Читать книгу Блокчейн от А до Я. Все о технологии десятилетия - Лоран Лелу - Страница 6

Банковская деятельность – первый задействованный сектор

Блокчейн – это абсолютно новое, децентрализованное, безопасное и прозрачное решение, позволяющее хранить информацию, обмениваться ею, определять ее подлинность и проверять ее, причем цена всех этих действий достаточно невысока. Все выполняется самим пользователем, поэтому в сделке не требуется участие третьего доверенного лица. Именно в отсутствии стороннего доверенного лица и состоит основная инновация и оригинальность блокчейна.

Наиболее известное применение технологии блокчейна – это криптовалюта, криптодевизы или цифровые деньги наподобие биткойна. Но эта технология может также использоваться и во многих других областях.

В настоящее время мы знаем всего о нескольких способах его использования, но, похоже, возможностей применения блокчейна очень много, причем в самых разных областях экономики и общества. И эти возможности будут множиться с появлением все более новых технологий блокчейна.

Целью создания блокчейна биткойн (2009) было не служение миру финансов, а напротив – его замена. С течением времени банки начали осознавать тот факт, что эта технология может нарушить их бизнес-модель и представляет собой одновременно и угрозу, и возможность.

Филипп Эрлен[12] в своем интервью газете «Ле Монд», в котором рассматривались возможные применения технологии блокчейна в банковской и финансовой сферах, заявил: «Блокчейн – это высшая форма уберизации. Даже уберизированные услуги в Интернете могут быть улучшены с его помощью: Uber, Airbnb… они платят инженерам, компьютерщикам».

Начиная с октября 2015 года, СМИ во Франции начали говорить о приближающейся технологической революции, о технологии, которая перевернет самые основы бизнеса, финансовой деятельности и даже общества. Начался ажиотаж в средствах массовой информации, футуристы и прочие провидцы предлагали свой взгляд на грядущие изменения, предрекая великие разрушения и революционные потрясения.

С появлением биткойна и шума в СМИ, развернувшегося вокруг новой, преобразующей мир технологии, банкам и другим финансовым учреждениям оказалось непросто пренебречь этой информацией. Тем более что технология блокчейна, как оказалось, позволяет мгновенно осуществлять сделки с минимальными издержками и без обращения к централизованному органу управления.

Казалось, что технология блокчейна наконец готова изменить, помимо прочего, и мир банковских операций за счет снижения рисков контрагентов и, как следствие, потребности в собственных средствах, сокращения расходов на инфраструктуру сети и компьютерный персонал, а также благодаря экономии на обработке информации.

Анализ Banco Santander

В июне 2015 года Banco Santander отметил в своем докладе «Fintech 2.0»: «Технология блокчейна способна позволить банкам с настояшего момента до 2022 года сэкономить от 15 до 20 миллиардов долларов [до 17,9 миллиарда евро] в год за счет сокращения затрат на инфраструктуру, связанную с международными платежами, торговлей и согласованием сделок»[13].

Учитывая перспективу столь значительной и быстро реализуемой экономии и возможного разрушения привычных схем, очень многие банки присоединились к R3CEV[14] (или, как его чаще называют, R3), запущенному в сентябре 2015 года, для того чтобы исследовать эту технологию и развивать собственную «частную» цепочку блоков без биткойн-валюты и ее блокчейна. В результате в апреле 2016 года R3 запустил свое решение, названное Corda.

Другой консорциум, созданный в форме содружества проектов, был запущен в декабре 2015 года и получил название Hyperledger. Он был инициирован некоммерческим консорциумом компаний Linux, IBM и Digital Asset Holdings[15]. Вот некоторые из участников, которые объединились в этот проект: Accenture, ANZ Bank, Cisco, CLS, Credits, Deutsche Börse, DTCC, Fujitsu Limited, IC3, IBM, Intel, J. – P. Morgan, London Stock Exchange Group, Mitsubishi UFJ Financial Group, R3, State Street, SWIFT, VMware, Wells Fargo, Сбербанк…

Затем во Франции начали появляться новые варианты развития технологии блокчейна и примеры ее использования: «В ближайшем будущем мы добьемся большего упорядочения финансового законодательства по кассовым бонам и создадим минибоны[16], чтобы экспериментировать с блокчейном», – заявил Эммануэль Макрон в июне 2016 года. Этот эксперимент, первый в своем роде во Франции, позволяет демократизировать технологию формирования блоков и может стать первым случаем ее применения на государственном уровне.

Goldman Sachs решил изменить тактику Fintech

Треть сотрудников компании теперь состоит из инженеров и специалистов по обработке и анализу данных (более 12 тысяч технических специалистов, почти половина сотрудников Google). Ллойд Бланкфейн (генеральный директор Goldman Sachs) больше не говорит о банке, теперь это бизнес-технология. Часть их платформы преобразована в открытый исходный код, что положило конец культу секретности. Goldman Sachs также поддерживает развитие Symphony – системы секретной электронной почты, конкурирующей с технологией Bloomberg. Ее явное преимущество – стоимость: Symphony обходится в 1 % от стоимости своих конкурентов. Нет необходимости уточнять, что Goldman Sachs поставила блокчейн в основание своей стратегии. Кроме того, в сентябре 2015 года банк вошел в состав девяти членов-учредителей R3CEV.

Таким образом, обещанное светлое будущее под влиянием блокчейна уже выходит за рамки финансов. Похоже, следующей его целью будет страхование, а затем блокчейн постепенно или быстро (история покажет) распространится на все сегменты экономики и общества.

Некоторые области, имеющие потенциал для применения блокчейна

Вот краткий список некоторых областей применения блокчейна[17]:

Финансы (платежи, проходящие мгновенно и практически бесплатно между двумя сторонами);

Страхование (микроконтракты, микроплатежи, групповое страхование, более эффективное управление идентификацией клиентов и связанных с ними данных, сертификация происхождения товара);

Государство (прозрачная и безопасная система голосования, сбор налогов, кадастры);

Электронная коммерция (простые и безопасные платежи в Интернете);

Интернет вещей;

Промышленность (управление подключенными объектами и автономизация объектов для совершения сделок);

Идентификация отпечатков пальцев;

Логистика (управление процессами и контрактами посредством алгоритмических процессов);

Питание (отслеживание информации, относящейся к партии продуктов, от сбора до упаковки);

Интеллектуальная собственность (статьи, фотографии, музыка, иллюстрации);

Сделки с недвижимостью в странах, где нет земельного кадастра;

Аутентификация произведений, предметов, ценностей;

Обучение (проверка подлинности дипломов);

Здравоохранение (отслеживание медикаментов, обеспечение безопасности медицинских данных, управление данными пациентов);

Энергетика (умные сети, умные здания, умные города);

Децентрализованные автобазы.

БЛОКЧЕЙН ИДЕАЛЬНО ПОДХОДИТ ДЛЯ ФИНАНСОВЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И БАНКОВ

На конференции Blockchain Vision[18], организованной Finyear Group, Лука Компарини, руководитель блокчейна во французском отделении IBM, попытался выявить характеристики, которые должен иметь блокчейн для использования его в банковской сфере:

• управление идентификацией: это свойство незаменимо в сети business to business – необходимо иметь возможность узнать все о личности партнера, с которым мы заключаем сделку;

• модульный алгоритм консенсуса: подтверждение выполнения работы сегодня осуществляется слишком медленно и дорого. В зависимости от ситуации использования следует иметь возможность изменить алгоритм консенсуса (защита по методу «подтверждения доли»);

• гарантированная конфиденциальность: совсем не обязательно, чтобы транзакции были публичными;

• бухгалтерская книга доступна для аудита: если операции остаются конфиденциальными, они все же должны быть доступны для надзорных органов;

• «масштабируемый» блокчейн: в идеале цепочка блоков должна поддерживать большое количество сделок. В настоящее время это вызывает много вопросов;

• долговечный блокчейн: существующие на сегодняшний день платежные системы появились довольно давно. Новая система должна стать продолжением старой – это значит, что мы должны предугадывать проблемы, которые могут появиться.

Таким образом, сообщил Лука Компарини, по мнению IBM, технология блокчейна находится в зачаточном состоянии и еще не соответствует потребностям банковского сектора. Среди основных проблем можно выделить «масштабируемость» и отсутствие конфиденциальности транзакций, что при нынешнем состоянии дел исключает возможность использования блокчейна. Тем не менее, инженеры IBM проанализировали ситуацию и сообщили, что использование блокчейна не ограничивается только банковским сектором, но распространяется «на все сферы В2В, где IBM занимает ключевые позиции».

Помимо этого, можно добавить еще один важный момент, который должен быть в банковских проектах со множеством участников: во взаимодействии систем должны иметься гарантии, позволяющие гармонизировать сделку. При существующей неоднородности банковских систем этого не происходит.

12

Филипп Эрлен – экономист и автор книги La Revolution du bitcoin et des monnaies complementaires.

13

http://santanderinnoventures.com/fintech-2-0-paper-highlightsthe-mu Iti-bill ion-dollar-opportunity-open-to-financial-technology-businesses-which-can-help-to-reboot-financial-services/.

14

R3CEV – консорциум, созданный с целью разработки и применения технологии блокчейна в финансовой сфере, в который входят 70 крупнейших финансовых компаний и банков мира. – Прим. ред.

15

Digital Asset Holdings: https://digitalasset.com.

16

Боны и минибоны: кредитные документы, дающие право обладателю получить по ним в определенный срок от определенного лица ценности. – Прим. ред.

17

В главе 3 читатель найдет подробное описание различных приложений блокчейна. В конце книги приведен список основных проектов, находящихся на стадии разработки или использующихся.

18

http://www.blockchain.vision