Читать книгу 1 000 000 $ в инвестициях на пальцах - Даулет Арманович - Страница 9

В то же время большой бизнес гораздо больше схож с инвестициями в плане окупаемости, чем мелкая предпринимательская деятельность. Довольно часто крупный бизнес делается не на собственные деньги, потому что не у всех есть большие капиталы. На более-менее крупный бизнес люди занимают деньги под залог какого-либо имущества. В случае, если у вас маленький бизнес, вы рискуете своим временем и своим собственным капиталом, который может быть очень небольшим, соответственно, как и риски. Тем не менее, терять деньги неприятно. Когда у вас денег нет и вам приходится брать кредит, ваши риски начинают сильно превышать тот уровень потерь, который вы готовы нести, в то время как риски банка перекрыты вашим имуществом, например, квартирой, которой вы как бы гарантируете, что деньги вернёте. В этом плане крупный бизнес схож с обычной рулеткой. В обоих случаях много переменных, влияющих на результат, таких, как навыки, опыт, везение, ваше эмоциональное состояние и прочее.

Представим ситуацию, что вы пришли в авто-ломбард, так как банк отказал вам в займе. Ваш автомобиль стоит, скажем, два миллиона рублей (около $27 тысяч на август 2020). Вам срочно нужны деньги для каких-либо целей, надеюсь, что не на погашение другого кредита и уж тем более не на свадьбу, а вот налички у вас нет. Помимо всего прочего, автоломбард говорит вам, что в первую неделю вы можете не платить проценты, и если в течение недели вернёте деньги, кредит будет беспроцентным. Вы берёте кредит, но не на два миллиона, чему соответствует стоимость вашего автомобиля, а допустим, на 500 тысяч рублей. Что происходит дальше? Проценты у автоломбардов, как правило, довольно высокие. И если вы просрочите платежи, то автоломбард имеет право забрать у вас автомобиль. Как это будет происходить: деньги в кармане, проходит неделя, включается счетчик, начисляющий проценты, и ваш займ постепенно поднимается, авто арестовывают, забирают на штраф-стоянку. Проходит еще время, вы вот-вот планировали занести деньги и закрыть долг, а он все растет. Так люди оказываются в долговых ямах, когда берут новые кредиты, чтобы погасить предыдущие.

Получается, что вам нужна была N-нная сумма денег, а из активов – вещей, стоящих денег, у вас был только автомобиль. Вам нужно было 500 тысяч рублей, ваш автомобиль стоит два миллиона рублей. Вы ставите под залог свой автомобиль, и вам выдают 500 тысяч рублей. Фактический риск у вас получается до 125% от стоимости вашего авто: вы берёте 25%, но рискуете 100%. Математически это выглядит для вас не очень хорошо. Для ломбарда же все наоборот.

С кредитом из банка примерно та же история. Как правило, под залог бизнеса банки денег не дают, а дают под залог недвижимости. Если у вас есть дом или квартира, которые стоят $100 тысяч, вам могут дать $ 50 тысяч. И на эти $ 50 тысяч вы должны будете крутить свой бизнес, в котором, опять-таки, есть риск. Таким образом, ваши риски сильно превышают ваш вероятный доход. Это если мы говорим о большинстве ситуаций, когда люди прибегают к займам.