Читать книгу Финансы для чайников - Алиса Макарова - Страница 44

Зачастую, когда вы приходите в банк с намерением открыть вклад, сотрудники банка начинают предлагать вам наиболее выгодные продукты, обещая повышенную доходность.

Обратите внимание на слово «продукты». Если вы открываете банковский вклад, он так и называется словом «вклад» и обязательно присутствует на официальном сайте банка или в официальном мобильном приложении в разделе «вклады».

А вот то, что предлагает вам сотрудник банка, зачастую оказывается вовсе не вкладом, и даже не накопительным счётом, плюсы и подводные камни которого мы уже рассматривали выше.

В погоне за прибылью (а вы, как потенциальный клиент, и являетесь для банка тем самым источником прибыли), банки настойчиво учат своих сотрудников «впаривать» клиентам вместо обычных традиционных вкладов так называемые комплексные или структурные или комбинированные банковские продукты, продвигая их в массы под предлогом более высокой доходности.

При этом вклады, которые известны и вполне понятны каждому, потенциальных рисков не несут (если вы, конечно, прочитали указанные в договоре срочного вклада сроки, процентные ставки, и прочие детали).

А вот банковские продукты могут не только оставить вас без прибыли, то есть не принести вам вообще никакой обещанной доходности, но и, в конечном итоге, оставить вас без львиной доли изначально внесённых вами на счёт собственных средств.

Что же это за зверь такой?

Итак, если банковский менеджер начинает активно и настойчиво рекламировать и советовать вам открыть специадьный продукт или специальное предлжение, не упоминая при этом слово «вклад», прямо и откровенно спросите его: является ли это срочным вкладом?

Если он ответит: «Да!» – требуйте документы, в которых указана вся линейка срочных вкладов, чтобы убедиться в этом собственными глазами.

Если он ответит: «Нет!» – сворачивайте разговор и настаивайте на открытии именно традиционного срочного вклада или накопительного счёта.

Вариантов специальных или комбинированных банковских продуктов, которые впаривают клиентам под видам срочных вкладов может быть несколько.

Продукт с дополнительным страхованием

Суть его в том, что вы вносите деньги якобы на вклад, но при этом обязаны оформить страхование в виде страхового полиса или страхового счёта.

Вне зависимости от вариаций, помните: забрать свои деньги раньше срока вы не сможете. А даже если и сможете, то потеряете не только проценты, но и крупную часть от изначально внесённой вами суммы из-за вычета крупного штрафа.

Кроме того, страховая доходность и выплаты процентов не гарантированы – вы можете получить указанный в договоре процент, а можете получить процент гораздо ниже, или вообще не получить ни шиша.

И это будет вполне законно со стороны банка – попользоваться вашими деньгами, а потом не выплатить процентную прибыль. Потому что ведь вы сами открыли не вклад (с закреплённой ставкой на весь срок) или накопительный счёт, а неведому зверушку – комбинированный инвестиционно-страховой банковский продукт.