Читать книгу Дорога к Ярду. Как привести финансы в порядок и избежать 99% ошибок в инвестициях - - Страница 5

• От какой суммы можно начинать инвестировать?

• Где найти портфельного управляющего?

• Как соединить духовное и материальное?

• Как лучше сохранять деньги: вкладывать в недвижимость или в акции?

• Хранить ли накопления в долларах?

• Насколько сильными будут колебания курса доллара?

• Что делать с рублевыми вкладами?

• Стоит ли досрочно гасить кредиты?

• Возможна ли девальвация рубля?

• Безопасно ли держать деньги на вкладе в Сбербанке?

• Как купить доллары без комиссии?

• Какие книги почитать по финансам?

• Как, находясь в России, открыть счет за рубежом без дальнейшей его блокировки?

• Куда можно перевести рубли и в какую валюту?

Подписчики регулярно задают мне в соцсетях подобные вопросы. Уверен, среди них есть тот, который волнует именно вас. Но для начала рекомендую навести порядок в собственных финансах. И в этом как раз поможет личный финансовый план.

Личный финансовый план (ЛФП) – это инструмент, который, по моему мнению, необходим каждому, кто хочет улучшить свое благосостояние. Это тот недостающий фрагмент пазла, связывающий ваши потребности и желания с финансовыми возможностями.

Вам точно необходимо составить ЛФП, если:

• надоело хаотично распоряжаться своими средствами;

• не удается добиться выполнения финансовых целей;

• хотите приумножить капитал и не потерять свои время и деньги;

• хотите инвестировать и быть в плюсе даже в нестабильные времена;

• ищете самую актуальную информацию о финансах и инструментах, позволяющих достигать результата.

Как же составить свой личный финансовый план?

1. Определитесь с целями, задайте себе вопрос: какой вы хотите видеть свою жизнь через год, три, пять, десять, тридцать лет и т. д.?

2. Расставьте приоритеты, учитывая актуальность каждой цели на определенном жизненном этапе.

3. Определите текущее финансовое состояние, посчитайте имеющийся капитал – это и будет ваша стартовая точка.

4. Рассчитайте свои средние расходы и доходы за последние шесть месяцев, научитесь планировать расходы наперед и оптимизировать их.

5. Создайте финансовую подушку безопасности.

6. Создайте защиту от рисков – страхование жизни и здоровья.

7. Регулярно пересматривайте свой финансовый план и корректируйте его под текущую ситуацию.

Согласитесь, все эти пункты непростые для восприятия и выполнения. Я тоже сталкивался с проблемой все это посчитать. Поскольку у меня как у финансового консультанта была задача вести десятки клиентов, а у моей компании – тысячи, мы искали способ считать все автоматизированно. Кульминацией труда сотен финансовых консультантов, особенно Тимура Архангельского, стала онлайн-таблица по финансовому плану. И у вас есть возможность, как у обладателя этой книги, получить самую лучшую таблицу по расчету ЛФП, которая мне когда-либо встречалась.

Прямо сейчас скачайте ее в чат-боте @finansist_denis_bot.

Понимаю, что оставить вас наедине с таблицей я не могу, поэтому по каждому ее блоку я записал небольшие видеоинструкции. Посмотрите видео, и у вас появятся ответы на все вопросы по финансовому планированию. Не забывайте, за это тоже будут начисляться баллы. Вы можете прочитать описание, которое следует далее, а потом вернуться к таблице и все равно заполнить ее.

Разобраться в таблице довольно просто. Первая страница – это расчет капитала.

Здесь три колонки: основной план, минимальный и амбициозный. Они различаются по сумме желаемого пассивного дохода и возрасту достижения цели.

Возьмем в качестве примера одного из моих клиентов: Андрей, 30 лет, есть жена и маленький ребенок. Текущий курс доллара – 70 рублей (кстати, рекомендую всегда дополнительно конвертировать свои доходы в доллары, то есть считать капитал в твердой валюте). У Андрея есть минимальная цель: иметь к 60 годам пассивный доход 1000 долларов в месяц. Вносим данные в таблицу и видим, что для достижения цели необходимо каждый месяц откладывать 1618 долларов (113 260 рублей) или инвестировать 397 долларов (27 775 рублей). Инвестировать, как видите, надо меньше, чем откладывать. Это история про сложные проценты и капитализацию.

Подобным образом вносим желаемую сумму пассивного дохода и возраст в колонки с основной и амбициозной целями. Таблица сама посчитает, сколько нужно откладывать или инвестировать.

У каждого из нас свои амбиции: кто-то хочет быстрее достичь цели, кто-то готов ждать дольше. Это вопрос возможностей, горизонта планирования и финансовой грамотности, насколько мы дисциплинированны и понимаем, много ли времени нужно для создания капитала, чтобы это было безопасно и комфортно.

Обращаю ваше внимание: прежде чем создавать финансовый план, следует провести глубокую диагностику. Это можно сделать самостоятельно или вместе с финансовым советником. Необходимо понять, какой у вас риск-профиль, наметить финансовые цели.

Своим клиентам я часто предлагаю выполнить следующее упражнение: нарисовать гору, на вершине которой стоит флаг с финансовой целью, например капитал 1 миллион долларов. После чего прошу отметить на этой горе свое нынешнее местоположение, то есть определить точку А. Скорость, с которой человек может восходить на эту гору, – разница между его доходом и расходом – составляет его дельту. Текущие ресурсы и накопленный к данному моменту капитал – это его снаряжение, опыт и уже пройденный по этой горе путь.

Чтобы наметить свой маршрут на вершину, то, каким путем идти, важно определить собственный риск-профиль. Различают пять его видов: консервативный, умеренно консервативный, умеренный, умеренно агрессивный, агрессивный. Чем маршрут консервативнее, тем он медленнее, но безопаснее, чем агрессивнее – тем быстрее, но рискованнее. Не забывайте народную мудрость: тише едешь – дальше будешь. Бывают инвесторы, которые неправильно оценивают свои силы и потом падают с этой горы в бездну, порой уходя в минус.