Управление карточным бизнесом в коммерческом банке

Оглавление

Группа авторов. Управление карточным бизнесом в коммерческом банке

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СРЕДА СУЩЕСТВОВАНИЯ КАРТБИЗНЕСА В РОССИИ

Исторические факторы

Современная ситуация

Карточное подразделение[6] – это центр прибыли[7] или бэк-офис?

Методы и инструменты экономического анализа

Построение экономической модели

ДОХОДЫ И РАСХОДЫ КАРТОЧНОГО ЦЕНТРА ПРИБЫЛИ

Управление доходами и расходами

Доходы, цены, тарифы

Характеристика доходов по видам

Эмиссия

Первоначальный взнос

Страховой депозит/неснижаемый остаток

Плата за оформление и годовое обслуживание, продление срока действия карты

Оформление и годовое обслуживание дополнительной карты

Переоформление карты в случае утраты, штраф за утерю

Операции покупок

Операции выдачи наличных «у нас»[12]

Операции выдачи наличных «у них»[13]

Конверсионные операции

Овердрафт

Штраф за проведение блокировки счета в случае утраты карты

Предоставление копии платежного документа

Начисление процентов на остатки по счету

Дополнительные услуги

Экономика эквайринга

Характеристика мечанта

Основные условия договора

Автоматизация операций

Выдача наличных и АТМ-эквайринг

Расходы и их классификация

Локализация затрат

Пример расчета себестоимости эмиссионных операций

Работа с активами и пассивами

Балансовая модель активов и пассивов

Эффективные активы и пассивы

Средства в расчетах и прочие ресурсы и вложения

Планирование бизнеса

Экономические тенденции

РАЗРАБОТКА И РЕАЛИЗАЦИЯ ЗАРПЛАТНОГО ПРОЕКТА

Определение и основные характеристики зарплатного проекта

Целевая аудитория

Привлечение клиентов

Этапы и методы подготовки и заключения соглашения

Внедрение зарплатного проекта

Эксплуатационный период

Завершение зарплатного проекта

Пример расчета экономической эффективности зарплатного проекта (модель доходности)[19]

Облегченный подход

Полный подход

Пример типового предложения зарплатного проекта

НЕКОТОРЫЕ ОСНОВЫ КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА Предмет анализа

Представительство платежной системы

Банки, работающие с клиентами

Банки, работающие с банками

Процессинговые компании

Вопросы позиционирования в платежной системе

Каким образом входить в карточный бизнес?

Клиентская база

Эмиссия локальных карт или участие в международной системе

Еще один специфический случай

Visa и MasterCard

Имидж бренда

Инфраструктура

Все остальное

Цены

Лояльность

Эксплуатационная надежность

Маркетинг

Diners Club и American Express

Институт спонсорства. Агент, ассоциированный (аффилированный) член или принципал

Кредитные карты

Сегментирование клиентской базы по показателям риска[23]

Продуктовая стратегия Visa International[24]

Продуктовая стратегия MasterCard WorldWide[25]

Методы продвижения кредитных карт

Банкоматы

Торговый эквайринг

ФОРМИРОВАНИЕ И ПОЗИЦИОНИРОВАНИЕ КАРТПОДРАЗДЕЛЕНИЯ

Внутрибанковское позиционирование

Логика развития и эволюция организационной структуры

Организационно-функциональная модель развернутого картподразделения

Обслуживание карточных клиентов

Общение по телефону

Личное общение с клиентом

Продажа банковских продуктов

Разрешение конфликтных ситуаций

КАЧЕСТВЕННЫЕ ВОПРОСЫ ОРГАНИЗАЦИИ КАРТОЧНОГО БИЗНЕСА В БАНКЕ

Зачем вообще нужны планы, цели и стратегии?

Формирование карточной стратегии

Международные аспекты и тенденции, влияющие на развитие банковской карточной индустрии

Национальные особенности карточного рынка и бизнеса

Карточная микроэкономическая стратегия

Ритейловый бизнес банка, место карточек в нем

Определение продуктового ряда

Планирование

Пример рабочего плана

ОПЕРАЦИОННАЯ РАБОТА С КАРТОЧКАМИ

Порядок ведения операций с банковскими картами в учреждениях банка (эмиссия и обслуживание клиентских счетов)

Термины и определения

Термины и сокращения

Порядок выдачи наличных денежных средств держателям банковских карт

ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ

Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA

Основные отличительные особенности и характеристики карт VISA Electron

Социальные карты Visa Electron (Visa Electron «Social Cards»), Visa Electron «моментального выпуска» (Visa Electron Instant Issue)

Visa Electron «моментального выпуска» (Visa Electron Instant Issue)

Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard

Основные отличительные особенности и характеристики карт MasterCard Electronic

Основные отличительные особенности и характеристики карт Maestro

Внешний вид карты Diners Club, эмитированной на территории США и Канады

Внешний вид карты Diners Club, эмитированной вне территории США и Канады

Отличительные особенности и основные характеристики карт Diners Club

Отличительные особенности и основные характеристики карт AMERICAN EXPRESS

ПОЛОЖЕНИЕ ОБ ЭМИССИИ БАНКОВСКИХ КАРТ И ОБ ОПЕРАЦИЯХ, СОВЕРШАЕМЫХ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ ОТ 24 ДЕКАБРЯ 2004 Г. N 2бб~П

Отрывок из книги

Для правильной оценки факторов, определяющих экономическое пространство, в котором приходится вести или начинать бизнес сегодня, следует обратиться к истории развития карточных операций в отечественных банках. Внести ясность в эволюцию подходов к карточной экономике необходимо, чтобы избежать непроизводительной траты времени. Колоссальный объем времени и сил тратится на ликбез, который проводят менеджеры карточных подразделений для руководства, бухгалтерских и планово-финансовых служб, контролирующих или устанавливающих экономические рамки для карточных подразделений. А главное, неадекватное восприятие внутренней и внешней среды попросту чревато провалом.

Рассматривая изменения, которые за последние десять лет претерпела российская банковская система, следует выделить два принципиально разных этапа: до и после кризиса августа 1998 г. Кризисы бывали и раньше – «черный вторник»[1] и «черный четверг»[2] сильно изменили облик межбанковского и валютного рынков. Но те памятные события практически никак не отразились на состоянии и динамике развития карточного рынка. Во-первых, ведущие на тот момент эмитенты и эквайреры не понесли критических потерь; во-вторых, валютные и межбанковские события лежали в плоскости, весьма далекой от операций с картами; в-третьих, экономические потери остались во многом внутри финансовой системы и почти не отразились на настроениях розничного потребителя банковских услуг.

.....

в) под каждый счет по учету внешних расчетов;

г) под каждый счет по учету межфилиальных расчетов.

.....