Развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации

Оглавление

Д. С. Сиваев. Развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации

Введение

Глава 1. Государственная политика по поддержке ипотечного жилищного кредитования

1.1 Анализ ситуации и основных проблем рынка жилья, ипотечного жилищного кредитования, жилищного строительства и его финансирования

1.1.1. Рынок жилья

1.1.2. Ипотечное жилищное кредитование

1.1.3. Жилищное строительство

1.1.4. Финансирование жилищного строительства

1.2 Анализ и оценка государственной политики по поддержке развития ипотечного жилищного кредитования в период до осени 2008 г

1.2.1. Основные направления государственной политики по поддержке развития ипотечного жилищного кредитования в период до осени 2008 г

Пакет федеральных законов, направленных на формирование рынка доступного жилья

Приоритетный национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» на 2006–2010 гг

Последние изменения нормативной правовой базы рынка ипотечного жилищного кредитования

Деятельность государственного института развития ипотечного жилищного кредитования – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» до осени 2008 г

1.2.2. Оценка государственной политики по поддержке развития ипотечного жилищного кредитования в период до осени 2008 г

1.3 Анализ сильных и слабых сторон антикризисной политики в сфере ипотечного жилищного кредитования

1.3.1. Основные направления антикризисной политики в сфере ипотечного жилищного кредитования

1.3.2. Поддержка граждан, получивших ипотечные кредиты

1.3.3. Поддержка системы рефинансирования ипотечного жилищного кредитования

1.3.4. Поддержка приобретения жилья гражданами

1.3.5. Содействие развитию жилищного строительства

1.4 Анализ и оценка влияния государственной политики на доступность жилья для населения

1.4.1. Коэффициент доступности жилья для населения

1.4.2. Интегральный показатель возможности приобретения жилья с помощью собственных и заемных средств

1.5 Основные результаты и уроки развития ипотечного жилищного кредитования в России

1.5.1. Рынок жилья, ипотечного жилищного кредитования, жилищного строительства

1.5.2. Государственная политика по поддержке развития ипотечного жилищного кредитования

1.5.3. Доступность жилья для населения

Глава 2. Реализация мер государственной поддержки ипотечного кредитования на финансовом рынке в условиях кризиса

2.1 Международный опыт реализации антикризисных мер в сфере ипотечного жилищного кредитования

2.1.1. Причины ипотечного кризиса в США

Ипотечные кредиты с изменяемой процентной ставкой (adjustable-rate mortgages – ARM)

Alt-A-кредиты (кредиты без подтверждающих документов – no-doc-кредиты)

Кредиты с маленьким первоначальным взносом или без первоначального взноса

Кредиты с выплатой только процентов и кредиты с негативной амортизацией

Причины возникновения проблем у «Фэнни Мэй» и «Фредди Мак»

Текущая ситуация на ипотечном рынке США

2.1.2. Государственные меры по преодолению ипотечного кризиса, реализуемые в США

Государственное управление в агентствах «Фэнни Мэй» и «Фредди Мак»

Государственное регулирование рынка ипотечного кредитования в США

План администрации президента Обамы по обеспечению доступности жилья и финансовой стабильности домохозяйств

Программа Deed For Lease (D4L) – «Передача в аренду»

Меры по предотвращению процедуры обращения взыскания, принимаемые банками США

2.1.3. Опыт других стран

2.2 Меры по развитию антикризисной государственной поддержки ипотечного кредитования в России

Поддержка заемщиков по ипотечным кредитам в условиях кризиса

Стимулирование спроса на ипотечные и другие кредиты

Стимулирование предложения ипотечных кредитов

Регулирование общего уровня рисков ипотечного кредитования с целью смягчения будущих кризисов

2.3 Уроки кризиса

Глава 3. Дополнительные стимулирующие рыночные и государственные институты и механизмы в сфере ипотечного кредитования

3.1 Предложения по дальнейшему развитию ипотечного кредитования в России и повышению доступности ипотечных кредитов для населения

3.1.1. Предложения по увеличению спроса на ипотечные кредиты

Создание системы строительных сберегательных касс

Внедрение схемы жилищных накопительных вкладов в банках

Система государственной поддержки отдельных категорий граждан на рынке ипотечного кредитования

Система ипотечного страхования как инструмента снижения величины первоначального взноса и повышения доступности ипотечного кредита для заемщика

3.1.2. Предложения по развитию первичного рынка ипотечного кредитования и формированию сбалансированного первичного рынка

3.1.3. Предложения по развитию вторичного рынка ипотечного кредитования

3.2 Наиболее эффективные дополнительные рыночные и государственные институты и механизмы в сфере ипотечного кредитования

3.2.1. Создание условий для внедрения в банковскую деятельность жилищных накопительных вкладов

3.2.2. Развитие системы государственной поддержки определенных категорий граждан на рынке ипотеки

3.2.3. Внедрение и развитие системы ипотечного страхования

3.2.4. Формирование сбалансированного первичного рынка ипотечных кредитов, соблюдение баланса интересов кредиторов и заемщиков

3.2.5. Обеспечение возможностей для рефинансирования ипотечных кредитов и развитие рынка ипотечных ценных бумаг

Глава 4. Новые формы жилищного строительства с учетом спроса населения

4.1 Наиболее часто обсуждаемые модели и формы жилищного строительства

4.1.1. Рыночная модель кредитования застройщика (юридического лица)

4.1.2. Жилищно-строительные кооперативы

Закрытые и открытые кооперативы

Кооперативы, созданные органом государственной власти или органом местного самоуправления

Порядок предоставления земельных участков для жилищных кооперативов

Предложения московского правительства по формированию жилищных кооперативов для очередников

Кооперативы, созданные гражданами по инициативе застройщиков

Строительство жилья при поддержке работодателей (создание кооперативов по их инициативе)

Жилищно-накопительные кооперативы (ЖНК)

4.1.3. Ситуация со строительством жилья эконом-класса

4.1.4. Модель кредитования физических лиц для индивидуального жилищного строительства

4.1.5. Модель жилищного микрофинансирования

4.1.6. Модель строительства жилья для коммерческого найма

4.1.7. Модель долевого участия граждан в строительстве жилья

4.2 Развитие новых форм жилищного строительства

4.2.1. Выбор и обоснование перспективных форм организации и финансирования жилищного строительства

4.2.2. Предложения по развитию жилищно-строительных кооперативов

Классификация предлагаемых схем

Порядок создания кооперативов

Вопросы кредитования кооперативов

Сберегательные схемы для жилищных кооперативов

4.2.3. Кредитование застройщиков и индивидуального жилищного строительства

Кредитование юридических лиц

Рекомендации по развитию системы банковского кредитования застройщиков

Кредитование индивидуального жилищного строительства

4.2.4. Жилищное микрофинансирование

Заключение

Отрывок из книги

Рынок ипотечного кредитования в России переживает нелегкие времена. В результате кризиса уменьшилась доля сделок с использованием ипотечных жилищных кредитов. Так, в 2008 г. она составила 14 %, а в первом полугодии 2009 г. лишь 5 %. Это свидетельствует о резком снижении уровня использования ипотечных жилищных кредитов для финансирования приобретения жилья. Объемы ипотечного кредитования резко снизились до уровня начала 2006 г. Если в 2007 г. объем выданных ипотечных жилищных кредитов увеличился на 87 % по сравнению с 2006 г. и составил 556 млрд руб., то в 2008 г. темп прироста уменьшился: было выдано кредитов на 651 млрд руб., что лишь на 17 % больше, чем в 2007 г. (В сопоставимых ценах 2007 г. объем выданных ипотечных жилищных кредитов в 2008 г. составил 578 млрд руб., что лишь на 4 % больше, чем в 2007 г.) За 9 месяцев 2009 г. было выдано ипотечных кредитов на сумму 91,5 млрд руб., что в 5,9 раза меньше, чем за аналогичный период 2008 г.

В связи с этим актуальными задачами являются оценка эффективности принимаемых государством антикризисных мер по поддержке ипотечного кредитования и отдельных категорий заемщиков, разработка дополнительных мер, в том числе антикризисных, по дальнейшему развитию ипотечного кредитования и повышению доступности ипотечных кредитов для населения. Обеспечение населения жильем – это комплексная задача, предполагающая наряду с развитием ипотечного кредитования создание экономических и организационных условий для строительства недорогого доступного жилья. Поэтому в данном исследовании значительное место занимают предложения по реализации форм жилищного строительства, необходимых для производства жилья, доступного разным категориям граждан.

.....

Источник: расчеты ИЭГ по данным Банка России.

Рис. 1.13. Досрочное погашение ипотечных кредитов (CPR[7])

.....