Гид по финансовой грамотности

Оглавление

Коллектив авторов. Гид по финансовой грамотности

Авторский коллектив

Предисловие

Доступность, понимание, доверие: России нужна финансовая система для всех групп населения

Вступительное слово

Введение

Раздел I Финансовое образование и финансовая грамотность

Глава 1 Обзор исследований по состоянию и подходов к повышению уровня финансового образования и финансовой грамотности в российской и зарубежной практике

1.1. Понятия «финансовое образование» и «финансовая грамотность»

1.2. Исследования в области финансового образования и финансовой грамотности на территории Российской Федерации

1.3. Исследования в области финансового образования и финансовой грамотности за рубежом

Глава 2 Обзор практики реализации стратегий и программ в области финансовой грамотности и финансового образования

2.1. Российская практика

2.2. Зарубежная практика

Глава 3 Проблемы повышения финансовой грамотности населения

3.1. Практики ведения и планирования бюджета доходов и расходов

3.2. Оценка людьми собственной финансовой грамотности

3.3. Представления людей об «агентах» ответственности за финансовое благополучие и стратегии компенсирования рисков

3.4. Финансовая информация: источники и приоритеты

3.5. Кто должен заниматься повышением финансовой грамотности населения?

3.6. Тесты на финансовую математику

Глава 4 О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей

Раздел II Гид по финансовым услугам

Глава 5 Какой банк выбрать

Глава 6 История развития банковского дела в России

Глава 7 Каталог розничных услуг

7.1. Частные вклады

7.1.1. Основные виды вкладов

7.1.1.1. Накопительные вклады

7.1.1.2. Сберегательные вклады

7.1.1.3. Рентные вклады

7.2. Кредитование физических лиц

7.2.1. Основные виды кредитов

7.2.1.1. Ипотечные кредиты

7.2.1.2. Автокредитование

7.2.1.3. Кредиты на другие цели

7.2.1.4. Кредиты на неотложные нужды

7.2.1.5. Кредитование по картам

7.2.2. О потребительском кредите

7.3. Платежные карты

7.3.1. Основные виды карт

7.3.1.1. Дебетовые карты

7.3.1.2. Карты с разрешенным овердрафтом

7.3.1.3. Кредитные карты

7.3.1.4. Предоплаченные карты

7.3.1.5. Как обезопасить себя от мошенничества с картами

7.4. Денежные переводы

7.4.1. Банковские переводы

7.4.2. Денежные переводы без открытия счета

7.4.3. Основные системы денежных переводов, работающие на территории России

7.5. Дорожные чеки

7.6. Коммерческие чеки

7.7. Валютообменные операции

7.8. Депозитарные операции

7.9. Фондовый рынок

7.9.1. Общие фонды банковского управления

7.9.2. Паевые инвестиционные фонды

7.10. Электронные платежные системы «Электронные деньги»

7.11. Популярные электронные и платежные системы

7.12. О первоочередных мерах по развитию микрофинансирования как института поддержки начинающих предпринимателей и самозанятости граждан в кризисный период

Приложения

Приложение 1

Приложение 2

Приложение 3

Приложение 4

Приложение 5

Приложение 6

Приложение 7

Приложение 8

Отрывок из книги

Первое десятилетие становления рынка банковских услуг в России (90-е гг. прошлого века) российские банки предпочитали работать с крупными юридическими лицами, а не рядовыми гражданами или малыми предприятиями. В кругах банковских специалистов даже ходил такой термин – «клиент с улицы», что, по сути, означало – «ненадежный, рискованный клиент». На порядок большие обороты по расчетным счетам, значительно меньшие (чем при работе с «физиками» и малыми предприятиями) риски, возможность выдачи крупных кредитов, реализации крупномасштабных зарплатных проектов на базе платежных карт и т. д. – все эти преимущества сполна оправдывали выбранное российскими банками направление бизнеса. Но к концу двадцатого века банками были исчерпаны все возможности для дальнейшего роста бизнеса – крупнейшие корпорации создали собственные банки и замкнули свои финансовые потоки на них, остальной крупный корпоративный сектор был окончательно поделен. И тогда российские банки обратились к новому, сложному, но единственно возможному бизнесу – предоставление рядовым гражданам России розничных банковских услуг.

С начала 21 века рынок финансовых продуктов для российского населения развивается очень активно. Помимо традиционного направления – привлечение вкладов – банки за короткий период освоили новые для себя и для массового клиента услуги – кредиты на потребительские цели, автокредиты, кредитные карты, ипотечные кредиты, денежные переводы, на подходе – широкое оказание услуг, связанных с расчетами электронными деньгами. Таким образом, прогресс в части предоставления гражданам России современных банковских услуг очевиден. Вместе с тем стал очевиден и наметившийся разрыв между желанием банков предоставлять гражданам современные технологичные услуги и пониманием сути продуктов со стороны простого потребителя, не обязанного «заморачиваться» на понимание достаточно сложных финансовых терминов, которые зачастую используют банковские специалисты в обиходе. А тем временем российские банки изобретают все более сложные финансовые продукты, вводят в оборот все новые и новые термины, которые кажутся для самих банкиров очевидными, но которые отнюдь не очевидны (что справедливо) покупателям этих продуктов, т. е. рядовым гражданам – банковским клиентам.

.....

В целом для рассматриваемых стран можно выделить общие черты:

– по целевым аудиториям – основные усилия направлены на реализацию семинаров в области ФО взрослого населения, а также внедрение элементов ФО в школьные программы (внутри первой группы также происходит дробление на целевые аудитории);

.....