Читать книгу P2P für Einsteiger - Manuel Winkler - Страница 3

Ob für den persönlichen Gebrauch, einen medizinischen Notfall oder einen anderen Zweck - irgendwann müssen Menschen einen Kredit aufnehmen. Man kann ihn von einer Bank, einem Familienmitglied oder aus anderen Quellen bekommen. Aus irgendeinem Grund hat nicht jeder Mensch eine gute Kreditwürdigkeit und kann daher keinen Kredit von Banken oder anderen Finanzinstituten bekommen. Das hat zur Entwicklung von P2P-Plattformen geführt, auf denen Menschen leicht einen Kredit bekommen können. Du fragst dich vielleicht, was P2P ist. Ein P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) ist ein Kredit, der einer Person von einer anderen Person gewährt wird. Er unterscheidet sich von Banken und anderen Finanzinstituten, da er nicht den üblichen Weg über Kreditagenturen nimmt. P2P-Kreditplattformen geben den Kredit direkt an Einzelpersonen, die ihn dann auf ihre eigene Weise zurückzahlen können.

Der größte Unterschied zwischen Banken und P2P-Kreditplattformen ist, dass man als Kreditnehmer auf einer P2P-Plattform schneller an Geld kommt als bei einer Bank oder einem Finanzinstitut. Diese Kredite sind sehr bequem und erfordern nicht so viel Papierkram wie bei den Banken. Da du das Geld einfach bekommen kannst, wenn du es brauchst, gibt es keine Verzögerungen beim Zugang zu den Geldern.

P2P-Darlehen sind bei Anlegern wegen der hohen Renditen, die sie bieten, sehr beliebt geworden. Bei einigen P2P-Plattformen, wie z.B. Mintos, kannst du einen durchschnittlichen Zinssatz von 12,43% pro Jahr erhalten.

Die Geschichte von P2P-Darlehen

Das Konzept der Privatkredite gibt es schon seit sehr langer Zeit. Vor langer Zeit liehen sich Privatpersonen untereinander Geld aus. Die Entwicklung von P2P-Plattformen kann bis Anfang 2000 zurückverfolgt werden.

Es wird angenommen, dass die erste P2P-Plattform im Jahr 2007 von einem deutschen Finanzunternehmen namens "Smava" entwickelt wurde. Das Unternehmen begann mit der Entwicklung von Kleinkrediten für Unternehmen und ging später zu Konsumentenkrediten über. Aber erst 2009 wurde Zopa, eine weitere P2P-Plattform, in Großbritannien gegründet. Die Idee dieser Plattformen verbreitete sich schnell und wurde seither von vielen anderen Ländern übernommen.

In den letzten zehn Jahren gab es einen regelrechten Hype um die Plattformen. Der Hauptgrund für die große Faszination von P2P-Krediten ist das Renditepotenzial. Das ist in Zeiten niedriger Zinsen für Tages- oder Festgeldanlagen äußerst attraktiv für Investoren.

So funktionieren P2P Kredite

Geld ist das Lebenselixier aller Volkswirtschaften. Es hält Finanzspekulationen aufrecht, steuert das Steuerrisiko und fördert die Entwicklung von Infrastrukturanlagen. Und doch ist es für viele Menschen auf der ganzen Welt immer noch notwendig, diesen grundlegenden Aspekt des Lebens zu verwalten, ohne Zugang zu einem Bankkonto zu haben.

P2P-Kredite haben dies für immer verändert, indem sie es den Menschen ermöglichen, ihre eigene Geldverleihplattform einzurichten.

P2P-Darlehen ermöglichen es den Menschen, ihre private Geldverleihplattform von zu Hause, vom Büro oder sogar von unterwegs aus zu verwalten - mit nur einem Smartphone und einer Internetverbindung.

Die Kredite werden direkt von Privatperson zu Privatperson vergeben. Zum Beispiel nimmt eine Person einen Kredit auf, der mit hohen Zinsen zurückgezahlt wird. Der Investor macht dann einen Gewinn aus der Differenz zwischen den Zinsen, die er verlangt, und seinen eigenen sowie aus der Verwaltung des Geldes anderer Kunden.

P2P-Darlehen sind auch deshalb so attraktiv für Kreditnehmer, weil sie keine Sicherheiten erfordern, d.h. jeder kann sie beantragen und man braucht keine Kreditwürdigkeit oder andere persönliche Referenzen.

P2P-Darlehen können zur Finanzierung von Investitionen, kleinen Unternehmen und sogar für die Renovierung von Häusern verwendet werden. Sie sind auch für Studierende interessant, die damit Ihr Studium finanzieren.

Wie bei jedem anderen Kredit muss der Kreditnehmer auch bei P2P-Krediten das Geld nach einer bestimmten Zeit zurückzahlen. Darin unterscheidet sich die P2P-Kreditvergabe vom normalen Bankgeschäft nicht.