Читать книгу Инвестиции внутривенно - Иван Онищенко - Страница 4

С чего начать инвестору с небольшим капиталом?

С инструментов аннуитетного типа: взаимных фондов.

Взаимный фонд, или фонд взаимных инвестиций (англ. mutual fund) – портфель акций, тщательно отобранных и приобретенных профессиональными финансистами на вложения многих тысяч мелких вкладчиков.

Фонды законодательно урегулированы таким образом, что небиржевые риски инвестора, вложившего средства в эти фонды, фактически исключены. Т. е. инвестор может потерять деньги при неудачном управлении портфелем – однако случай побега управляющей компании с деньгами невозможен благодаря продуманной схеме распределения средств.

Гарантий доходности нет, потому что инвестфондам законодательно запрещено обещать какую-либо доходность, за это их лишают лицензии. Рынок, все-таки… Инвестиций без риска не существует в природе. Показателем надежности здесь может быть только история доходности фонда. Берем среднегодовую доходность за 5–10–20 лет – на этот показатель вполне можно рассчитывать. Поэтому взаимные фонды и являются зарубежным стандартом создания капитала. Они просты для инвестора. От небиржевых рисков он защищен законодательством, а для защиты от биржевых достаточно обратиться к своему финансовому консультанту, чтобы правильно собрать портфель.

Портфель можно собрать очень разный – от сверхнизких рисков (страховые контракты, трежерис (гос. облигации США) с доходностью 1–3 %) до умеренно рисковых с доходностью 10–20 %. Есть и агрессивные стратегии, но это отдельный разговор. Взаимные фонды – универсальный инструмент, за рубежом их используют с детства. Средняя американская семья имеет 2 инвестиционных счета в таких фондах. Многие родители с момента рождения ребенка ежемесячно инвестируют небольшую сумму, чтобы к 18 годам у их сына или дочери были деньги и на обучение, и на квартиру.

Инвестиции во взаимные фонды в развитых странах столь популярны просто потому, что:

1. Инвесторы надежно защищены законодательством.

2. Людям не нужно быть экспертами в инвестициях. Они доверяют деньги в фонды, которыми управляют профессионалы с более чем 20-летним стажем. Инвестиции во взаимные фонды практически не требуют времени – только раз в квартал встретиться со своим финконсультантом и перебалансировать портфель.

Во многих странах ответственность за создание пенсионного капитала переходит от государства к взаимным фондам. Пенсионная система – это финансовая пирамида. Текущие вкладчики платят за прошлые поколения. Я думаю, все слышали про «старение населения». Получающих выплаты становится больше, чем вносящих. В такой ситуации пирамида слабеет и рушится.

Обеспечить себя в старости – это наша личная ответственность, взаимные фонды могут отлично помочь и в этой задаче. Самыми крупными, известными, древними взаимными фондами являются такие компании, как BlackRock, Fidelity, Putnam Investments, The Vanguard Group, Franklin Templeton, JPMorgan Chase, Morgan Stanley, Allianz, Goldman Sachs и другие.

Они ведут свою историю с 1930-х годов, капитализация (объем инвесторских денег под управлением) одного только Franlkin Templeton составляет 800 млрд долларов. (Для сравнения, весь годовой оборот РФ составляет 130 млрд долларов.) Почему люди инвестируют именно в эти фонды? Да просто потому, что они проверены временем и с их помощью можно спокойно получать 10–20 % годовых в валюте. Они пережили все кризисы последних десятилетий, сохраняя и приумножая капиталы своих инвесторов.

Однако попасть в такие фонды непросто. Но мы же говорим об инвестициях для начинающего инвестора? Чтобы доходность была 7–20 %, да еще и защита инвестора, как в BlackRock.

Существуют компании, которые открывают дорогу в крупнейшие взаимные фонды для инвесторов с парой тысяч долларов на руках. Принцип очень прост: за определенную комиссию они аккумулируют небольшие капиталы инвесторов в большие пулы и отправляют в крупнейшие мировые фонды.

То есть, имея на руках капитал всего 2000$, на самом деле можно инвестировать в инструменты уровня Morgan Stanley.

В какой валюте создавать капитал?

Почему я работаю с зарубежными инструментами? Когда на консультации вы озвучиваете долгосрочные финансовые цели, мы начинаем считать их в долларах. Когда я спрашиваю: стоит ли пояснить, почему будем считать в долларах? Многие отвечают: «Я видел, что вы работаете с зарубежными инструментами, поэтому и будем в долларах».

С одной стороны, это верно, с другой – причина вовсе не в этом. Сейчас поясню. Да, я работаю с зарубежными инструментами. Но почему так сложилось?

Допустим, вы хотите получать 100 000 рублей пассивного дохода в месяц через 15 лет. То есть 1.2 млн в год. Если считать по ставке доходности 10 %, то вам нужно 12 млн рублей для этой цели (даже забудем про инфляцию).

Вот и представьте, вы 15 лет инвестировали, приложили массу усилий и создали-таки капитал в 12 млн рублей. Хотели лечиться за рубежом и путешествовать по миру. И тут мы «аннексировали» Аляску. Или нефть резко подешевела до 10 долларов за баррель. И снова привет 2015 год, рубль подешевел в два раза. Вашего капитала в 12 млн руб вам теперь для ваших целей не хватит, ведь в долларах он стал в 2 раза меньше. А 15 лет на его создание уже ушло.

Эту ошибку совершили наши бабушки и дедушки – откладывали в рублях, потеряли все. Эту ошибку совершили наши родители – откладывали в рублях и в 2015 году потеряли половину накоплений. Вы хотите быть следующим обманутым поколением?

Я – нет. И мои клиенты тоже. Поэтому мы создаем капиталы в долларах.

Что будет после открытия инвестиционного счета?

Вы все еще думаете, заниматься вообще инвестированием или нет? Думайте, думать вообще полезно, а я пока расскажу вам кое-что интересное.

Что меняется в вашей жизни после открытия инвестиционного счета? Нет, вы не начинаете сразу жить богаче. Потому что нужны время, деньги и дисциплина, чтобы создать себе пассивный доход, который позволит значительно повысить уровень жизни. Но происходит нечто очень важное: вы выбираете для себя путь богатства. Вы начинаете по-другому мыслить. Когда вы не заморачиваетесь вопросами типа «как создать себе обеспеченное будущее», вы поступаете следующим образом:

Пришла премия/бонус или другой доход сверх обычного. Вы думаете: я молодец! Заработал, и нужно себя порадовать! Давно хочу новый телефон/машину получше/новую сумочку. Купили и уже строите планы: что купить на следующий бонус. Это мышление бедного человека. Сколько бы вы ни зарабатывали, денег вам будет не хватать. И когда случится кризис (а он обязательно случится, это жизнь), то сумочка и телефон вам в нем не помогут.

Финансовые кризисы ломают жизни бедных людей гораздо чаще, чем богатых.

А после открытия первого инвестиционного счета жизнь меняется: вы думаете не о том, как потратить, а о том, как побольше отложить! Пришла премия – круто! 20 % оставляем на порадовать себя (сейчас получать удовольствие от жизни тоже нужно), а остальное – на инвестиционный счет. Потому что на горизонте лет каждая 1000$, вложенная сейчас, превращается в 10 000$ потом. Ваш капитал начинает расти. Сначала понемногу. Потом разгоняется, как снежный ком. У вас в голове появляется твердая уверенность в том, что у вас есть деньги. Это, пожалуй, самое главное: когда частью вашего характера является установка «У меня есть деньги», то у вас появляется внутренняя сила, которой раньше не было. Вас не получится сломать. Вы можете достигать любых своих целей гораздо легче. Вы начинаете в разы больше зарабатывать! Вы помните взгляд человека, который уверен в своей силе и своих деньгах? С такими людьми гораздо чаще заключают сделки. Их повышают на работе. Деньги сами идут к ним! А начинается все с простого и легкого шага: открыть свой первый инвестиционный счет. Маленький шаг к большому будущему. Когда вы это сделаете, вы сами увидите, как изменится ваша жизнь.