Читать книгу Льготы, выплаты, компенсации, субсидии. Как получить деньги от государства? - Группа авторов - Страница 11

Долгосрочный ипотечный жилищный кредит – это кредит или заем, предоставленный на срок три года и более. Заем предоставляет соответственно банк (кредитная организация) или юридическое лицо (не кредитная организация) физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья под залог приобретаемого жилья в качестве обеспечения обязательства.

На рынке долгосрочного ипотечного жилищного кредитования действуют следующие основные участники:

• заемщики – физические лица, граждане РФ, заключившие кредитные договоры с банками (кредитными организациями) или договоры займа с юридическими лицами (не кредитными организациями). По условиям договоров полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека);

• продавцы жилья – физические и юридические лица, продающие жилые помещения, находящиеся в собственности или принадлежащие другим физическим и юридическим лицам, по их поручению;

• кредиторы – банки (кредитные организации) и иные юридические лица, предоставляющие заемщикам в установленном законом порядке ипотечные кредиты (займы);

• операторы вторичного рынка ипотечных кредитов (агентства по ипотечному жилищному кредитованию) – специализированные организации, осуществляющие рефинансирование кредиторов, выдающих долгосрочные ипотечные жилищные кредиты населению;

• органы государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним – государственные органы, обеспечивающие государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним;

• страховые компании, имеющие лицензии, осуществляющие имущественное страхование (страхование заложенного жилья), личное страхование заемщиков и страхование гражданско-правовой ответственности участников ипотечного рынка;

• оценщики – юридические и физические лица, имеющие право на осуществление профессиональной оценки жилых помещений, являющихся предметом залога при ипотечном кредитовании;

• риелторские фирмы – юридические лица, являющиеся профессиональными посредниками на рынке купли-продажи жилья;

• инвесторы – юридические и физические лица, приобретающие ценные бумаги, обеспеченные ипотечными кредитами, эмитируемые кредиторами или операторами вторичного рынка. К их числу относятся пенсионные фонды, страховые компании, инвестиционные банки, паевые инвестиционные фонды и др.;

• инфраструктурные звенья системы ипотечного кредитования – нотариат, паспортные службы, органы опеки и попечительства, юридические консультации и т. д.

Эти организации обеспечивают необходимое юридическое сопровождение сделок с жилыми помещениями, защиту прав несовершеннолетних при заключении сделок с недвижимостью, вся процедура получения ипотечного кредита на настоящий момент отработана.

Стандартная процедура получения ипотечного кредита состоит из следующих основных этапов:

1) предварительного одобрения кандидатуры заемщика; 2) оценки кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определении максимально возможной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки;

3) подбора квартиры, соответствующей финансовым возможностям заемщика и требованиям кредитора;

4) оценки жилья (предмета ипотеки) с целью определения его рыночной стоимости;

5) заключения договора купли-продажи квартиры между заемщиком и продавцом жилья и заключения кредитного договора между заемщиком и кредитором, о приобретении жилья заемщиком и переходе его в залог кредитору по договору об ипотеке или по закону;

6) проведения расчетов с продавцом жилого помещения, заемщик вносит на свой банковский счет собственные денежные средства, которые он планирует использовать для оплаты первоначального взноса;

7) страхования предмета ипотеки, жизни заемщика, а также по возможности прав собственника на приобретаемое жилое помещение.

Для совершения сделки купли-продажи необходимы:

• копии паспортов продавцов квартиры;

• правоустанавливающие документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖСК и т. д.);

• справка БТИ (форма № 11ф);

• справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам (либо копии квитанций об оплате);

• справка о регистрации (выписка из домовой книги) – срок действия 30 дней;

• справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире и отсутствии задолженности (в случае если продавец приобретал квартиру не в текущем календарном году);