Читать книгу Секреты инвестиций. Как увеличить свой капитал - - Страница 3

Человечеству уже много лет. За это время придумали много хорошего: водопровод, канализацию, транспорт, медицину, мобильные телефоны, интернет и т. д. Однако ничего этого не было бы, не придумай человек способ обмениваться благами и услугами.

Самой первой денежной системой в обществе был бартер – когда одну ценность мы меняем на другую. В том или ином виде этот принцип оплаты существует и по сей день, но прижиться и развиваться ему было не суждено. Только представьте: вам нужно купить дом, а вы выращиваете кур. Сколько же птицы вам нужно вырастить, чтобы получить дом? И другой вопрос: зачем столько курятины продавцу дома? Быть может, ему вовсе не нужна ни птица, ни ее мясо. Кроме того, как определить, сколько взять за дом в «курином» эквиваленте?

Эти слабые места бартера привели к необходимости введения промежуточного звена обмена, и поначалу таковым выступал некий товар – соль, специи, шелка, меха, табак и т. д. По мере развития торговли это не могло не привести к некоторым сложностям, и тогда люди решили найти что-то универсальное, что служило бы оценкой для всех товаров, что было бы легко носить с собой и сложно подделать. Так, 3,5 тысячи лет назад в Китае расплачивались раковинами моллюска ципреи, или каури. Для того времени решение было идеальным: раковины было трудно достать и невозможно подделать, а самое главное – весили они совсем немного.

Или другой пример. В Тихом океане есть архипелаг Микронезия, который состоит из множества островов. Так, на острове Яп ходили огромные каменные деньги, которые назывались «раи». Отдельные из них достигали веса свыше 5 тонн! А добывали эти деньги на соседнем острове, переправляя камни на плотах и каноэ. Из-за сложности добычи они имели высокую ценность и долгое время служили островитянам валютой.

Но, как вы понимаете, подобная история не могла длиться бесконечно долго. Камни, конечно, хорошо, раковины – тоже, но каждый из этих денежных аналогов имел свои недостатки: огромный вес, хрупкость, недолговечность, недоступность для всех, кто не живет рядом с камнями и раковинами и т. д.

Это подвигло человечество на дальнейшие поиски. Прошло еще какое-то время, люди усовершенствовали орудия труда и научились добывать металл, а после – переплавлять его. Эти инновации натолкнули на мысль сделать металлические деньги. Сначала применялся обычный металл, но, как мы знаем, он сильно подвержен коррозии, поэтому не мог выполнять одну из ключевых функций денег – сбережения. К тому моменту уже узнали о меди, золоте и серебре. Эти три металла и стали теми деньгами, которые позволили человечеству достичь стремительных высот благодаря развитию товарных отношений и торговле. Золото использовалось для более дорогих покупок и имело наивысшую ценность ввиду сложности своей добычи и ограниченности запасов. Далее за золотом следует серебро, и завершает цепочку медь. В период, когда в обиход вошли золотые, серебряные, медные деньги, люди могли спокойно торговать и осуществлять накопления, не боясь, что завтра они пропадут.

Новый этап связан с появлением ростовщиков. Они рассуждали так: какой резон носить с собой груду металла, если его можно отдать на хранение и получить выписку, подтверждающую, что у тебя есть то количество денег, о котором ты говоришь. Так по-явился аналог первых бумажных денег, что значительно ускорило экономический рост и развитие цивилизации. С распространением бумажных расписок стали появляться хранилища – прародители банков, выпускавшие такие расписки. Государство решило стандартизировать эту отрасль и взяло под контроль выпуск бумажных денег. Так родился золотой стандарт, который просуществовал до 1971 года.

История и хронология увлекают, но куда важнее понимать, что происходило с деньгами. Как мы уже заметили выше, сегодня никто не рассчитывается камнями и не собирает ракушки, чтобы купить себе жилье. Настало время разобрать понятия «твердых» и «мягких» денег.

Так называемые «твердые» деньги (валюта) – это те, запас которых сложно быстро увеличить, в то время как запас мягких, напротив, можно нарастить легко и быстро. Определить это можно по двум количественным показателям.

Первый показатель – это резерв, то есть объем всех единиц и партий, когда-либо выпущенных, за вычетом того, что было испорчено или уничтожено.

Второй – это приток, то есть количество новых единиц, которые будут изготовлены в обозримый период. Теперь вернемся к истории.

Как я писал ранее, более 3,5 тысячи лет назад в Китае использовали ракушки как средство расчета и сбережений. Ракушки долгое время успешно выступали и в роли твердых денег, так как добывали их с большим трудом и, значит, их запас невозможно было резко увеличить. Но когда изобрели сети и лодки, добыча раковин стала по силам даже ребенку, что резко обесценило эту валюту и привело к большим потерям и войне.

То же касается и валюты острова Яп. Их денежная система, построенная вокруг камней, успешно существовала веками! И это денежное средство уверенно сохраняло статус твердой валюты, так как его запас было невозможно резко нарастить из-за того, что порой для добычи одного такого камня требовалось свыше ста человек. И так было вплоть до 1871 года, когда американский капитан О’Киф потерпел кораблекрушение возле острова и был спасен местными жителями. Ему пришло в голову заработать на сборе кокосов и продаже их производителям кокосового масла, но он не смог убедить местных жителей работать на него. Островитяне были довольны текущим укладом и не признавали чужих денег. О’Киф не сдавался: он отплыл в Гонконг, там купил большое судно и запас взрывчатки. Добыв на острове Палау несколько огромных «раи», он вернулся на Яп, из-за чего вскоре разгорелся конфликт, так как вождь запретил использовать «не такие» камни в качестве денег, но не все его поддержали. Хитрость капитана привела к резкому увеличению камней на острове, что одновременно обесценило это платежное средство и привело к глубокой депрессии.

Очень интересно проанализировать и опыт Рима. На территории империи в обращении был денарий, серебряная монета весом в 3,9 грамма. Однако со временем золото приобрело более высокую ценность, и тогда Юлий Цезарь ввел в обиход золотую монету весом в 8 грамм – ауреус. Эти монеты принимались к оплате по всему Средиземноморью, что, как мы уже знаем, способствовало развитию производства и торговли. Благодаря этому Рим сохранял экономическую стабильность на протяжении еще 75 лет, несмотря на весь политический хаос, который царил после убийства Цезаря. Так продолжалось до тех пор, пока на трон не взошел Нерон. Он первым ввел практику «обрезания» монет. Вес ауреуса был уменьшен до 7,2, а содержание серебра в денарии – с 3,9 до 3,41 грамма. Пока Рим продолжал захватническую политику, такая «махинация» была незаметна, и правители транжирили богатства, периодически искусственно сдерживая рост цен на зерно и продукты питания, чтобы не провоцировать недовольств народных масс. Естественно, такая политика не могла продолжаться вечно, и в определенный момент ремесленники взбунтовались, что привело к новому витку восстаний и противостояния, что, в свою очередь, вызвало скачок цен и высокую инфляцию. Был запущен маховик циклических кризисов. Следующие императоры поддержали данную практику, и в конечном итоге вес ауреуса был уменьшен до 6,5 грамма, а денарий и вовсе стал бронзовым. Инфляция продолжалась, деньги обесценивались, что и разрушило Священную Римскую империю. Благодаря твердой валюте Рим смог распространить свое господство в мире, а благодаря мягкой – потерял его.

Обратимся к остальной Европе. Мы помним, что в Европе также ходили золотые, серебряные и медные монеты, которые для простоты расчетов позже были заменены бумажными расписками. Все было стабильно, пока количество бумажных расписок, бывших в обращении, не превысило количество золота, – банкиры тоже люди и хотели заработать. В определенный момент это привело к сильному росту инфляции и затяжному кризису, после которого государства решили взять процесс под контроль и так пришли к золотому стандарту. Долгое время он служил отличным подспорьем экономическому развитию и, несмотря на крупные войны, позволял достаточно быстро восстанавливать экономику.

При всем при этом доказавшая свою эффективность монетарная система тоже имела определенный изъян. Добываемого золота для выпуска достаточного количества денег не хватало. Это создавало дефицит наличности и, соответственно, затрудняло рост экономики. Людей становилось больше, объема производства – больше, но золото не успевали добывать. Поэтому в 1971 году было принято решение об окончательной отмене золотого стандарта и свободного курса валют. С того момента правительства могли печатать столько денег, сколько им было нужно. Эта система действует и по сей день.

Вы заметили одну интересную закономерность? Чем бы ни выступали деньги, рано или поздно они все обесценивались, и причины этого события были абсолютно разными. Но главное, что все, кто не имел так называемых «активов», оставались ни с чем, и им приходилось все начинать с нуля. Закрепите эту мысль. Дальше будет куда интереснее, ведь мы с вами окунемся в историю появления центральных банков, которые на данный момент являются теми, кто напрямую контролирует деньги и денежные потоки.