Дистанционное банковское обслуживание

Оглавление

Коллектив авторов. Дистанционное банковское обслуживание

Введение

1. Классификация технологий дистанционного банковского обслуживания

1.1. Классификация электронного банкинга по технологиям предоставления услуг

1.1.1. Информационный банкинг

1.1.2. Транзакционный банкинг

1.2. Анализ применения технологий дистанционного банковского обслуживания

2. Дистанционное предоставление банковских услуг

2.1. Интернет-банк

2.2. Мобильный банк: теоретические возможности и практическая необходимость

2.3. Мобильный банкинг-банковская практика

3. Проблемы конкуренции на рынке банковской розницы

3.1. Технологические решения проблем конкуренции

3.2. Возможности дистанционного банковского обслуживания

3.3. Практическое применение дистанционного банковского обслуживания

4. Дистанционное предоставление финансовых услуг небанковскими организациями

4.1. Электронные деньги в российской платежной системе

4.1.1. Структура рынка и регулирование розничных платежей

4.1.2. Банковская и небанковская модель предоставления платежных услуг: опыт России

4.1.3. От противостояния банковской и небанковской модели – к их синергии

4.1.4. От небанковского платежного агента к электронным деньгам

4.1.5. Перспективы развития дистанционного финансового обслуживания для повышения доступности финансовых услуг

4.2. Системы интернет-платежей (электронные деньги)

4.2.1. Виды и классификация электронных денег

4.2.2. Сравнительные характеристики электронных денег и интернет-банкинга

4.2.3. Краткий обзор наиболее популярных систем электронных денег

4.2.3.1. Яндекс. Деньги

4.2.3.2. WebMoney Transfer

4.2.3.3. Z-PAYMENT

4.2.3.4. Монета. ру

4.2.3.5. RBK Money

4.2.3.б. MoneyMail

4.2.3.7. WebCreds

4.2.3.8. SNOcard

4.2.3.9. Единый кошелек

4.2.3.10. Perfect Money

4.2.3.11. GoldMoney

4.2.3.12. E-dinar

4.2.3.1 3. е-Bullion

4.2.3.14. E-gold

4.2.3.1 5. Google Checkout

4.2.3.16. PayPal

4.2.3.17. Moneybookers

4.2.3.18. ePassporte

4.2.3.19. EcoCard

4.2.3.20. Liberty Reserve

4.2.3.21. iKobo

4.2.3.22. Wirex

4.2.3.23. EasyPay

4.2.3.24. Liqpay

5. Системные факторы банковских рисков

5.1. Новизна технологий электронного банкинга

5.2. Недостаточное развитие законодательной базы электронных финансов

5.3. Отсутствие подзаконных актов, необходимых для электронного банкинга

5.4. Отсутствие устоявшихся подходов к применению электронного банкинга

5.5. Недостаточное развитие дистанционного банковского обслуживания

5.6. Недостаточная квалификация руководства кредитных организаций

5.7. Нехватка квалифицированных специалистов электронного банкинга

5.8. Отсутствие рекомендаций по применению электронного банкингА

5.9. Недостаточная юридическая практика в области электронного банкинга

5.10. Низкая квалификация клиентов электронного банкинга

6. Анализ факторов риска, связанных с электронным банкингом

6.1. Учет источников рисков в рамках процессного подхода

6.2. Источники банковских рисков, связанные с зоной клиента

6. З. Источники банковских рисков в среде взаимодействия

6.4. Источники банковских рисков в сетевых структурах

6.5. Источники банковских рисков за рубежом

6.6. Подходы к парированию влияния источников банковских рисков

7. Особенности корпоративного управления с применением технологий электронного банкинга

7.1. Проблематика корпоративного управления в условиях применения электронного банкинга

7.2. Принципиальная основа надежного корпоративного управления

7.3. Практическое содержание корпоративного управления в условиях электронного банкинга

7.4. Неучтенные особенности применения электронного банкинга

7.5. Факторы, влияющие на продвижение дистанционного банковского обслуживания

8. Краткосрочные перспективы интернет-банкинга и специфика клиентской базы[60]

8.1. Общие черты рынка

8.2. Потребительский опыт клиентов

8.3. Уровень благосостояния

8.4. Демографические факторы и портрет пользователя интернет-банкинга

8.5. Перспективы развития рынка

Приложения

Приложение 1

Игнасио Mac и Кабир Кумар. Банковское обслуживание по мобильному телефону: зачем, каким образом, для кого?[63]

Приложение 2

Приложение 3

Отрывок из книги

Дистанционное банковское обслуживание (дистанционный банкинг) можно разделить по клиентскому сегменту на две категории:

1) розничный дистанционный банкинг (consumer-banking), ориентированный на обслуживание физических лиц;

.....

1. SMS-банкинг, в рамках которого все взаимодействие с клиентом строится на уровне SMS-сообщений. SMS-банкинг может быть пассивным, когда клиенту предоставляются только информационные сервисы (информация о совершенных операциях, начисленных процентах, информирование об истечении срока действия договора, карты и т. п.), и активным, когда посредством SMS-команд клиент может совершать какие-то операции (запрашивать информацию, проводить платежи и т. п.). Технически это самая простая реализация мобильного банка, которая совместима совершенно со всеми мобильными телефонами, и все доработки касаются только серверной части банка, которая должна уметь отправлять, получать и соответствующим образом обрабатывать SMS-команды. К ее достоинствам стоит отнести и то, что SMS-банкинг будет работать везде, где работает сам мобильный телефон. Активные операции через SMS-банкинг для клиента неудобны, так как ему нужно запоминать и правильно набирать условные наименования команд (например: Inf – информация по счету, pay – оплатить) и их реквизиты (номер счета, сумму, валюту и т. п.). Чтобы облегчить клиенту жизнь, можно построить интерактивную систему взаимодействия с клиентом, в рамках которой на любую неправильную SMS-команду клиенту будет возвращаться сообщение с полным списком команд в системе, а в случае частичного набора команды система будет сама додумывать ее за клиента (например, сообщение <Р> или <РА>, при условии, что в системе нет других команд, начинающихся с этой буквы однозначно может идентифицироваться как , а в случае если есть несколько команд, начинающихся с этих символов, клиенту будет отправлен список этих команд для уточнения).

2. SIM-апплет – это приложение, записанное непосредственно на SIM-карту. Первоначально записывать приложения непосредственно на SIM-карту могли только в момент ее выпуска, и для того чтобы прописать апплет на старую карту, необходимо ее заменить в офисе оператора. Сейчас стали появляться карты, на которые апплеты можно загружать в любой момент, в том числе дистанционно. SIM-апплет позволяет обеспечить наиболее серьезную криптографию, но использование этой технологии сдерживается тем, что владельцам старых SIM-карт необходимо их физически заменить.

.....