Читать книгу Банкротство. Путь от кредитного рабства к финансовой свободе - Леонид Файнберг - Страница 3

Все всегда начинается с маленьких сумм и заканчивается большими, в зависимости от доходов гражданина. Сначала ему выдали 10 тысяч рублей, затем 20 тысяч, 50 тысяч, 100 тысяч, дальше 200 тысяч, 300 тысяч. Человек, взявший 2 миллиона рублей и подавший на банкротство, начинал с гораздо меньших кредитных сумм. Начиная с ваших восемнадцати лет, когда вы взяли первый телефон на заемные деньги, кредитный цикл растет, как финансовая пирамида. Кредитная масса увеличивается, потому что в восемнадцать лет вы зарабатываете 20 тысяч рублей, банк вам дал 10 тысяч рублей. Банк с вами знакомится, смотрит на вашу платежеспособность, на вашу платежную дисциплину, на то, насколько вы ответственный и порядочный человек. Он тестирует это на небольших суммах. Потом создается та самая кредитная история. И банк автоматически видит ваше потребительское и платежное поведение.

Сначала кредитная история создается. Постепенно повышается кредитный рейтинг, и по мере того, как банк фактически агрегирует информацию о клиенте, увеличивается та сумма, которую он может ему выдать. Чем большую сумму возвращает клиент, чем своевременнее он это делает, тем больше денег банк может позволить ему взять. Такие параметры, как имущество и официальный доход, являются важными, но они второстепенные. Бывает, что у людей есть имущество и хороший доход, но они могут не отдавать кредит. Вопрос дисциплины и доверия между кредитором и заемщиком является основополагающим, а остальные финансовые показатели вторичны. И наоборот, человек, имеющий официальный доход 10 тысяч рублей, может платить 60 тысяч рубле по кредиту, и мы такое часто видим. Он будет последнее с себя снимать, ущемлять себя во всем, чтобы максимально удовлетворять требования кредиторов.