Кредит по-русски. Как уменьшить выплаты и не попасть в финансовый коллапс

Оглавление

Ирина Данилина. Кредит по-русски. Как уменьшить выплаты и не попасть в финансовый коллапс

Предисловие заместителя председателя комитета Государственной Думы по финансовому рынку И.Б.Дивинского

От автора

60 % заемщиков испытывают трудности

Кому на Руси жить хорошо?

Где на Руси жить хорошо?

Идеальный кредит

Какой кредит не стоит брать?

Что нужно учесть

При каких условиях кредит может принести пользу и выгоду

Когда стоит задуматься об уменьшении платежей по кредиту?

Самые эффективные способы уменьшения платежа по кредиту

Какие варианты предоставления каникул существуют?

Два закона об обязательном предоставлении каникул по кредитам

Ипотечные каникулы

Четыре условия для оформления ипотечных каникул

Ситуации, которые дают право на ипотечные каникулы

Максимальный срок ипотечных каникул

Как оформить ипотечные каникулы?

Влияют ли ипотечные каникулы на размер долга по кредиту?

Могу ли я досрочно погасить часть долга во время каникул?

Что будет, если каникулы закончатся, а жизненная ситуация не улучшится?

Практика применения ипотечных каникул

Что дают кредитные каникулы?

Сколько раз можно брать кредитные каникулы?

Кто имеет право на получение кредитных каникул?

По каким кредитам можно потребовать кредитные каникулы?

Мой кредит больше. Что делать?

Когда много кредитов. Как быть?

Какие документы понадобятся для получения кредитных каникул?

Можно ли оформить кредитные каникулы «задним числом»?

Сколько стоят бесплатные кредитные каникулы?

Каникулы – это бесплатно?

Переплаты на кредитных каникулах

Как придется платить после каникул?

Что происходит с договорами залогов, заключенных в обеспечение кредита?

Преимущества получения льготного периода

Негативные последствия каникул

Что делать, если доход за полгода не вырастет?

Банкротство как способ уменьшения непомерного кредитного бремени

Кредитные каникулы для ИП

Статус ИП для кредитных каникул

Если ИП брал ипотеку ранее как физическое лицо

Кредитные каникулы для ИП по потребительскому кредиту

Кредитные каникулы самозанятым гражданам

В отношении субъектов малого и среднего предпринимательства

Льготный период юридическим лицам, относящимся к субъектам МСП

Если кредитные каникулы не установлены

Ответственность банка

Какая ответственность кредитора не оговорена в законе о кредитных каникулах 106-ФЗ

Обязанности внести изменения в регистрационную запись об ипотеке или в закладную

Уловки банков

Бесплатная или льготная ипотека

Куда обращаться в случае нарушения ваших прав

Признание кредитного договора недействительным

Что делать, если вы столкнулись с обманом или мошенничеством?

Антиколлекторы

Социальная инженерия

Прощение банковских кредитов

Фишинговые сайты

Кредитные брокеры

Использование биометрии

Кредит для третьих лиц

«Уничтожение базы данных»

Переговоры с банком

Как банк принимает решение об оформлении кредита?

Скоринг

Социодемографический

Визуальный андеррайтинг

Доходы

Штрафы, нарушения, задолженность по налогам

Социальное положение, поведение в сети

Как бесплатно узнать скоринговый балл?

Как повысить скоринговый балл?

Три правила, которые нужно соблюдать при обращении в банк с просьбой снизить процентную ставку

Когда банк пойдет навстречу

Какие причины на практике банки принимают в качестве уважительных

Последствия просрочки

Почему не нужно бояться суда по кредиту

Индивидуальные условия, согласованные с кредитором

Перекредитование в другом банке (рефинансирование)

Реструктуризация кредита

Пролонгация кредита

Что выгоднее: пролонгация или новый договор? Оба эти варианта, конечно, выгодны банку, так как он привязывает к себе клиента на больший срок и, соответственно, получает в итоге больше процентов. Но заемщику важно уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет. Клиенту, по моему опыту, выгоднее каникулы, чем новый договор

Снижение процентной ставки

Изменение валюты платежа

Отказ от взимания неустоек, штрафных санкций

Переход от аннуитетного к дифференцированному графику платежей

Что выгоднее: сокращать размер платежа или срок кредита?

Уменьшение кредитных платежей по банковским картам

Льготный период банковских карт

Погашение кредита по карте за счет другого овердрафта

Погашение кредита по карте за счет потребительского кредита

Закрытие кредита по карте с помощью спецпредложений

Что необходимо знать каждому о досрочном возврате кредита

Досрочное погашение кредита. Всегда ли это выгодно заемщику?

Досрочно погасить рассрочку

Можно ли погасить кредит досрочно или прервать льготные каникулы?

Нужно ли предупреждать банк о досрочном погашении кредита?

Как не платить комиссию за частичное досрочное погашение кредита?

Когда банк может потребовать досрочное погашение кредита полностью?

Досрочное погашение за счет налогового вычета

Досрочное погашение ипотеки за счет материнского капитала

Досрочное погашение кредита за счет выплат на второго и третьего ребенка

Кредитная история

Влияют ли кредитные каникулы на кредитную историю?

В каких случаях кредитная история все же страдает?

Мошенничества с кредитной историей

Как обезопасить себя от мошенничества с кредитной историей?

Чем опасны частые запросы мошенников вашей кредитной истории?

Что делать, если вы все-таки обнаружили неведомые запросы на кредит в своей кредитной истории?

Заключение

Отрывок из книги

Автора этой книги Ирину Данилину я знаю со времен работы в Государственной Думе VII созыва. Тогда меня назначили первым заместителем председателя комитета Думы по финансовому рынку. Комитет занимался проблемами граждан, которые взяли ипотеку в иностранной валюте, а после попали в финансовую кабалу. Мы старались не допустить, чтобы семьи оказались на улице без крыши над головой и без средств к существованию.

Мне поручили найти решение этой проблемы. Сначала в Государственной Думе была создана рабочая группа по вопросам граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию. Мы разобрали невероятное количество кейсов ипотечных заемщиков… Приемная была завалена обращениями, в которых люди говорили об изощренности банков, формализме чиновников и бюрократии. У нас появилось ощущение безысходности: стена казалась непробиваемой. В течение нескольких предыдущих лет эту проблему пытались решить на самых разных уровнях, но количество пострадавших от финансового маховика только росло.

.....

В России существует ассоциация российской отрасли взыскания – Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). В нее входят порядка 40 коллекторских агентств цивилизованного рынка взыскания. НАПКА контролирует методы работы своих членов, ведет прием обращений от граждан и обладает профессиональной и системной статистикой по жалобам на коллекторские агентства.

По данным НАПКА, события мая 2020 года сильно повлияли на платежеспособность населения. Первыми в группу риска попали заемщики, имеющие один или несколько необеспеченных кредитов[2]. По статистике ассоциации, таких клиентов на май 2020 года уже около 28 миллионов человек, то есть около 40 % от экономически активного населения. Смогут ли они продолжить обслуживать ранее взятые обязательства, покажет время. Что касается заемщиков, которые уже испытывали проблемы с выплатами и имеют на руках просроченный кредит, их положение сложнее.

.....