Читать книгу Малый и средний бизнес. Государственная и институциональная поддержка - Л. Н. Тепман - Страница 11

В Израиле существует развитая система финансовой поддержки малого и среднего бизнеса, которая реализуется через специально созданные государственные фонды.6 Такие фонды структурированы по направлениям поддержки и характеристикам поддерживаемых предприятий.

Это, во-первых, фонд поддержки предпринимателей – новых репатриантов (олим).

Фонд в поддержку предпринимателей – новых репатриантов основан Министерством Абсорбции Израиля (МАИ). Фонд предоставляет кредиты предприятиям, принадлежащим новым репатриантам, и обладающим потенциалом роста. Кредит предназначен для строительства, расширения или создания самостоятельного бизнеса. Рассматриваются заявки на кредит от предприятий, удовлетворяющих следующим условиям:

– до 10 лет с момента репатриации,

– жители Израиля, вернувшиеся в Израиль, до двух лет со дня возвращения,

– новые репатрианты из Эфиопии – до 15 лет с момента репатриации,

– наличие не ограниченного банковского счета заявителя,

Принятие заявки обусловливается приложением бизнес плана.

Условия кредитования:

– сумма кредита составляет до $100000,

– кредит длительностью 6 лет, льготный период (погашение только проценты) 12 месяцев,

– проценты на уровне 2% годовых, привязаны к индексу цен,

– предоставление гарантий и подбор гарантов.

Фонд для малых предприятий экспортеров.

Государственный гарантированный фонд экспортеров – это правительственный фонд Израиля, направленный на поощрение экспорта. Фонд предоставляет займы для экспортеров с потенциалом продажи на глобальном рынке сбыта для целей оборотного капитала, инвестиций в оборудование и маркетинговой деятельности. Кредит предоставляется через банки, работающие с Фондом.

Кто считается экспортером – представителем малого и среднего бизнеса? Это бизнес или корпорация, зарегистрированная в Израиле, является лицензированным дилером с НДС, как это определено в законе об НДС 1976 года, и соответствующие следующим условиям:

– большая часть предприятия, а также контроль и управление над ним находятся в Израиле,

– экспорт бизнеса или корпорации превышает 5% от общего объема продаж.

Предприятия, имеющие право подать заявление на получение кредита:

– имеющие годовой оборот до $15 млн.

– объем экспорта не менее 5% от оборота.

На получение кредита необходимо для отслеживания инвестиций наличие

– собственный капитал не менее 20% от общего объема кредитов,

– отсутствие задолженности перед налоговыми органами,

– отсутствие задолженности перед Министерством торговли и промышленности (авторы считают, что данное положение в связи с дальнейшим развитием малого и среднего бизнеса следует исключить. Кроме того, авторы считают, что в ближайшие 3—5 лет данный фонд должен быть увеличен минимум на 10%)..

– отсутствие замороженных или ограниченных счетов бизнеса или его владельцев.

Условия кредитования:

– кредит для бизнеса с оборотом до $500 тысяч – на сумму до $100 тысяч.

– кредит для бизнеса с оборотом более $500 тысяч – в размере до 20% оборота, но не более $1 миллион.

Банки могут потребовать залог для заемщиков с балансом до 30% от суммы кредита.

Срок кредита составляет 5 лет с возможностью отсрочки на 11 месяцев.

Фонд поддержки среднего бизнеса

Государственный гарантированный Фонд среднего бизнеса – это правительственный фонд Израиля, который предоставляет кредиты бизнесам среднего размера, направленные на поощрение развития и расширение сферы занятости для целей оборотного капитала и расширения деятельности.

Кредиты предоставляется через Банки, работающие с Фондом, Банк Оцар Хахаял и Меркантил Дисконт Банк.

Предприятия имеющие право подать заявление на получение кредита:

– наличие годового оборота от $22 до $100 миллионов,

– на получение кредита необходим собственный капитал в размере 20% от суммы кредита,

– отсутствие задолженности перед налоговыми органами,

– отсутствие замороженных или ограниченных счетов бизнеса или владельцев,

– отсутствие применения в отношении бизнеса или его владельцев судебных приказов об исполнении решений, наложения штрафов на собственность или расформирование бизнеса,

– отсутствие банковских судебных исков против предприятия или его владельцев,

– отсутствие долгов на банковских счетах предприятия или его владельцев,

– проситель кредита не получал кредит от Фонда Экспортеров в качестве одиночного экспортера.

Условия кредитования:

– сумма кредита до 8% годового оборота за год до подачи кредитной заявки, или не более $8 миллионов (меньшая величина из двух).

– плата за кредит: гонорар в размере 0,8% от суммы кредита для бизнеса с оборотом до $50 млн, и 1,1% для бизнеса с оборотом $50—100 млн.

Банки могут потребовать залог для заемщиков c балансом до 25% от суммы кредита.

Cрок кредита составляет 5 лет с возможностью отсрочки на год.

Фонд поддержки малого бизнеса на юге Израиля

Фонд поддержки малого бизнеса на юге Израиля предоставляет кредиты правительства предприятиям из южного региона Израиля в целях развития бизнеса или оборотного капитала. Кредит предоставляется Банком Оцар Хахаял.

Предприятия, имеющие право подать заявление на получение кредита:

– наличие годового оборота до $22 миллионов,

– на получение кредита необходим собственный капитал в размере 20% от общего объема кредита,

– отсутствие задолженности перед налоговыми органами,

– отсутствие замороженных или ограниченных счетов бизнеса или владельцев.

Предприятие может получить не более одного кредита.

Условия кредитования:

– кредит на сумму до 500 тысяч шекелей (около $150000),

– плата за кредит составляет: 500 шекелей – стоимость проверки документов, гонорар в размере 0,2% от суммы кредита, процентная ставка 1,5%.

85% залога обеспечивает правительство, не менее 10% залога от заемщика. Банки могут потребовать залог от заемщиков до 25% от суммы кредита.

Срок кредита составляет 5 лет с возможностью отсрочки на год.

Фонд поддержки малого бизнеса – ускоренная подача (кредиты до 100000 шекелей)

Государственный Фонд поддержки малого бизнеса предоставляет кредиты правительства предприятиям имеющим потенциал роста, в целях инвестиций или оборотного капитала. Кредит предоставляется через банки, работающие с Фондом – Банк Оцар Хахаял и Банк Дисконт Меркантиль.

Предприятия, имеющие право подать заявление на получение кредита:

– годовой оборот до $3 миллионов,

– отсутствие задолженности перед налоговыми органами,

– отсутствие замороженных или ограниченных счетов бизнеса или владельцев,

– не получали такой кредит в прошлом.

Условия кредитования

– сумма кредита составляет до 100,000 шекелей, или около $30000,

– плата за кредит складывается из гонорара в размере 0,3% от суммы кредита, Проценты на уровне 3,5% годовых.

70% залога обеспечивает Фонд поддержки малого бизнеса, не менее 25% предоставляет гарант по банковским условиям.

Срок кредита составляет 5 лет с возможностью отсрочки в 5 месяцев.

Фонд общей поддержки малого бизнеса

Предприятия, имеющие право подать заявление на получение кредита:

– имеющее годовой оборот от 15 до 22 миллионов шекелей (от $4 миллиона до $6 миллионов),

– для получения кредита необходимо иметь собственный капитал в размере 20% от суммы кредита,

– отсутствие задолженности перед налоговыми органами,

– отсутствие замороженных или ограниченных счетов бизнеса или владельцев.

Условия кредитования:

Кредит для бизнеса с оборотом в 10 млн. – на сумму до 500 тысяч шекелей, кредит для бизнеса с оборотом до 22 млн. – на сумму до 750 000 шекелей.

Плата за кредит: гонорар в размере 0,3% от суммы кредита, 70% залога обеспечивает Фонд поддержки малого бизнеса. Банки могут потребовать залог от заемщика в размере до 25% от суммы кредита.

Срок кредита составляет 5 лет с возможностью отсрочки на 5 месяцев.

Следует отметить, что количество фондов для такого государства как Израиль и для перспектив развития малого и среднего бизнеса достаточное, однако, реклама для населения указанных фондов совершенно неудовлетворительна. И малые предприятия зачастую даже не знают о возможности получить такую финансовую поддержку.

Расширение практики информирования бизнеса о возможностях такой поддержки, несомненно, может оказать положительное влияние на существование и развитие малого и среднего бизнеса.

Вместе с тем в Израиле функции институтов поддержки чрезмерно бюрократизированы, и их адаптация к современным реалиям позволит сделать много полезного для страны, где еще очень и очень много мест для приложения предпринимательских усилий и инноваций.