Запрет на продажу валюты

С 9 марта 2022 до 9 сентября 2022 года введён временный запрет для всех банков страны, как государственных, так и коммерческих, на продажу наличной валюты населению.

То есть в кассе банка наличные доллары и евро вам не продадут.

В кассе банка обменять рубли на наличные доллары и евро вы не сможете.

Вы можете купить валюту в официальном мобильном приложении банка или в вашем личном кабинете на официальном сайте банка, однако на руки наличную валюту всё равно не получите. Вся вновь купленная валюта так и останется на ваших счетах и вкладах без возможности обналичивания минимум до 9 сентября 2022 года.

Ограничения на выдачу валюты

Из-за дефицита в стране наличной валюты с 9 марта 2022 до 9 сентября 2022 года введено временное ограничение для всех банков страны, как государственных, так и коммерческих, на выдачу наличной валюты населению. Установлен жёсткий лимит снятия наличной валюты во всех банках страны. Он составляет до 10 000 долларов со всех валютных счетов и вкладов, открытых до 8 марта 2022 года, в одном банке на одного человека.

Что это значит?

Во-первых, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, независимо от валюты вклада, вы сможете получить наличными исключительно ДОЛЛАРЫ в сумме не более 10 000 долларов. Даже если вы снимаете вклад, который лежал в евро или иной валюте.

Во-вторых, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, сумма выдачи наличных ограничена пределом в 10 000 долларов на человека в одном банке, не больше. Если вы желаете снять больше средств, то ровно 10 000 вам выдадут в наличных долларах, а остальные средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.

В-третьих, если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года, установленный лимит в 10 000 долларов считается в совокупности по всем валютным счетам и вкладам, открытым в одном банке. Даже если у вас имеется два вклада в долларах и один вклад в евро в одном банке, вам всё равно выдадут в валюте не больше чем 10 000 наличных долларов. Если хотите, остальные средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.

В-четвёртых, если ваш валютные вклады или счета были открыты до 8 марта 2022 года в разных банках, то КАЖДЫЙ из банков по вашему запросу выдаст вам не более чем 10 000 долларов наличными из ваших средств. Если хотите, остальные средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.

В-пятых, как вы уже заметили, наличные доллары с лимитом в 10 000 на человека в одном банке вам выдадут, только если ваш валютный вклад или счёт был открыт до 8 марта 2022 года.

Если ваш валютный вклад или счёт был открыт после 8 марта 2022 года, наличные доллары вам не выдадут вообще минимум до 9 сентября 2022 года. Если хотите забрать деньги, ваши средства пересчитают и выдадут вам в рублях по официальному курсу Центробанка на день выдачи.

В целом все введённые ограничения означают, что наличную валюту до 9 сентября 2022 года в России будет невозможно приобрести вовсе, если только у вас не был открыт валютный вклад или счёт до 8 марта 2022 года.

Комиссии за снятие наличной валюты

При этом Центробанк ЗАПРЕТИЛ всем российским банкам брать с клиентов комиссию за выдачу наличных долларов, либо за конвертацию евро и прочих валют в наличные доллары. Кроме того, банки обязаны вернуть клиентам-физлицам комиссию, которую брали с них, начиная с 9 марта 2022 года, за выдачу наличных долларов, либо за конвертацию евро и прочих валют в наличные доллары. Клиент может получить несправедливо удержанную с него комиссию обратно на свой валютный счёт, либо наличными долларами (при соблюдении общего лимита выдачи в 10 000 долларов). Банк также может зачислить комиссию на счёт клиента, либо выдать её в рублях. Если лимит превышен, банк либо зачисляет сумму комиссии на счёт клиента, либо выплачивает наличными рублями. Для возврата комиссии клиент должен лично написать заявление в банк. В течение 3 дней после подачи заявления комиссию вернут. С 9 марта 2022 года до 9 сентября 2022 года любые комиссии банков за выдачу наличных долларов либо за конвертацию евро в наличные доллары запрещены.

Валютные переводы

С 12 марта 2022 года до 9 сентября 2022 года получить валютные переводы можно исключительно в рублях. Выдача банками наличной валюты населению запрещена.

Электронные кошельки

С 12 марта 2022 года до 9 сентября 2022 года получить деньги с валютных электронных кошельков можно только в рублях. Выдача банками наличной валюты населению запрещена.

Биржа и брокеры

Как только начался неконтролируемый рост доллара, Центробанк закрыл торги на Московской бирже. После этого временное закрытие биржи продлевалось уже несколько раз. В итоге торги на Московской бирже официально остаются закрыты с 25 февраля 2022 до 21 марта 2022 года. Кроме того, с 3 марта 2022 года Центробанк ввёл обязательную комиссию в 12% на покупку валюты на бирже для физических и юридических лиц. Это значит, что, если вы покупаете на бирже доллары, евро или фунты, брокер дополнительно обязан удержать с вас 12% комиссии. (Стоит отметить, что изначально размер комиссии за покупку валюты для физических лиц составлял и вовсе 30%, но затем Центробанк снизил его до 12%). Согласно официальному заявлению, 12% комиссия введена для того, чтобы уравнять в положении брокеров и банки. (Поскольку банки стали предлагать клиентам безобразно завышенный курс продажи доллара по 130 рублей и выше, население предпочло бы покупать валюту на бирже, пользуясь услугами брокеров. Только вот и Московская биржа пока закрыта.)

Золото

Указом президента был полностью отменён 20% НДС (налог на добавочную стоимость), удерживаемый при покупке физического золота в виде золотых слитков. Это значит, что, теоретически, покупать золото в виде золотых слитков стало выгоднее, так как при росте стоимости золота, продать слиток можно будет дороже, получив при этом прибыль.