Читать книгу Путь к финансовой свободе и богатству - - Страница 7

«Чем раньше уйдешь из «золотой клетки», тем свободнее станешь»

В Казахстане и странах СНГ миллионы людей живут по одному и тому же сценарию: учёба → работа → кредиты → долги → бесконечная гонка за зарплатой. Этот цикл принято считать «нормой», а наличие ипотеки или нескольких кредитов – почти обязательным атрибутом взрослой жизни.

По данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка РК, в 2025 году каждый второй экономически активный казахстанец имеет кредитные обязательства. Причём у значительной части людей – два и более займов одновременно: ипотека, потребительский кредит, кредитная карта.

Внешне кажется, что всё под контролем: у человека есть квартира (пусть и в залоге), машина, новая техника, стабильная работа. Но за этим фасадом нередко скрывается финансовая зависимость от зарплаты, страх увольнения, хроническая усталость и невозможность реализовать свои мечты.

Почему это актуально прямо сейчас

1. Рост долговой нагрузки населения – по официальной статистике, общий объём розничных кредитов в Казахстане превысил 15 трлн. тенге, что почти в два раза выше показателей пяти лет назад.

2. Высокие ставки по ипотеке и кредитам – даже льготные программы подразумевают существенные переплаты.

3. Социальное давление – реклама, соцсети и «мнение окружения» формируют убеждение, что нормальная жизнь невозможна без долгов.

4. Нестабильность рынка труда – сокращения, автоматизация и экономические кризисы делают зависимость от одной работы всё более опасной.

Когда я начал работать на своей первой «серьёзной» должности, казалось, что передо мной открыты все двери. Зарплата была выше средней, коллеги выглядели успешными, многие уже купили квартиры в ипотеку, машины в кредит.

Под влиянием окружения я тоже оформил ипотеку, а чуть позже – автокредит. Первые месяцы казалось, что я стал «взрослым» и «самостоятельным». Но спустя год я понял, что больше половины моей зарплаты уходит на погашение долгов, а оставшаяся часть – на коммунальные, еду и мелкие расходы.

О накоплениях или инвестициях речи не шло – каждый месяц начинался с нуля. Более того, любое колебание дохода или неожиданный расход выбивало из колеи. Тогда я впервые ощутил, что живу в «золотой клетке» – вроде всё есть, но свободы нет.

Механизм попадания в крысиные бега

Крысиные бега – это образное название жизненного цикла, в котором человек бесконечно работает, чтобы оплачивать свои счета, долги и текущие расходы, при этом практически не имея возможности выйти из этого круга.

Это ситуация, когда:

Работа → зарплата → траты → долги → снова работа

Нет накоплений или пассивного дохода, который позволил бы жить без постоянной продажи своего времени.

Любая пауза в работе грозит финансовым крахом.

Ключевые признаки «крысиных бегов»

1. Финансовая зависимость от зарплаты – если перестать работать, денег хватит максимум на 1–2 месяца.

2. Долговая нагрузка – кредиты, ипотека, рассрочки, кредитные карты.

3. Отсутствие свободы выбора – решения принимаются, не исходя из желаний, а из необходимости «платить по счетам».

4. Отсутствие времени на развитие – всё свободное время уходит на восстановление сил, чтобы снова идти на работу.

Метафора: крыса в колесе бежит быстро, тратит массу энергии, но остаётся на месте. Так и человек в «крысиных бегах» – работает всю жизнь, но остаётся в одном финансовом положении.

Формула крысиных бегов

Работа → зарплата → расходы → долги → снова работа.

Работа: человек отдаёт своё время и энергию в обмен на фиксированную зарплату.

Зарплата: деньги приходят, но они уже мысленно распределены на обязательные платежи.

Расходы: обязательные (жильё, еда, транспорт) и навязанные (новый телефон, модная одежда).

Долги: кредитки, рассрочки, ипотека, автокредит – всё это «съедает» будущий доход.

Снова работа: чтобы погасить старые долги и покрыть новые траты, человек вынужден снова идти на работу, часто даже на нелюбимую.

Этот цикл повторяется годами, иногда – десятилетиями.

Как реклама, соцсети и «нормы общества» поддерживают этот цикл

Реклама постоянно транслирует: «Ты достоин большего – прямо сейчас!», не уточняя, что это «сейчас» обернётся кредитом на годы.

Соцсети создают иллюзию, что все вокруг живут лучше: путешествуют, покупают дорогие вещи, ездят на новых машинах.