Читать книгу Die optimale Immobilienfinanzierung - Eike Schulze - Страница 3

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Inhaltsübersicht

1 Vorwort

2 Eine eigene Immobilie – ja oder nein?

2.1 Lieber kaufen oder bauen?

2.1.1 Günstiger: die gebrauchte Immobilie

2.1.2 Was spricht für einen Neubau?

2.2 Wenn Sie bauen möchten

2.3 Die Wohnlage spielt eine große Rolle

2.4 Wo Sie sich informieren können

3 Wie finanzieren Sie eine Immobilie?

4 Welche Kosten entstehen beim Bau oder Kauf einer Immobilie?

4.1 Welche Kosten entstehen beim Immobilienerwerb?

4.1.1 Der Kaufpreis

4.1.2 Die Maklercourtage

4.1.3 Die Grunderwerbsteuer

4.1.4 Der Renovierungs- und Instandhaltungsaufwand

4.1.5 Die Verwaltungsgebühren

4.2 Welche Kosten entstehen beim Neubau?

4.2.1 Die Grundstückskosten

4.2.2 Die Gebäudekosten

4.2.3 Finanzierungsneben- und Geldbeschaffungskosten

4.3 Wichtige Checklisten zum Ausloten Ihrer Möglichkeiten

4.3.1 So ermitteln Sie die Kosten beim Bau oder Kauf einer Wohnungsimmobilie

4.3.2 Wie teuer es höchstens werden darf

5 Was kann ich mir leisten?

5.1 So viel Eigenkapital steht Ihnen zur Verfügung

5.2 Das Familiendarlehen als Finanzierungsbaustein

5.3 Ermittlung des Eigenkapitals

5.4 Wie hoch sind Ihre monatlichen Einnahmen?

5.5 Wie hoch sind Ihre Lebenshaltungskosten?

5.5.1 Haushaltskosten

5.5.2 Wohnnebenkosten

5.5.3 Auto(s) und Fahrtkosten

5.5.4 Private Versicherungen

5.5.5 Zahlungsverpflichtungen

5.5.6 Freizeit und Unterhaltung

5.5.7 Ausgabenpuffer

5.5.8 Ermittlung der durchschnittlichen Lebenshaltungskosten

5.6 Weitere Messgrößen für die Kreditvergabe

5.7 Wie groß ist Ihr finanzielles Potenzial?

6 Wie hoch darf das Darlehen sein?

6.1 Maximale Darlehenshöhe

6.2 Die Wohnungsimmobilienkreditrichtlinie

7 Wie hilft mir der Staat bei der Hausfinanzierung?

7.1 Förderprogramme der Bundesländer

7.1.1 Darlehen im Rahmen des Wohnraumförderungsgesetzes

7.1.2 Welche Fördervoraussetzungen müssen erfüllt werden?

7.1.3 Welche Einkommensgrenzen gibt es?

7.1.4 Woraus besteht die Förderung?

7.1.5 Welche Förderungen gibt es noch?

7.1.6 Internetadressen der zuständigen Landeskreditanstalten

7.2 Förderungen durch die KfW-Bank

7.2.1 Wohneigentumsprogramm

7.2.2 Energieeffizient Sanieren/Energieeffizient Bauen

7.2.3 Altersgerecht Umbauen

7.3 Lastenzuschuss

7.4 Wie funktioniert die Immobilienfinanzierung mit Wohn-Riester?

7.4.1 Beleihen eines bestehenden Riestervertrags

7.4.2 Ein Riesterdarlehen aufnehmen

7.4.3 Förderung und Besteuerung

8 Welche Formen der Baufinanzierung gibt es?

8.1 Die Ermittlung des Beleihungswertes

8.1.1 Wie der Beleihungswert ermittelt wird

8.1.2 Checkliste: Unterlagen für die Beleihungsprüfung

8.1.3 Wie die Beleihungsgrenzen ermittelt werden

8.1.4 Wenn Beleihungswert oder Beleihungsgrenze zu niedrig sind

8.1.5 Beleihungsauslauf

8.2 Finanzieren mit einem Hypothekendarlehen

8.2.1 Welche Darlehensarten gibt es?

8.2.2 Was müssen Sie grundsätzlich über Zinsen wissen?

8.2.3 Bank überprüft Bonität des Kunden

8.3 Was müssen Sie über die weiteren Kreditkonditionen wissen?

8.3.1 Das Disagio

8.3.2 Zinsbindungszeit

8.3.3 Die Auswirkungen des Tilgungssatzes

8.3.4 Die Zins- und Tilgungsverrechnung

8.3.5 Sondertilgungsrecht vereinbaren

8.3.6 Bearbeitungs- und Vermittlungsgebühren

8.3.7 Die Nebenkosten

8.4 Das klassische Annuitätendarlehen im Wandel

8.4.1 Annuitätendarlehen mit Kündigungsrecht

8.4.2 Vollfinanzierung

8.4.3 Volltilgerdarlehen

8.4.4 Volltilgerdarlehen mit Kündigungsmöglichkeit

8.4.5 Familienhypotheken

8.4.6 Sonderkredite

8.4.7 Modernisierungskredit

8.4.8 Vorschaltdarlehen

8.4.9 Variables Darlehen

8.5 Wie vergleichen Sie die verschiedenen Finanzierungsangebote?

8.5.1 Darüber sollten Sie sich im Klaren sein

8.5.2 Wie wählen Sie Kreditinstitute aus?

8.5.3 Wie holen Sie Angebote ein?

8.5.4 Checkliste zur Angebotsüberprüfung

8.6 Wie werten Sie Angebote aus?

8.7 Mit den Banken verhandeln

8.8 Wie die Auszahlung erfolgt

9 Wie finanziere ich über Baugeldvermittler?

10 Die Finanzierung mit der Bausparkasse

10.1 Der Ablauf der Bausparfinanzierung

10.2 Was ist die Bausparsumme?

10.3 Was bedeuten Ansparphase, Zuteilung und Darlehensphase?

10.4 Die Darlehensphase

10.4.1 Absicherung durch Risikolebensversicherung

10.4.2 Die Wartezeit

10.5 So fördert der Staat das Bausparen

10.6 Finanzierungsstrategien beim Bausparen

10.7 Falls Sie noch keinen Bausparvertrag abgeschlossen haben

11 Weitere Finanzierungsvarianten

11.1 Das Policendarlehen

11.2 Hypothekendarlehen oder Bausparen?

11.3 Gegenfinanzierung über Investmentfonds

11.4 Das Arbeitgeberdarlehen

11.5 Was bieten die Versorgungswerke der Ärzte?

11.6 Weitere Geldgeber

11.6.1 Was bringt das Verkäuferdarlehen?

11.6.2 Lohnt der Rentenkauf einer Immobilie?

12 Den Finanzierungsplan aufstellen

12.1 Probleme bei der Finanzierung

12.1.1 Was tun bei Zahlungsschwierigkeiten?

12.1.2 Was ist eine Nachfinanzierung?

12.2 Was ist eine Anschlussfinanzierung

12.2.1 Wie finanziere ich nach der Zinsbindung?

12.2.2 Wie Sie kündigen

12.2.3 Wann sich der Wechsel lohnt

12.2.4 Wie finanziere ich während der Zinsbindung um?

13 Versicherungen für Bauherren und Immobilienerwerber

13.1 Die Bauherrenhaftpflichtversicherung

13.2 Die Unfallversicherung der Bau-Berufsgenossenschaft

13.3 Die Risikolebensversicherung bzw. Restschuldversicherung

13.4 Die Wohngebäudeversicherung

13.5 Die Bauleistungsversicherung

14 Die zehn häufigsten Fehler bei der Baufinanzierung

Die optimale Immobilienfinanzierung

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