Читать книгу Платежные системы - Каллум Хопкинс, Коллектив авторов, Сборник рецептов - Страница 6
Глава 1. Теоретические аспекты построения и развития платежных систем
1.4. Роль центральных банков и иных регуляторов в организации и функционировании платежных систем
ОглавлениеПлатежная система является значимым трансмиссионным механизмом проведения денежно-кредитной политики. Рационально спроектированная, она обеспечивает высокий уровень доступности услуг для населения, соответствующую рентабельность для бизнеса, эффективность вложений для государства и максимальный уровень безопасности для всех участников. Центральный банк любой страны заинтересован в устойчивости кредитно – банковской системы в целом и безопасной организации проведения расчетов в частности.
Играть все более активную роль в построении, развитии и регулировании платежных систем центральные банки вынуждены в силу следующих причин:
– необходимость реализации денежно – кредитной политики;
– обязанность поддерживать жизнеспособность и эффективность финансовой системы;
– отсутствие у коммерческих банков стимулов к созданию системы, отвечающей требованиям центрального банка;
– наличие системного риска в платежных системах и стремление центрального банка не допустить его наступления или минимизировать последствия.
В силу перечисленных причин центральные банки играют активную роль в становлении и развитии национальных платежных систем.
Центральный банк в национальной платежной системе может выступать в качестве:
1) оператора платежной системы;
2) пользователя платежной системы;
3) регулятора платежной системы;
4) органа надзора и наблюдения;
5) катализатора изменений.
(1) Одной из важных функцией многих центральных (национальных) банков является создание и развитие собственных платежных систем, т. е. выполнение функции оператора платежной системы.
Среди традиционных функций, выполняемых всеми без исключения центральными банками, выделяется функция денежно-кредитного регулирования. Поскольку большинство межбанковских расчетов в настоящее время урегулируется по счетам центрального банка, платежная система становится каналом, через который центральный банк может проводить свою денежно-кредитную политику, и, будучи ответственным за ее проведение, берет на себя обязанность по построению собственной платежной системы.
Структура и способ организации платежной системы могут оказывать воздействие на объем и скорость денежного обращения. Так, способность платежной системы быстро распределять большие суммы денег помогает сокращению на рынке разрывов в ставке процента. Это делает ставку процента по краткосрочным обязательствам более надежным инструментом денежно-кредитного регулирования. Если платежная система вызывает задержки в межбанковских расчетах, это приводит к фрагментации денежного рынка, искажению импульсов денежно-кредитного регулирования, посылаемых центральным банком.
Платежная система пониженной эффективности способствует распространению такого явления как «средства в расчетах». Большие их объемы могут негативно повлиять на проводимую денежно-кредитную политику (объем средств в расчетах отражается по счетам ЦБ и может исказить реальную ситуацию, сложившуюся в банковском секторе экономики).