Читать книгу Путеводитель по долгам, или Как законно не платить кредиты - Анастасия Андреевна Шаймарданова - Страница 4

Как общаться с кредиторами и что говорить?

Если вы точно знаете, что ваша финансовая проблема – явление временное и краткосрочное, и вы в ближайшие два-три месяца сможете ее решить, то определенно, с банком нужно идти на контакт.

Попробуйте оформить реструктаризацию или кредитные каникулы. Также можно попытаться оформить рефинансирование через другой банк. А своему банку сообщите, что проблема имеет временный характер и вы не отказываетесь выплачивать кредит.

Если ваши материальные трудности имеют затяжной характер и в ближайшие два-три месяца вы вряд ли сможете восстановить платежеспособность, то общаться с кредиторами не имеет никакого смысла.

Поверьте, ваших кредиторов не волнуют причины, по которым вы допустили просрочку. Они не будут под вас подстраиваться, входить в ваше положение, сочувствовать и так далее. Главная цель сотрудника, который вам звонит – убедить вас внести платеж по кредиту любыми способами. Он будет возрождать в вас чувство вины, подвергать страху и использовать другие манипуляции. Ваши эмоции – их главное оружие. Не поддавайтесь панике, мыслите трезво и не идите на поводу у своих эмоций!

Наилучший вариант – это игнор. Так что запаситесь терпением.

Согласно п.5 ст.7 Федерального закона от 03.07.2016 №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) общим числом:

а) более двух раз в сутки;

б) более четырех раз в неделю;

в) более шестнадцати раз в месяц.

К сожалению, подпункт второй распространяется только в тех случаях, если вы подняли трубку и ответили на звонок. Если же вы на звонок не ответили, то кредиторы могут звонить бесконечное число раз.

Но поверьте, лучше игнорировать бесконечные звонки или установить «заглушку», чем каждый день разговаривать с представителем банка или микрофинансовой организации по два раза в день.

В случае нарушения закона со стороны кредиторов – звонки в неположенное время, угрозы, оскорбления и т. д. обращайтесь с жалобой в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) или в полицию (в случае угроз).

Хороший лайфхак: установите на телефон приложение, которое ведет запись разговора и включайте его каждый раз, когда решите ответить на звонок (если вы все-таки решите вести диалог). Так вы сможете записать угрозы и предоставить запись в полицию.

Почти во всех приложениях собеседника перед началом разговора уведомляют о том, что ведется запись. Так вы сможете предотвратить угрозы в ваших адрес.

Какие полномочия есть у МФО, банков и коллекторов?

Деятельность всех перечисленных организаций регулируется Федеральным законом №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» (Далее – ФЗ №230). Поэтому каждому должнику необходимо изучить этот закон, чтобы знать свои права.

Но, парадокс в том, что кредиторы очень часто нарушают этот закон – особенно коллекторские агенства. Ведь их основная задача – напугать должника, что он заплатил как можно больше денег.

Помните, что в случае нарушения закона у вас тоже есть методы воздействия на нарушителей – не бойтесь писать жалобу в ФССП и в прокуратуру!

Так какие полномочия имеются у кредиторов в рамках этого закона? Об этом нам расскажет пункт 1 статьи 4 ФЗ №230:

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

1) личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие);

2) телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи;

3) почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

При этом у должника есть право на ОТКАЗ ОТ ВЗАИМОДЕЙТВИЯ с кредиторами. Таким правом его наделяет пункт 1 статьи 8 ФЗ №230:

Должник вправе направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, заявление, касающееся взаимодействия с должником способами, предусмотренными пунктами 1 и 2 части 1 статьи 4 настоящего Федерального закона, с указанием на:

1) осуществление взаимодействия только через указанного должником представителя;

2) отказ от взаимодействия.

Заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

Таким образом, по истечении четырех месяцев с даты возникновения просрочки по кредитам или микрозаймам, вы имеете полное право отказаться от личного взаимодействия с вашими кредиторами, а также взаимодействия по мобильному телефону.