Читать книгу Русская мафия. Идеальная машина для стирки грязных денег - Дэн Перцефф - Страница 5

С развитием сети Интернет существовавшие до этого денежные системы перестали отвечать требованиям нового времени.

Известный американский специалист по теории сложности[1] и видный бизнесмен Дэвид Чоум (David Chaum) так охарактеризовал проблематику всех существующих видов электронных денежных платежей:

Каждый раз, когда вы звоните по телефону, покупаете товары с помощью кредитной карточки, подписываетесь на журнал или платите налоги, информация об этом попадает в какую-либо базу данных. Более того, все эти записи могут быть соединены таким образом, что составят единое досье о вашей жизни, не только о вашем здоровье или финансах, но также и о том, что вы покупаете, где путешествуете и с кем общаетесь. Вам самому практически нереально узнать суммарный объем информации о вас, хранящейся в различных организациях, а тем более убедиться, что она точна и доступна вам. Крупные организации часто собирают записи из разных источников для защиты своих интересов. Однако та же самая информация, попав в чужие руки, отнюдь не обеспечивает ни защиты предприятий, ни лучшего обслуживания потребителей. Воры используют номера украденных кредитных карточек для того, чтобы нажиться на добром имени своих жертв. Убийцы выходят на цель, справляясь о местожительстве своих «мишеней» в государственных адресных бюро.

И Дэвид Чоум решил разработать денежную систему, объединяющую достоинства как бумажных купюр (анонимность), так и электронных платежей (мобильность, портативность, безопасность). Вылилось это в создание совершенно нового денежного эквивалента, прозванного киберденьгами. Не вдаваясь в сложности криптографии, можно уверенно сказать, что подводные камни кредитных платежей мастерски удалось обойти, и в то же время, при относительной прозрачности сделок, такие деньги обеспечивали анонимность клиента.

Однако с развитием денежных отношений в сети Интернет также прямо пропорционально возросло количество преступлений, убытки от которых только за прошедший год на территории США, по предварительным оценкам, составили 67 миллиардов долларов.

По данным специалистов, в Сети за 2006 год произошло более трех миллионов преступлений. Двести семь тысяч из них приходятся на финансовые махинации, в том числе с использованием краденых кредитных карт и сведений о банковском счете. Эксперты даже составили сравнительный рейтинг самых распространенных в США и России компьютерных преступлений.

США

1. Мошенничество на торгах.

2. Обман, связанный с доставкой.

3. Махинации с чеками.

4. Мошенничество с кредитками.

5. Компьютерное мошенничество.

Россия

1. Незаконный доступ к компьютерной информации.

2. Распространение контрафактной продукции.

3. Распространение порнографии.

4. Мошенничество с личными данными.

5. Финансовое мошенничество.

Но эксперты почему-то упускают еще одну возможность использования электронных денег, имеющуюся у преступников. В частности, это так называемая стирка денег. Эту отрасль криминала начинают рассматривать лишь тогда, когда нужно оказать давление на организаторов платежных систем.

Например, учредитель компанииe-gold – конкурента PayPal – устал от обвинений властей в том, что его бизнес является прикрытием для отмывающих деньги наркобаронов, террористов, распространителей детской порнографии. На протяжении года Министерство юстиции США неоднократно проводило обыски в офисах Дугласа Джексона (Douglas Jackson), президента компании Gold and Silver Reserve. После чего он начал собственное расследование, анализируя записи своих клиентов в банках данных, чтобы выяснить, кто использует его систему для различных грязных махинаций. Свои поиски он прокомментировал так: «Это все равно что открыть нетронутую гробницу в Египте. Такое может произойти только раз в истории. Запылившиеся следы от ног иногда дают нам ключи к пониманию того, что делали люди». После чего управляющий e-gold добровольно передал детализированную информацию о счетах и историю транзакций федеральным властям.

К слову сказать, e-gold – это электронная валюта, выдаваемая частным образом и подкрепленная настоящим золотом и серебром, хранящимся в банках Европы и Дубаи (ОАЭ). По словам Джексона, в его системе ежедневно открывают счета порядка тысячи новых пользователей и совершается от 50 до 100 тысяч транзакций.

Так как e-gold не зависит от любой другой национальной платежной единицы, то постоянно подвергается нападкам со стороны власть предержащих, в публичных высказываниях называющих ее идеальной средой для возрастания криминала. По мнению исполнительной власти, именно непрозрачность системы для полиции и других проверяющих органов есть корень зла электронной валюты.

Однако сами разработчики электронных денег утверждают, что анонимным остается лишь владелец счетов, а проследить за сделками вполне реально. Поэтому у желающих есть возможность отследить поползновения криминальных структур, для этого всего лишь нужно быть бдительным.

Впрочем, о странном наплевательском отношении властей к проблеме говорит тот факт, что упомянутый Джексон, осознав возможность отмывания денег через свою систему, узнав о встрече «кардеров»[2], попросил Секретную службу помочь в поимке и обезвреживании киберпреступников. Однако агентство, не объясняя причин, отказалось помогать поборнику светлых идей на просторах Интернета.

Но не упустило возможности выдвинуть иск против электронного Бэтмена, обвинив его в предоставлении нелицензированных услуг по передаче денег. Адвокаты Джексона заявляют: «Gold and Silver не является компанией, передающей деньги, так как она не принимает наличные от клиентов, а только производит электронные переводы». Сам же борец с преступностью считает, что, вместо того чтобы нападать на него, власти и Секретная служба должны работать вместе.

Этот факт еще раз свидетельствует о том, что стоящих у руля подобные преступления в действительности не так уж и интересуют, а все обвинения являются лишь рычагом давления на руководство компаний, осуществляющих денежные переводы по всему миру.

Киберпреступность же год от года растет, даже в России обратили внимание на эту проблему, именно через эту страну и происходит более 80% операций по отмывке денежных средств. Этому способствует как низкий уровень доходов граждан, так и информационная неосведомленность населения. Вот и множится армия желающих заработать деньги, не прикладывая усилий, на тех простаках, что мало смыслят в системах электронных платежей.

«Остерегайтесь обещаний легких денег в Интернете. Вы можете стать „дропом“ – пользователем, через чьи счета отмываются деньги, полученные путем киберпреступлений», – призывают специалисты антивирусной компании Panda Software.

Дропами не рождаются, ими становятся, откликнувшись на заманчивое предложение о легкой и непыльной работе за домашним компьютером. Все, что требуется, – это личные данные и номер банковского счета, на который можно получать переводы. Затем дропа просят поместить деньги работодателей на свой счет за небольшой процент от суммы и перевести их затем на другой счет. Вот и все хитрости данной работы. И никто никого не обманывает. Все честно. Работник исправно занимается транзакциями, оставляя на своем счете оговоренный процент.

Однако, когда потом в квартиру счастливчика, приобщившегося к непыльной должности, заявляются люди в форме, тогда и проходит эйфория от легких денег, которые к тому же чаще всего невозможно снять с арестованного счета. Суды, адвокаты отнимают немало нервов, на них уходит большая часть заработанного.

А что говорят специалисты, комментируя подобные случаи?

Рассказывает Виктор Наумов, партнер в сфере ИС, ИТ и массовых коммуникаций юридической фирмы Beiten Burkhardt:

Интернет-пользователи, их счета и действия, выполняемые под влиянием заблуждения, целиком укладываются в очень удачную и удобную схему мошенничества, в том числе и отмывания доходов, полученных преступным путем, И за первое и за второе преступников в мире пытаются карать довольно жестко. В России за данные преступления существует административная и уголовная ответственность. Максимальный предусмотренный в нашем УК РФ срок лишения свободы за такие преступления – 15 лет (ст. 174.1 «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления») и 10 лет (ст. 174 «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных другими лицами преступным путем»). За мошенничество также устанавливается срок лишения свободы до 10 лет (ст. 156 УК РФ).

Расследовать преступления, в которых активно используется Сеть, крайне сложно. И в силу электронного характера транзакций, и в силу международного характера отношений, когда в соответствующих схемах участвуют, обычно анонимно, граждане и преступные группы из различных государств. Неслучайно государства сейчас очень активно сотрудничают именно в сфере борьбы с легализацией (отмыванием) преступных доходов, как на уровне правоохранительных органов, так и в подготовке и принятии специальных международных соглашений.

Получается, народная мудрость про сыр и мышеловку снова оказывается верной. Но возникает логичный вопрос: как бороться с организаторами таких схем отмывания денег? Ведь не секрет, что существуют целые сайты, предлагающие поработать дропом, да и почти на каждый электронный почтовый ящик приходят предложения подобного толка.

На этот вопрос специалисты ответить затрудняются, и все выливается в ту же банальную фразу: «Бороться с такими преступлениями очень и очень сложно».

По словам Луиса Корронса, директора лаборатории PandaLabs:

Отмывание денег для кибермошенников может иметь серьезные последствия для пользователей. Помните о том, что «дроп» во всех отношениях является козлом отпущения. Он отмывает доходы интернет-преступников, что является уголовно наказуемым действием.

Но если здесь есть возможность по переводам отследить преступников и все же хоть кого-то покарать длинными руками Фемиды, то ситуация с игорным бизнесом, тем более в Сети, по оценкам специалистов, безнадежная. Если получается предотвратить или хотя бы узнать всего лишь о 3% таких операций, полиция считает, что она не зря ела свой хлеб на протяжении целого года.